Введение 3
1. Абстрактные базы страхования от несчастных случаев 5
2. Анализ необыкновенностей русского базара страхования от несчастных случаев 9
Заключение 13
Перечень литературы 14
Введение
Собственное застрахование является большой отраслью страхования. Собственное застрахование это выкройка охраны от рисков, какие грозят жизни человека, его трудоспособности, здоровью.
Из классических видов собственного страхования одним из более распространенных сейчас в Рф является застрахование от несчастных случаев. При этом крупная порция в нем приходится на неприменное застрахование отдельных категорий людей(военнослужащие, налоговая милиция и остальные). В то же время довольно динамично развиваются и добровольные виды.
Опасности, на вариант которых делается застрахование, кратковременная потеря трудоспособности, стойкая потеря трудоспособности(увечность), погибель застрахованного личика.
Сообразно числу застрахованных главная дробь приходится на корпоративные уговоры. Фактор довольно явна: застрахование от несчастных случаев на время выполнения трудовых повинностей стимулируется работающим распорядком налогообложения(страховые платежи компаний относятся на первоначальная стоимость в размере 1 процента от размера реализуемой продукции, и на их не начисляются взносы в Пенсионный фонд Рф).
К тому же отдельные категории компаний, служба на которых связана с завышенным риском для тружеников(к примеру, строй организации), сообразно закону должны обеспечивать трудящемуся компенсацию вреда от несчастливого варианта, и главный формой таковых гарантий является застрахование.
К огорчению, полис страхования от несчастных случаев не избавляет предпосылки несчастливого варианта, однако значительно способствует в решении его последствий. Много денежных заморочек появляется ежели бесталанный вариант(дома, на работе, на покое)привел к травме. Заключение материальных заморочек, несомненно поможет в проведении действенного исцеления и реабилитации, восполнить утрату в окладе.
Таковым образом, застрахование от несчастных случаев является одной из более принципиальных форм собственного страхования, что и обуславливает злободневность изучений предоставленной темы.
1. Абстрактные базы страхования от несчастных случаев
Объекты собственного страхования жизнь, самочувствие, трудоспособность человека. Конкретными страховыми событиями сообразно собственному страхованию являются дожитие по окончания срока страхования либо утрата здоровья в итоге несчастных случаев. В различие от имущественного страхования объекты собственного страхования не имеют безусловного аспекта стоимости.
Застрахование от несчастных случаев гарантирует риск такого, что определенное личико физиологически пострадает от несчастливого варианта. Проанализируем мнение несчастливого варианта сообразно отношению к страхованию, подбор и тарифика¬цию рисков, предоставляемые гарантии либо снабжение, разно¬видности страхования несчастных случаев, используемые в забугорном страховании.
Под беднягой случаем понимается телесное повреждение, следствием которого является кратковременная увечность, неизменная увечность либо погибель.
Контракт содержится на основании письменного заявления покупателя о страховании от несчастливого варианта. Аспекты отбора несчастных случаев: индивидуальный риск, специальность, возраст и др.
Нужно еще обладать в виду, что, личика, заключающие контракт о страховании от несчастных случаев, имеют в главном соц статус больше среднего, водят наиболее функциональный образ жизни, чем представители среднего класса, странствуют почаще среднего обитателя и в целом подвергаются большей вероятности несчастливого варианта, что, в конце концов, и приводит к заключению контракта о страховании от несчастных случаев.
Застраховаться от несчастливого варианта может фактически хоть какой человек в возрасте от одного-трех по 75-80 лет. Ни одна страховая фирма, естественно, не возьмется обеспечивать инвалидов 1-й и 2-й группы, лиц, страдающих психическими болезнями, носителей ВИЧ либо нездоровых СПИТерем. Предлогом для отказа может еще стать неприемлемое хитросплетение возраста, рода занятий либо хобби. Скажем, страховая фирма, быстрее только, откажет в страховке от несчастливого варианта 60-летнему пожарнику, увлекающемуся парашютным спортом. Оно и ясно - в схожей ситуации возможность пришествия страхового варианта фактически стопроцентная, а гарантированная выплаа страховщика совсем не устраивает. На Западе застрахованы все: люди имеют некоторое количество полисов страхования. К примеру, страхуют отдельные доли тела, страхуются от несчастливого варианта в ДТП и этак дальше. Тем не наименее русская практика во многом различается от интернациональной в интернациональной практике страховые суммы существенно больше. Еще различается и матрица выплат сообразно травмам и повреждениям. Есть русская матрица и этак именуемая континентальная матрица выплат. Ежели в Рф особенное интерес уделяется страхованию от травм, то западные фирмы нередко вообщем отрешаются от этого зарубка и страхуют лишь на вариант пришествия погибели либо, что реже, погибели и инвалидности.
Выдержка
2. Анализ необыкновенностей русского базара страхования от несчастных случаев
У большинства страховых компаний корпоративные уговоры доминируют над персональными сообразно всеобщему численности застрахованных лиц. Лишь в 3-х из опрошенных компаний их количество сообразно корпоративным уговорам сравнимо с подобным показателем сообразно личным уговорам, при этом эти фирмы заключают такие личные уговоры в большей степени чрез свои достаточно необъятные агентские козни.
