Застрахование гражданской ответственности

Содержание

Содержание
Введение 3
Голова 1. Теоретическая часть 5
1. 1. Деяния, справки, сравнительные свойства в Рф и забугорном. Главные направленности развития в ветви страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств 5
1. 2. Позитивные и отрицательные стороны имеющегося расположения в предоставленном направлении 8
Голова 2. Анализ страхования ответственности на примере 14
2. 1. Короткая черта предприятия 14
2. 2. Сравнительная черта с иными страховыми компаниями. Позитивные и отрицательные моменты в деловитости компаний 25
Голова 3. Советы, направленные на усовершенствование имеющегося положения 32
Голова 4. Расплата страхового тарифа 34
Голова 5. Информационная среда: внутренняя и внешняя 36
Голова 6. Главные расположения проекта «Об обязательном страховании гражданской ответственности собственников транспортных средств» 38
Заключение 39
Перечень использованной литературы 40


Введение

Содержание предоставленной курсовой работы: «Застрахование гражданской ответственности». В предоставленном случае рассмотрению подлежит автострахование.
Злободневность изучения состоит в том, что застрахование играет все огромную роль в обеспечении благоденствия всякой семьи, всякого человека. Данными своими функциями коммерческое застрахование, исполняемое страховыми компаниями, дополняет соц застрахование, организуемое государством. С поддержкой страхования человек предохраняет свою собственность, гарантирует себя средствами на вариант заболевания и утраты трудоспособности, приобретает доп пенсию, формирует денежные гарантии для семьи на вариант собственного ухода из жизни. Наверняка, недостает такового человека, который не воспользовался бы услугами страхования, не прибегал хоть единожды к его поддержке.
Мишень работы состоит в том, чтоб проверить главные нюансы автострахования, обнаружить позитивные и отрицательные стороны имеющегося расположения в предоставленном направленности.
В согласовании с целью изучения были сформулированы главные задачки:
1. разглядеть историю, справки, сравнительную характеристику автострахования в Рф и зарубежом;
2. выучить позитивные и отрицательные стороны имеющегося расположения в предоставленном направленности;
3. изготовить анализ страхования ответственности на образце «Ингосстрах»;
4. обнаружить советы направленные на усовершенствование имеющегося расположения;
5. изучить правовые базы деловитости.
Теоретическая основа: при исследовании были осмотрены труды последующих создателей: Адамчук Н. Г. , Басаков М. И. , Гребенщиков Э. С. , Биргаков Б. М и остальные.
Способы изучения:
- анализ литературы сообразно имеющейся практике;
Этапы изучения: предоставленная курсовая служба состоит из вступления, 6 глав, заключения, перечня литературы.
Вступление дается фундирование актуальности темы, изучения, сформулированы мишень и задачки изучения.
В заключении отражены главные выводы и предписания.
Ступень разработанности в научной литературе: предоставленная содержание отлично изобретена в научной литературе, в связи с тем, что злободневность темы довольно высока.


Голова 1. Теоретическая часть
1. 1. Деяния, справки, сравнительные свойства в Рф и забугорном. Главные направленности развития в ветви страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств

Страховое дело один из важных экономических ВУЗов, который существовал в различных экономических формациях, однако более много реализуется в критериях базара.
Глобальная практика подкрепляет, что в критериях базара увеличивается возможность происхождения рисковых обстановок, а, следственно, растет роль страховых фондов как важных критерий предостережения и ликвидации пропорций в публичном производстве, страховой охраны соучастников предоставленного процесса.
В связи с развитием изготовления автомашин и распространением авто транспорта во всем мире появилась надобность в страховании средств транспорта и гражданской ответственности собственников данных средств. На русском страховом базаре, который насчитывает в настоящее время 1732 фирмы супротив 2236 компаний на 1. 1. 08 г. , автострахованием занимается большая часть компаний, но крупная дробь собранной премии(возле 50%)приходится на большие страховые фирмы Москвы и Центрального региона(распорядка 30 компаний). Следует учитывать, что почти все фирмы, специализирующиеся автострахованием, не имеют достаточого эксперимента в этом облике страхования и чувствуют недостаток в обученных спецах. Не считая такого, устремляясь захватить базар, некие из их используют демпинговые ставки: итог популярен - разорение ряда компаний(НАЛКО, Охрана и остальные). Мало изобретена юридическая основа для проведения операций сообразно страхованию каско и автогражданской ответственности.
Для автомобилистов, выезжающих за предел, принципиальным является присутствие"зеленой игра в карты", признаваемой за границей.
Так как в Рф по сих времен недостает неприменного страхования автогражданской ответственности и потому наша государство не вступает в систему"зеленой игра в карты", почти все русские страховые компании заключают контракт с иностранной компанией, входящей в эту систему, и выдают её"зеленые игра в карты". Величайшее страховое покрытие обеспечивают полисы германских и австрийских компаний(СОФАГ, Гарант, Альте Ляйпцигер), наименьшее - дешевенькие польские и болгарские полисы. Почти все фирмы предугадывают систему франшиз для понижения тарифов и систему скидок и надбавок в зависимости от итогов страхования сообразно итогам прошедшего года. В современных критериях, кроме вышеуказанных обстоятельств, тормозом для развития базара страхования средств автотранспорта является криминализация страхового базара. Синхронно с развитием страхования станет рскручиваться и втягивание в него криминальных частей, этак как повышение валютных средств в страховом секторе завлечет интерес не лишь авторитетов, однако и маленьких жуликов беззаконного решетка.
Правонарушения, совершаемые в страховании автомашин, разрешено поделить на 3 группы:
Приобретение страхового воздаяния больше страховой суммы, которая не может превосходить его реальной стоимости на момент заключения контракта. Плуты или сменяют год выпуска(указывая 1996 год заместо 1990 года), или завышают её класс, что приводит к завышению страховой суммы. Это проистекает при поддержке фиктивных документов. Эти деяния сопровождаются иными правонарушениями(неправильный угон, поджог и т. п. )для преступного получения воздаяния. Достаточно обширно распространено застрахование автомашин в нескольких страховых компаниях и приобретение в всякой из их страхового воздаяния в размере совершенной страховой стоимости. "
Преступное полчение страхового воздаяния методом фальсификации страхового варианта. Имитируется угон, поджог, вред, хищение долей кара. При этом кар или скрывается, или наносится вред иному, наименьшему сообразно стоимости кару, и сообразно получении воздаяния спасенный кар продается либо реализуется сообразно запчастям.
Повышение размера страхового воздаяния преступным методом. Это практикуется завышением счета на починка долей кара, пострадавших при страховом случае, либо же умышленным повреждением негодных к эксплуатации долей(ржавые подробности кузова, покоробленная оптика и т. д. )
В забугорных странах при проведении страхования в обязательной форме страховщики в большинстве таковых случаев создают страховую выплату, а потом получают преимущество на суброгацию к причинителю вреда.
Часто действуют отдельные лимиты сообразно ущербу, причиненному жизни и здоровью, и вреду богатству.
Этак, к примеру, лимиты страховой ответственности за урон, доставленный личности, сочиняют: в Швеции наиболее 36 млн. долл. ; в Швейцарии наиболее 10 млн. долл. ; в Нидерландах 1 млн. долл. ; в Италии 880 тыс. долл. ; в Германии 580 тыс. долл. ; в Хорватии наиболее 230 тыс. долл. ; в Словении наиболее 220 тыс. долл. ; в Эстонии наиболее 150 тыс. долл. ; в Испании наиболее 110 тыс. долл. ; в Болгарии наиболее 15 тыс. долл. ; в Румынии наименее 9 тыс. долл. ; в Латвии приблизительно 3,5 тыс. долл.
В то же время в таковых странах, как Бельгия, Франция, Ирландия, Люксембург, Англия, Финляндия, Норвегия, габариты покрытия ущербов вследствие нанесения ущерба здоровью людей либо их погибели безграничны.
Лимиты страховой ответственности за вред, торкретированный богатству, сочиняют:36 млн. долл. в Швеции; сообразно 2 млн. долл. в Дании и Швейцарии; 900 тыс. долл. в Австрии; наиболее 500 тыс. долл. во Франции; 370 тыс. долл. в Англии; наиболее 230 тыс. долл. в Германии; возле 150 тыс. долл. в Словении; наиболее 120 тыс. долл. в Хорватии; наименее 40 тыс. долл. в Эстонии; наиболее 30 тыс. долл. в Испании; 9 тыс. долл. в Болгарии; 5 тыс. долл. в Латвии. В Бельгии и Люксембурге лимиты страховой ответственности не поставлены.
Во почти всех забугорных странах(к примеру, в Бельгии, Испании, Франции, Италии, Португалии)при дорожно-транспортном происшествии, появившемся итогом столкновени, при условии, что средства транспорта поставлены, а трагедия повлекла за собой лишь вред богатству, размер которого не превосходит лимитов ответственности страховщика, используется упрощенная процедура урегулирования ущербов на базе Конвенции IDA(Конвенции о прямом воздаянии застрахованным). Сущность данной процедуры состоит в том, что соучастники дорожного происшествия сочиняют протокол о нем, а страховая выплата исполняется на его базе конкретно страховой компанией, в которой застрахован пострадавший, с следующим выставлением ею регрессного иска в страховую компанию, застраховавшую ответственность причинителя ущерба. Но время от времени меж страховыми организациями, имеющими довольно огромное и приблизительно однообразное количество застрахованных транспортных средств, содержатся еще соглашения, называемые knock-for-knock. В согласовании с ними страховщики не предъявляют друг другу регрессные иски при дорожно-транспортных происшествиях с ролью собственных страхователей.

