Роль коммерческих банков в экономическом развитии

 

Содержание


Введение

.Значение и функции коммерческих банков в экономике

.Коммерческие банки на финансовом рынке России

.Роль коммерческих банков в развитии экономики России: тенденции и проблемы развития банковского сектора

Заключение

Список использованной литературы




Введение


Коммерческие банки в РФ за последние два десятилетия развиваются очень активно. Поэтому актуальность выбора темы контрольной работы заключается в том, что она разрешает разобраться с проблемой развития коммерческих банков как составляющей финансово-экономической системы России и ее экономического роста вообще. Ведь именно через финансовую систему осуществляется процесс аккумуляции финансовых ресурсов общества и обеспечивается их наиболее эффективное и рациональное использование. Отсюда происходит ведущая роль таких финансовых институтов в обществе как коммерческие банки.

Сегодня они способны предложить клиенту до пяти сотен видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Одной из важнейших функций системы коммерческих банков является управление денежным обращением в стране, а также способность «делать деньги» - расширять кредитные ресурсы народного хозяйства, из-за чего их часто называют «фабриками кредита», а также разнообразные услуги в виде предоставления гарантий, доверенностей, консультаций, управление имуществом и т.п.

Цель этой работы - рассмотреть деятельность коммерческих банков в рыночной экономике РФ последних лет как уникального явления экономической жизни, проанализировать структуру и основные показатели банковской системы, выполняющей функции «кровеносной системы» экономики, дать оценку их влияния на формирование рыночной социально-ориентированной экономики в РФ и показать проблемы и направления развития банковского сектора.

Объектом исследования являются именно коммерческие банки, а предметом - операции, выполняемые ими, их функции, значение в экономике страны, а также проблемы их развития и усовершенствования.


.Значение и функции коммерческих банков в экономике


Основополагающим элементов экономической системы любого государства можно назвать коммерческие банки, осуществляющие финансово-кредитную поддержку народного хозяйства.

Коммерческие банки являются финансовыми учреждениями широкого профиля, что обслуживают физические лица и субъекты хозяйствования в ходе выполнения основных финансовых операций.

Среди главных функций коммерческих банков, определяющих их положение в экономике страны, находятся: кредитование населения и бизнеса; прием депозитов от населения и юридических лиц; проведение расчетных операций, обоснование методики финансовых расчетов в бизнесе; выпуск кредитных средств обращения. Все эти функции тесно взаимосвязаны, что позволяет коммерческим банкам выпускать платежные средства, поддерживающие движение капитала при производстве и потреблении продукции и услуг.

Создание дополнительных платежных средств при помощи роста остатков на текущих счетах физических и юридических лиц делает коммерческие банки уникальным участником рыночной экономики. Прочие финансовые институты, кроме ЦБ РФ, лишены этой возможности, т.к. они не могут выпускать ценные бумаги. Следовательно, у них отсутствует источник кредитных ресурсов. Но и сами коммерческие банки не вправе выпускать деньги, что является прерогативой лишь Центрального банка.

В зависимости от характера получения кредитных средств различают собственные кредитные ресурсы банков и средства на текущих счетах клиентов. К собственным ресурсам относят резервный, уставной, страховой и прочие фонды банка, образуемые из его прибыли, и нераспределённую прибыль. Остатки на счетах представляют собой остатки на депозитах (как для населения, так и для предприятий, например малого и среднего бизнеса), корреспондентских счетах, средства межбанковских займов, доход от продажи ценных бумаг и пр.

Собственные и привлечённые средства банков являются основными источниками финансирования нужд реального сектора экономики. Ведь, по мнению Костериной Т., «внедрение в практику отечественных банковских учреждений новейших конкурентоспособных кредитных продуктов и улучшение качественных характеристик кредитно-расчетного обслуживания банками клиентов возможно, прежде всего, при условии формирования долгосрочных ресурсов, а именно путем стимулирования привлечения средства населения на депозитные счета, которые составляют значительную часть денежной массы, находящейся вне банков».

В основном, как свидетельствует отечественная практика, коммерческие банки осуществляют банковские операции на привлеченных ресурсах, т.е. и как заёмщики, коммерческие банки вступают в экономические отношения со своими кредиторами и берут на себя обязательства возвратить на платной основе займы в определенный срок. Однако, отличительным признаком таких отношений от отношений заемщиков с банковскими учреждениями, является то, что эти отношения постоянны. Исходя из самого назначения коммерческого банка - быть центром аккумулирования финансовых ресурсов для нужд экономики, субъектов хозяйствования, население и т.п., вытекает постоянство подобных отношений. В то время когда отношения заемщиков с коммерческими банками возникают периодически в зависимости от потребности в кредитных ресурсах.

