СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. РЫНОК ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ. КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ КАК ОДНА ИЗ ФУНКЦИЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ 6
1. 1. РЫНОК ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ: ЕГО СУЩНОСТЬ И СТРУКТУРА. ПОНЯТИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 6
1. 2. ОСОБЕННОСТИ ОКАЗАНИЯ УСЛУГ НА РЫНКЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 17
1. 3. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ В РОССИИ: ФАКТОРЫ И УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ 25
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОСОБЕННОСТИ РЕАЛИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЮНИКРЕДИТ БАНКЕ 35
2. 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И АНАЛИЗА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ЮНИКРЕДИТ БАНКА 35
2. 2. АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЮНИКРЕДИТ БАНКЕ 47
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЮНИКРЕДИТ БАНКЕ 61
3. 1. НЕОБХОДИМОСТЬ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА В ОБЛАСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 61
3. 2. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ЮНИКРЕДИТ БАНКЕ 67
3. 3. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ПРЕДЛОЖЕННЫХ МЕРОПРИЯТИЙ 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 86
НОРМАТИВНЫЕ И ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ 86
УЧЕБНЫЕ ИЗДАНИЯ ОДНОГО И БОЛЕЕ АВТОРОВ 87
ПЕРИОДИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ 88
ИНТЕРНЕТ-ИСТОЧНИКИ 89
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. 91
АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ЮНИКРЕДИТ БАНКА 91
Выдержка
ВВЕДЕНИЕ
Злободневность темы изучения. В критериях развития экономики Рос-сии в рыночных критериях формирование потребительского кредитования получает все большее смысл.
Коммерческие банки, выдавая узкопотребительский кредит, содействуют, в пер-вую очередность, решению денежных заморочек народонаселения, связанных с необходимо-стью покупки транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты мед и образовательных услуг. К тому же банки, стимулируя спрос населе-ния на продукты, способствует увеличению их изготовления и реализации, повышая тем самым народнохозяйственный потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на личных заемщиков содействует еще увеличению свойства их кредитного порт-феля за счет расширения кружка покупателей скамейка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного зарубка и т. д.
В Рф потребительское кредитование по крайнего времени не было рас-пространенным явлением. Банки предпочитали кредитовать коллективный сектор, а народонаселение накапливать средства на покупку бытовой техники, компа либо автомо-биля. Но в крайние некоторое количество лет одной из самых заметных веяний на базаре банковских услуг в Рф является рост энтузиазма банков к личным заемщи-кам.
Фактически все банки в Рф имеют личные програмки потребитель-ского кредитования. Не считая такого, на базаре банковских услуг работают банки, главный квалификацией которых является сервис розничных покупателей, для которых потребительское кредитование является одним из главных, водящих на-правлений деловитости.
Вопросцы развития системы потребительского кредитования затрагивают как трудности всеобщего состояния денежно-кредитного механизма страны и банковской системы в целом, этак и механизма кредитования в единичном банке в частности. В то же время, потребительское кредитование соединено, как верховодило, с завышенными для банками кредитными рисками, что объясняет злободневность заморочек совер-шенствования потребительского кредитования в коммерческих банках.
Ступень научной и практической разработанности трудности. Изучению заморочек развития потребительского кредитования в Рф уделено достаточное интерес в научных трудах и в спец периодической печати.
Совместно с тем, вопросец совершенствования потребительского кредитования тре-бует предстоящего комплексного исследования. В научной литературе в подабающей мерке не изложен макроэкономический нюанс трудности, что обусловило надобность проведения изучения базара потребительского кредита в направленности разбора современного уровня его развития и причин, оказывающих действие на этот процесс, оценки его динамики. В связи с сиим трудности развития базара потреби-тельского кредитования в Рф и политику деяния коммерческих банков на предоставленном базаре невозможно отнести к уровню решенных как на практичном, этак и на теоретическом уровнях. Это объясняет надобность последующих исследова-ний в указанном направленности.
Целью предоставленной дипломной работы является изучение функционирова-ния базара потребительского кредитования в Рф и формировани адекватной ус-ловиям развития базара потребительского кредитования.
Для заслуги установленной цели в работе сформулированы последующие за-дачи:
исследовать базы развития базара потребительского кредитования в Рос-сии, выявив его суть, структуру, индивидуальности оказания услуг на рын-ке, причины и условия развития;
выявить изюминка реализации потребительского кредитования на при-мере ЮниКредит Скамейка и доказать надобность совершенствования потребительского кредитования в банке;
разработать практические советы сообразно совершенствованию потреби-тельского кредитования для ЮниКредит Скамейка и доказать их экономиче-скую эффективность.
Объектом изучения дипломной работы является потребительское кре-дитование в коммерческом банке на образце ЮниКредит Скамейка.
Литература
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативные и законодательные акты
1. Штатский кодекс Русской Федерации(ГК РФ). Дробь II / Федерационный закон от 26. 01. 1996 г. № 14-ФЗ(в ред. от 09. 02. 2009 г. )
2. Закон Русской Федерации от 07. 02. 1992 г. № 2300-I «О охране прав потре-бителей»(в ред. Федерального закона от 25. 10. 2007 г. № 234-ФЗ)
3. Федерационный закон от 03. 02. 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской дея-тельности»(в ред. Федерального закона от 03. 03. 2008 г. № 20-ФЗ)
4. Федерационный закон от 16. 07. 1998 г. «Об ипотеке(задатке недвижимости)»(в ред. ФЗ от 04. 12. 2007 г. № 324-ФЗ)
5. Федерационный закон от 10. 07. 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Россий-ской Федерации(Банке Рф)»(в ред. Федерального закона от 12. 06. 2006 г. № 85-ФЗ)
6. Федерационный закон от 11. 11. 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бума-гах»(в ред. Федерального закона от 27. 07. 2006 г. № 141-ФЗ)
7. Федерационный закон от 30. 12. 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»(в ред. Федерального закона от 24. 07. 2007 г. № 214-ФЗ)
8. Состояние Скамейка Рф от 26. 06. 1998 г. № 39-П «О распорядке начисления про-центов сообразно операциям, связанным с привлечением и размещением валютных средств банками, и отображения указанных операций сообразно счетам бухгалтерского учета»
9. Состояние Скамейка Рф от 31. 08. 1998 г. № 54-П «О распорядке предоставления(размещения)кредитными организациями валютных средств и их возврата(погашения)»
10. Состояние Скамейка Рф от 26. 03. 2004 г. № 254-П «О распорядке формирования кредитными организациями запасов на вероятные сообразно ссудной и приравнен-ной к ней задолженности»
11. Состояние Скамейка Рф от 20. 03. 2006 г. № 283-П «О распорядке формирования кредитными организациями запасов на вероятные потери»
12. Письмецо Скамейка Рф от 10. 06. 2005 г. № 85-Т «О использовании нормативных актов Скамейка Рф, регулирующих операции с внедрением банковских карт»
13. Письмецо Скамейка Рф от 26. 12. 2006 г. № 175-Т «Об определении действенной процентной ставки сообразно ссудам, предоставленным телесным лицам»
14. Письмецо Скамейка Рф от 29. 12. 2007 г. № 228-Т «Сообразно вопросцу воплощения потребительского кредитования».
Учебные издания 1-го и наиболее авторов
15. Банковское дело. Практикум: учебное вспомоществование / В. В. Кузнецова, О. И. Ларина. М. : КНОРУС, 2009. 264 с.
16. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обу-чающихся сообразно экономическим квалификациям. / Под ред. проф. А. М. Тавасие-ва. 2-е изд. , перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2005. 671с.
17. Банковские операции: Учебник. М. : ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. 368с.
18. Банки Рф: Справ. : В 2 т. М. : Интелбридж Плюс, 2008.
19. Банки и банковские операции в Рф / В. И. Букато, Ю. С. Львов и др. ; Под ред. М. Х. Лапидуса. - М. : Деньги и статистика, 2008. - 322 с.
20. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обу-чающихся сообразно экономическим квалификациям. / Под ред. проф. А. М. Тавасие-ва. 2-е изд. , перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2005. 671с.
21. Банковское дело: Учебное вспомоществование для вузов. Изд. 6-е, испр. : Е. П. Жарковская; Омега-Л, 2008. 476 с.
22. Банковские операции. / Создатели: Татьяна Маркова, Лена Стародубцева, Алла Печникова. - Издательство: Форум, Инфра-М, 2009. - 352 с.
23. Банки и банковская система Рф: положение и пути развития действенного коллективного управления. Столица: НП «Государственный комитет сообразно корпора-тивному управлению», 2007. - 444 с.
24. Викулин А. Ю. , Тосунян Г. А. Комментарий к Федеральному Закону О страхо-вании вкладов телесных лиц в банках Русской Федерации. - Издательст-во Юристъ, 2004. 285 с.