Выдержка

Голова 3. Советы, направленные на усовершенствование имеющегося положения


Происходящие в крайние годы в народном хозяйстве Рф конфигурации, вызванные переходом на рыночные дела, не сумеют не сказаться на таковой сфере деловитости как застрахование.
ОСАО «Ингосстрах» наблюдает свою задачку в том, чтоб применяя фаворитные отечественные, вселенские традиции сотворить такую экономическую, организационную систему взаимоотношений страховщиков с государством, юзерами страховых услуг, которая могла эластично, действенно отвечать на все веяния в развитии потребительского спроса, предлагая конкретные виды страховых услуг конкретным покупателям, сохранив вразумительность страхования для самых разных слоёв народонаселения, самостоятельно от возраста, рода занятий, получаемых заработков и остальных причин.
В настоящее время проводится служба сообразно осуществлению гос програмки перехода Русской Федерации на принятую в интернациональной практике систему учета и сттистики. При этом в качестве приоритетных целей в бухгалтерском учёте определены разработка и предложение государственных стандартов, а в статистике - переход от баланса народного хозяйства к системе государственных счетов с реформированием статистических характеристик и форм отчетности.
Целью работы сообразно стандартизации бухгалтерского учета являются творение принципиально новейшей системы регулирования бухгалтерского учета и отчетности в Рф, направленной на рыночную модель функционирования экономики; сведение в соотношение принципов и верховодил бухгалтерского учёта и составления бухгалтерской отчетности в Рф с общепризнанными международными нормами.
Исполняются разработки, учитывающие индивидуальности ведения учета в страховых организациях. До этого только, были подготовлены и внесены конфигурации и добавления в чин счетов с учетом требований Закона «О страховании» и верховодил формирования страховых запасов сообразно обликам страхования другим, чем застрахование жизни.
На мой взор, нужно совершенствовать работу сообразно формированию механизма контроля за деловитостью «Ингосстрах», до этого только за исполнением обещаний сообразно уговорам страхования, обоснованностью страховых тарифов и снабжением платежеспособности страховщиков.
Нужно создать состояние об упорядочении страховых операций, исполняемых в иностранной валюте, а еще сообразно страхованию и перестрахованию. Это дозволит приподнять стиль «Ингосстрах», а еще прирастить размер поступления страховых платежей.
В настоящее время денежные ресурсы ОСАО «Ингосстрах» очень ограничены в сопоставлении с объёмами требуемого страхового покрытия.
В данных целях нужно законодательно определить распорядок, при котором все средства(без ограничений), направленные страховой компанией на дополнение страховых запасов, обязаны прогоняться из налогооблагаемой базы.
Еще одним из способов совершенствования страхования является вступление в действие неких видов страхования, таковых как:
1. семейное застрахование жизни;
2. добровольное экологическое застрахование;
3. страхование одиноких людей с вечным снабжением;
4. добровольное застрахование прибыли.