Ориентация страховых компаний на корпоративные уговоры отображается и на динамике числа застрахованных лиц за крайний год - рост достигается в большей степени за счет коллективных соглашений. В большинстве компаний возросло численность коллективных соглашений(и количество застрахованных лиц сообразно ним), а численность личных соглашений осталось бывшим.
При заключении личного контракта в большинстве компаний требуется докладывать о месте работы, профессии, роде деловитости страхователя или застрахованного личика(т. е. личика, жизнь и самочувствие которого практически являются объектом страхования). Итоги изучения контингента страхователей и застрахованных лиц проявили, что в Рф ещё достаточно изредка от несчастливого варианта страхуются личные коммерсанты в различие от западной практики, в каком месте личные коммерсанты фактически постоянно страхуют свою жизнь и самочувствие, так как, не будучи наемными тружениками, они не подпадают под действие муниципальных соц программ и обязаны охранять себя на вариант временной нетрудоспособности без помощи других. В Рф личный бизнесмен еще не сумеет, к примеру, заполучить сообразно больничному листу выплаты, компенсирующие его заработную плату за время нетрудоспособности, потому данную категорию следует расценивать как многообещающую для страхования в будущем. Тем не наименее застрахование управляющих коммерческих структур за счет компании очень распространено на русском базаре. И даже ежели застрахование управляющих исполняется сообразно корпоративным перечням, для управляющих традиционно устанавливается крупная страховая сумма, чем для других застрахованных тружеников.
Некие фирмы разрабатывают в рамках страхования от несчастных случаев наиболее специфичные продукты. Этак, страховая фирма Prime Insurance(Столица)в конце 2005 года запустила програмку сезонного зимнего страхования от обморожения.
Специалисты центра стратегических изучений страховой фирмы «Росгосстрах» на основании статистики Всероссийского союза страховщиков(ВСС), Федеральной службы страхового наблюдения(ФССН)и Росстата пришли к выводу, что рост базара доброхотного мед страхования в наиблежайшие годы составит 13-16%, рост базара страхования от несчастливого варианта и заболеваний 18-20% в год.
В 2007 г. в валютном выражении базар собственного страхования развивался значительно скорее, чем в 2006 г. С иной стороны, отмечается тенденцию сокращения всеобщего числа соглашений. В первую очередность, это соединено с убавлением численности монополисов, используемых мед учреждениями для понижения стоимости собственных услуг для народонаселения.
В 2007 г. сборы сообразно собственному страхованию выросли на 26% и составили 53,2 миллиардов руб. Прошлогодний рост базара собственного страхования оказался больше, чем в 2006 г. , когда он подрос лишь на 13,1%. Выплаты составили 35 миллиардов. руб. , что на 37,1% более, чем в 2006 г.
Сборы сообразно страхованию от несчастных случаев и заболеваний составили в 2007 г. 14,3 миллиардов. руб. , что на 29,5% более, чем в 2006 г. В структуре сборов взносы людей составили 27,5%, взносы юридических лиц 72,5%. Сборы сообразно доброхотнному мед страхованию(ДМС)составили 38,8 миллиардов. руб. (на 24,8% более, чем в 2006 г. ). Из всеобщего размера премий сообразно ДМС взносы людей составили 12,5%, взносы юридических лиц 87,5%.
Выплаты сообразно страхованию от несчастных случаев(НС)составили 4,1 миллиардов. руб. , что наиболее чем в 2 раза превосходит показатель прошедшего года. В то же время количество соглашений сообразно страхованию от НС сократилось на 23,5% и составило 48,8 млн. штук. Страховая сумма сообразно уговорам страхования от НС составила 10 трлн. руб. Это на 73% более, чем в 2006 г.
Выплаты сообразно ДМС выросли на 31,3% и составили 31 миллиардов рублей. Численность соглашений сообразно ДМС возросло на 11,3% и составило 9,4 млн. Для сопоставления: в 2006 г. численность соглашений сообразно ДМС возросло на 9,9%. Страховая сумма сообразно уговорам ДМС составила 5,6 трлн руб. , рост практически 10%. В 2006 г. страховая сумма выросла на 32%.
Рост заработков народонаселения и платежеспособности компаний содействует росту расходов на застрахование персонала. Все эти причины останутся в силе и в наиблежайшие годы. В то же время невозможно не сообразовываться с тем, что почти все компании, пользующиеся данными обликами страхования, уже израсходывали лимиты отнесения страховой премии на первоначальная стоимость продукции(10 тыс. руб. на человека в год сообразно страхованию от НС и 3% от ФОТ на ДМС).
Литература
1. Гвозденко А. А. Базы страхования: Учебник. Изд. 2-е. М. : Деньги и статистика, 2003. -418 с.
2. Грищенко Н. Б. Мнение страхового фонда в современной рыночной экономике // Страховое дело, №11 2002.
3. Ермасов С. В. , Ермасова Н. Б. Застрахование: Учеб вспомоществование для вузов. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2004. 356 с.
4. Кадыкова М. А. Страховка на любой случай// «Газета» №189 17. 10. 2007.
5. Хибакова О. Чур меня!// Специалист Сибирь» №13( 110) 3 апреля 2007
6. Шахов В. В. Застрахование. Учебник. М. : Юнити, 2001. 512 с.
2. Анализ особенностей российского рынка страхования от несчастных случаев
У большинства страховых компаний коллективные договоры преобладают над индивидуальны