25. Иванов А. Н. Банковские сервисы: забугорный и русский эксперимент М. , 2008.
26. Крис Скиннер. Грядущее банкинга. Вселенские веяния и новейшие технологии в ветви. - Издательство: Гревцов Паблишер, 2009. - 400 с.
27. Максютов А. А. Банковский менеджмент: Учебно-практическое вспомоществование. М. : Издательство «Альфа-Пресс», 2007. 444 с.
28. Миловидов В. Д. Инновационное банковское дело: Эксперимент США. М. , 2008.
29. Базы банковского менеджмента. / Под ред. О. И. Лаврушина. М. : Инфра - М, 2008. 140 с.
30. Пухов А. В. Методология развития банковского розничного коммерциала. - Изда-тель/Изготовитель: Парфенов. ру, 2009. 285 с.
31. Инновационные банковские технологии: абстрактные базы и практика. -Издательство: Деньги и статистика, 2005. - 288 с.
32. Финансовая статистика: валютная и банковская: учебник / кол. создателей; под ред. С. Р. Моисеева. М. : КНОРУС, 2008. 160 с.
33. Фетисов Г. Г. Живучесть коммерческого скамейка и рейтинговые системы её оценки. М. : Деньги и статистика, 2009. 168 с.
34. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: русский и забугорный эксперимент. - М. , 2008.
Периодические издания
35. Аналитические характеристики банковского сектора Русской Федерации. // Банчок Рф. Департамент банковского регулирования и наблюдения. // «Ликбез банковского сектора Русской Федерации». 2009. №2.
36. Динамика задолженности сообразно предоставленным кредитам. // «Бюллетень бан-ковской статистики». 2009. №9(172).
37. Информация о социально-экономическом расположении Рф(предваритель-ные данные на февраль 2009 г. ). М. : Федеральная работа гос статистики. 2008 г.
38. Ермаков С. Л. Базар потребительского кредитования в Рф: инновационные веяния развития. // «Деньги и кредит». 2009. № 21.
39. Пессель М. А. Заем, кредит, предоставление займа. // «Средства и кредит». 2009. № 4.
40. Рейтинг: Наиболее кредитные банки Рф. // «Коммерсантъ Деньги». 26. 09. 2009. № 46.
41. Рейтинг: ТОП-200 огромнейших банков Рф сообразно размеру личного капи-тала. // «Коммерсантъ Деньги». 26. 09. 2009. № 46.
42. Рейтинг: Наиболее потребительские банки Росси. // «Коммерсантъ Деньги». 26. 09. 2009. № 46.
43. Рейтинг: Банки, привлекшие более только депозитов телесных лиц. // «Профиль». 26. 09. 2009. - № 44.
44. Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в Рф. // «Банковские услуги». 2009. № 6.
Интернет-источники
45. http://www. cbr. ru/ Официозный интернет-сайт Центрального Скамейка Русской Феде-рации.
46. http://www. unicreditbank. ru/rus/index. wbp Официозный интернет-сайт ЮниКредит Бан-ка.
47. Гиблинг Дж. Розничные банковские сервисы: сходит ли Наша родина сообразно пути государств Центральной Европы?// Объявление Рейтингового агентства Standard and Poors. 27. 02. 2008 // http://www. standardandpoors. ru/
48. Ильин А. К. Конструкция кредита. // http://www. kredit. slugger. ru/credit132. htm
49. Действенная и сообщенная процентная цена. Ссылка об разборе базара по-требительского и ипотечного кредитования Федеральной антимонопольной службы // http://fas. gov. ru/
50. Информационно-аналитические материалы Ассоциации Региональных Банков Рф. На сайте: http://www. asros. ru/.
51. Банковское дело. Каждомесячный журнальчик для экспертов банковского дела. № 1, 2009. На сайте: http://www. bankdelo. ru/.
52. Банковское дело. Каждомесячный журнальчик для экспертов банковского дела. № 2, 2009. На сайте: http://www. bankdelo. ru/.
53. Банковское дело. Каждомесячный журнальчик для экспертов банковского дела. №3, 2009. На сайте: http://www. bankdelo. ru/.
54. Банковское дело. Каждомесячный журнальчик для экспертов банковского дела. № 4, 2009. На сайте: http://www. bankdelo. ru/.
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В условиях становления экономики Рос-сии в рыночных условиях развитие потребительского кредитования приобретает все бол