Голова 4. Расплата страхового тарифа

о соглашению неприменного страхования обладатель кара обязан уплатить страховой фирмы определенную сумму, которая рассчитывается на основании единичных для всех страховщиков тарифов, утвержденных распоряжением Правительства РФ от 7 мая 2003г. № 264 сообразно последующей форме(для легковых каров):
Т= ТБхКТхКБМхКВСхКОхКМхКСхКПхКН;
где ТБ базисная цена страхового тарифа в рублях;
КТ- коэффициент страховых тарифов в зависимости от местности предпочтительного применения машинного средства 0,4;
КБМ-коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия либо неимения страховых выплат при пришествии страховых случаев, произошедших сообразно вине страхователя(хозяина машинного средства)в период деяния прошлых соглашений неприменного страхования. При заключении контракта неприменного страхования в первый раз страхователю величина КБМ сочиняет 1;
КВС коэффициент страховых тарифов в зависимости от возврата и ставки водителя;
КО- коэффициент страховых тарифов в зависимости от численности лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
КМ коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности мотора легкового кара;
КС- коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода применения машинного средства;
КП используется при обязательном страховании ответственности собственников транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и пока суд да дело используемых на местности РФ, а еще при обязательном страховании на срок следования к месту регистрации машинного средства;
КН- используется страховщиками при заключении либо продлении срока деяния контракта неприменного страхования на год, последующий за временем, в котором страховщику стало понятно о совершении действии(бездействии), предусмотренных п. 3 ст. 9 Закона об обязательном страховании.
Образчик: Для расчета суммы страховой премии введем условия:
Транспортное лекарство, легковой кар ВАЗ-2109 присущий физиологическому личику, зарегистрирован в г. Москве. Емкость мотора 78л. с. , контракт неприменного страхования содержится в первый раз, период применения кара 12 месяцев в году. Возраст водителя, поименованного в страховом полисе, ветше 22 ет, однако трудовой стаж не в такой мере 2 лет. К управлению каром допущен супруг, у него возраст ветше 22 лет и трудовой стаж выше 2 лет.
ТБ = 1980руб. ; КТ=1,3; КВС=1,15; КО=1; КМ=1; КС=1: КП и КН в названном образце не используются.
Т=1980руб. х 1,3 х 1,15 х 1 х 1 х 1 = 2960,1руб.
Сейчас определим величина страховой премии за такое же транспортное лекарство, лишь принадлежащее юридическому личику, которая определяется сообразно формуле:
1=ТБхКТхКМхКБМхКН, где
КБМ коэффициент в зависимости от наличия либо неимения страховых выплат в прошлые периоды;
КН-коэффициент страхового тарифа(этот коэффициент станет использоваться лишь при продлении-возобновлении контракта страхования на последующий срок. При заключении главного контракта неприменного страхования на год этот коэффициент не употребляется).
ТБ=2375руб. ; КТ=1,3; КМ=1.
Т=2375руб. х1,3х1=3087,5руб.