Таким образом, основные экономические функции коммерческих банков сводятся к трём видам: платёжно-расчётные, капиталотворческие и кредитно-инвестиционные функции. Кроме указанных базовых функций, коммерческие банки могут выполнять ряд других операций, конкретный перечень которых определяется особенностями разных секторов рынка и потребностями тех групп клиентов банка, на которые он ориентирует свою деятельность. В этом заключается отличие коммерческих банков от специализированных кредитно-финансовых институтов, которые предоставляют ограниченный набор услуг. Так, коммерческие банки могут осуществлять операции по купле и продаже иностранной валюты, способствуя развитию внешнеэкономических связей, производить операции, связанные с распоряжением имуществом, материальными ценностями, принадлежащими населению и предприятиям. Также они могут заниматься консалтинговой деятельностью, в частности относительно организации хозяйственно-финансового учета и планирования на предприятиях, факторинга и лизинга; хранить материальные ценности в специально оборудованных помещениях. Разрешено коммерческим банкам и собирать, предоставлять и обрабатывать различную финансовую и правовую информацию, выдавать определенные гарантии, осуществлять операции по обслуживания физических и юридических лиц, выпускать ценные бумаги, как было сказано выше.

Исходя из этого, к услугам коммерческих банков постоянно прибегают предприятия и учреждения различных форм собственности, физические лица и общественные организации. Они открывают в банках различные виды счетов, обменивают и покупают ценные бумаги, хранят или одалживают денежные средства, вкладывают их под проценты. Все это ведет к тому, что экономическая роль коммерческих банков неуклонно возрастает: сегодня ее понимают почти все члены общества. В РФ банковская система современного типа сформировалась относительно недавно, поэтому многие представители общества, особенно среди населения нуждаются в объяснении им этой роли. Со стороны же государства необходимо принятие мер для стабильного функционирования коммерческих банков. Это должна быть продуманная политика регулирования банковского сектора, учитывающая интересы разных слоев общества.


.Коммерческие банки на финансовом рынке России


Трансформация экономических отношений в России предусматривает создание эффективного и прозрачного механизму аккумуляции и перераспределения финансовых ресурсов между субъектами экономической деятельности согласно законам рынка.

Важную роль в развитии финансового рынка, как основы экономики, играют банковские институты, выступающие одним из основных элементов его инфраструктуры.

Анализ макроэкономических показателей деятельности банковского сектора РФ, приведенных в таблице 1, указывает на общую тенденцию к усилению роли банков как финансовых посредников в национальной экономике, свидетельством чего является рост банковских общих активов в сравнении с 2001 годом в более чем десять раз.


Таблица 1

Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора РФ

Показатели, трлн. руб.Года20012008201301.09.2014Общие активы3,162849.5157,4Кредитный портфель1,620,136.724,1Вложения в ценные бумаги0,43,27,47,8Средства физических лиц0,76,713,913,9Средства субъектов хозяйствования0,910,911,713,1

Национальная экономика не может эффективно функционировать и развиваться без налаженного механизма денежных расчетов, который пронизывает все сферы единого хозяйственного организма и является его кровеносной системой. Банковские институты выступают промежуточным звеном в обслуживании денежных потоков между субъектами рынка, и на этом базируется их хозяйственное значение как организаторов расчетов в экономике.

К таким основным финансовым функциям коммерческого банка нужно отнести: посредничество в кредите; посредничество в расчетах и платежах; выпуск кредитных инструментов обращения. Отсутствие в деятельности учреждения хотя бы одной из трех базовых функций не разрешает отнести его к системе коммерческих банков.

Посредническое назначение банков заключается, прежде всего, в содействии движению финансовых активов от владельцев - поставщиков свободных ресурсов к их потребителям.

Одной из важнейших функций, отличающих коммерческие банки от других институтов кредитной системы, считается способность создавать в процессе своей деятельности дополнительные средства платежа вследствие выполнения ссудных операций, которые в свою очередь, играет важную роль в обеспечении эластичности денежного обращения в национальной экономике и поддержания стойких темпов ее экономического роста.

Механизм перераспределения денежных средств банками через финансовый рынок включает в себя большое количество операций, которые отличаются между собой методами их осуществления и формами правового выражения. В основе данного механизма лежат две отдельные, но в то же время неделимые части, а именно:

накопление денежных ресурсов, т.е. мобилизация временно свободных средств всей экономики;

направление мобилизованных денежных ресурсов на развитие экономики.

Механизм мобилизации временно свободных средств коммерческими банками на финансовом рынке РФ осуществляется двумя способами:

) при помощи привлечения средств на депозиты;

) путем эмитирования паевых и долговых ценных бумаг.

Банковские институты оказались первыми рыночными структурами в РФ, которые на основе эмиссии ценных бумаг начали мобилизовать финансовые ресурсы, осуществляя, таким образом, формирование и наполнение фондового рынка.

Наряду с выпуском облигаций банковские учреждения могут эмитировать еще один вид долговых ценных бумаг - депозитные сертификаты.


Содержание Введение .Значение и функции коммерческих банков в экономике .Коммерческие банки на финансовом рынке России .Роль коммерческих банков

Больше работ по теме:

КОНТАКТНЫЙ EMAIL: [email protected]

Скачать реферат © 2017 | Пользовательское соглашение

Скачать      Реферат

ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ПОМОЩЬ СТУДЕНТАМ