Голова 5. Информационная среда: внутренняя и внешняя

В крайние годы информация делается основным стратегическим ресурсом, и уместный доступ к ней нужен в хоть какой сфере коммерциала. Страховая ветвь не является исключением, так как и её благосостояние вполне основано на отделке данных и доступе к инфы.
За пределами сомнения, внутренняя среда страховщика относится к категориям первоочередного интереса топ-менеджеров наравне с объемом продаж, денежным итогом, частей базара, кадрами и стратегией. Совместно с тем, время от времени эту сферу деловитости фирмы на практике, в прессе и даже в научно-методической литературе в целом разглядывают только как дробь базы для стратегического планирования(мощные и слабенькие стороны), либо же фрагментарно, в отдельных проблемных вопросцах текущей деловитости фирмы.
К внутренней среде страхового базара относят:
- страховые продукты(сервисы сообразно конкретным обликам соглашений страхования);
- систему организации продаж страховых полисов и создание спроса на страховые продукты;
- эластичную систему тарифов(цены, льготы, скидки, наценки, штрафы, пеня и т. п. );
- свою инфраструктуру страховщика(агентства, конторы, филиалы, консульства, каналы коммерческой связи);
- материальные и денежные ресурсы, какие определяют состояние страховщика;
- человечные ресурсы страховой фирмы;
- финансовое состояние страховой фирмы и доверие к ней со стороны денежных ВУЗов;
- мобильность страхового фонда.

Литература

1. Штатский кодекс Русской Федерации(доли 1-ая, 2-ая и 3-я)( с переменами от 26 января, 20 февраля, 12 августа 1996 г. , 24 октября 1997 г. , 8 июля, 17 декабря 1999 г. , 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г. , 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г. , 10 января, 26 марта, 11 ноября, 23 декабря 2003 г. , 29 июня, 29 июля, 2 декабря 2004 г. )
2. Федерационный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ"Об обязательном страховании гражданской ответственности собственников транспортных средств"(с переменами от 24 декабря 2002 г. , 23 июня 2003 г. )
3. Распоряжение Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 264"Об утверждении страховых тарифов сообразно обязательному страхованию гражданской ответственности собственников транспортных средств, их структуры и распорядка внедрения страховщиками при определении страховой премии"(с переменами от 20 апреля, 30 сентября 2004 г. ).
4. Веление Министерства денег РФ от 2 ноября 2001 г. № 90Н «Об утверждении расположения о распорядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств»
5. Веление Росстрахнадзора от 7 декабря 1994 г. «Критерии формирования страховых запасов, другим чем застрахование жизни»
6. Теория развития страхования в Русской Федерации. Одобрена постановлением правительства РФ от 25. 09. 2002 № 1361-р
7. Методические советы сообразно сбору аудиторских доказательств при проверке правильности формирования страховых запасов(утв. Минфином РФ 23 апреля 2004 г. )( одобрено Советом сообразно аудиторской деловитости при Минфине РФ, протокол N 25 от 22 апреля 2004 г. )
8. Абрамов В. Неприменное застрахование гражданской ответственности собственников транспортных средств//Финансовая газета. Областной выпуск, N 34, 35, август 2002 г.
9. Адамчук Н. Г. Вселенской страховой базар на пути к глобализации - М. , РОССПЭН, 2004, - 622 с.
10. Басаков М. И. Страховое дело. М. : Изд-во ПРИОР,2001. 376 с.
11. Биргаков Б. М. Застрахование каров. М. :, 2006. 271 с.
12. Гильбо Е. В. Экономика и энергетика в Рф: виды в критериях базисных естественных ограничений//2007. 282 с.
13. Гребенщиков Э. С. Выхлопной экзамен для русского страхового бизнеса//Деньги, № 10, 2002. 111 с.
14. Громов А. Контракт ОСАГО: свойство страховых услуг//Финансовая газета. Областной выпуск, N 30, июль 2004 г.
15. Грызенкова Ю. , Цыганов А. , Гайдаш Н. , Цыбрунь В. Застрахование в Русской Федерации. Приемник статистических материалов, январь сентябрь 2002 г. Под ред. А. А. Цыганова. М. , Российский полис, 2003. 300 с.
16. Дьяков А. Неприменное застрахование гражданской ответственности собственников транспортных средств//Финансовая газета. Областной выпуск, N 40, октябрь 2003 г.

Больше работ по теме: