Прогноз развития страхового рынка России

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

Факультет «Прикладная математика и информационные технологии»

Кафедра «Страховое дело»

Самостоятельная домашняя работа

на тему «Прогноз развития страхового рынка России»

Выполнил:

студент 3 курса

группы ПМ 3-3

Дубовикова Ирина Вадимовна

Проверил:

к.э.н., доц. Шепелин Геннадий Ильич

Москва, 2014

Содержание:

1. Введение

. Теоретическая часть

.1 Страховой рынок: содержание и организация

.2 История развития страхования и страхового рынка в России

.3 Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность

. Применение темы в Российской Федерации

.1 Применение темы на уровне народного хозяйства

.2 Применение темы на уровне крупной компании

.3 Применение темы на уровне страховой организации

. Применение темы в Украине

.1 Применение темы на уровне народного хозяйства

.2 Применение темы на уровне крупной компании

.3 Применение темы на уровне страховой организации

. Сравнительный анализ российского и украинского опыта по материалам за последние 3 года

.1 Сравнительный анализ на уровне народного хозяйства

.2 Сравнительный анализ на уровне крупной компании

.3 Сравнительный анализ на уровне страховой организации

. Десять показателей, характеризующих тему

. SWOT-анализ

. Заключение

. Список литературы

Приложения

1. Введение

Тема данной работы - прогноз развития страхового рынка России. Этот вопрос всегда остается актуален, так как проблема страхования касается каждого.

В данной работе будет рассмотрено нынешнее состояние страхового рынка России на разных уровнях. Также для сравнения рассмотрим страховой рынок Украины. Сравнительный анализ будет проведен по основным показателям страхового рынка.

В заключении будет сделан вывод по проделанной работе, и произведен прогноз развития страхового рынка России.

Также будут рассмотрены задачи по страхованию и использованием необходимых формул для вычислений, произведен swot-анализ конкретного предприятия России и Украины.

2. Теоретические основы

.1 Страховой рынок: содержание и организация

страховой рынок украина россия

Страховой рынок является важным сегментом финансового рынка и представляет собой:

форму организации денежных отношений по поводу формирования и распределения страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

совокупность страховщиков и иных субъектов страхового дела, принимающих участие в оказании страховых услуг.

Формирование страхового рынка происходит в ходе развития товарно-денежных отношений.

Страховой рынок - это сфера денежных отношений, где объектом продажи выступает специфический товар - страховая услуга, формируются предложения и спрос на нее.

Обязательными условиями существования страхового рынка являются:

наличие общественной потребности (спроса) на страховые услуги;

присутствие страховщиков, способных удовлетворять эту потребность (формирование предложения).

Современный страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные субъекты (рис.1). Прежде всего на страховом рынке присутствуют продавец и покупатель.

Основные категории продавцов страховой услуги:

страховщики и их объединения (страховые пулы, союзы и т.д.);

перестраховочные организации;

страховые посредники.

Покупателями страховой услуги выступают любые юридические и дееспособные физические лица, если это не противоречит правилам и условиям данного вида страхования.

Рис.1. Структура современного страхового рынка

Важным субъектом страхового рынка является государство, осуществляющее регулирование страховой деятельности.

Законом об организации страхового дела определены участники страхового рынка (табл.1).

Табл.1.Участники страхового рынка в соответствии с законодательством РФ

Федеральные органы страхового регулирования и надзораСтрахователи, застрахованные лица, выгодоприобретателиСтраховые организацииОбщества взаимного страхованияСтраховые агентыСтраховые брокерыСтраховые актуарииОбъединения субъектов страхового дела (пулы, соглашения и т.п.)Страховы компанииПерестраховочные компанииНепосредственными субъектами страхового дела законодательством признаны: страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии.

Деятельность страховых организаций в России, наряду с деятельностью обществ взаимного страхования и страховых брокеров, подлежит лицензированию. Сведения о субъектах страхового дела, включая данные о страховых актуариях, подлежат внесению в единый государственный реестр.

Для осуществления страховой деятельности страховщики должны иметь оплаченный уставный капитал в размере не ниже законодательного, а именно:

30 млн руб. - для страхования иного, чем страхование жизни;

60 млн руб. - для страхования жизни;

120 млн руб. - для перестрахования.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке является страховая услуга, которая может быть предоставлена на основе договора (в добровольном страховании) или на основе закона (в обязательном страховании).

Страховая услуга имеет потребительную и меновую стоимость. Потребительной стоимостью страховой услуги является обеспечение страховой защиты, которая при наступлении страхового события приобретает форму страхового покрытия. Меновая стоимость - это цена страховой услуги, выраженная в страховой премии (взносе, тарифе), которую страхователь уплачивает страховщику. Цена страховой услуги определяется вероятностью наступления страховых рисков и размером возможного ущерба (убытка).

Перечень видов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.

Страховой рынок как система представляет собой единство внутренней системы и внешнего окружения. Внутренняя система страхового рынка включает: страховые продукты, систему организации продаж страховых полисов и формирования спроса (каналы продаж), систему цен (тарифов), инфраструктуру страховщика и его ресурсы (материальные, финансовые, трудовые и т.д.), определяющие его положение на рынке. Внешнее окружение страхового рынка представляет собой рыночный спрос, конкуренцию, научно-технический прогресс, государственную политику в сфере поддержки страхования, состояние экономики (численность населения, уровень жизни, денежно-кредитная система), социально-этническое окружение (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав), конъюнктуру мирового рынка.

В структурном плане страховой рынок может быть представлен в трех аспектах:

организационно-правовом. Структура страхового рынка определяется системой действующего права в отношении организационных форм страховщиков, регулирования их деятельности;

территориальном. Выделяют местные (региональные), национальные (внутренние), мировой (внешний) страховые рынки;

отраслевом. Во-первых, выделяют рынки прямого страхования и перестрахования. Во-вторых, выделяют рынки личного и имущественного страхования, каждый из которых имеет свои обособленные сегменты. Прямое страхование подразделяется на страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни. Кроме того, в целях анализа развития рынка выделяют его отдельные отраслевые или видовые сегменты в зависимости от законодательно утвержденной классификации или исходя из имеющейся практики страхования.

Основными наиболее распространенными показателями, характеризующими уровень развития страхового рынка, являются:

·в абсолютном выражении

объем собранных страховых премий- размер передаваемой страхователями страховщикам ответственности по риску;

объем страховых выплат - размер выполненных страховщиками перед страхователями обязательств по возмещению ущерба (по страховым выплатам);

уровень капитализации страховщиков - размер собственных средств;

объем страховых резервов;

·в относительном выражении

доля совокупной страховой премии в ВВП - показатель глубины рынка;

размер страховых премий, приходящийся на душу населения,- плотность населения;

текущая убыточность страховых операций - отношение суммы страховых выплат к сумме собранных страховых взносов;

структура рынка по отраслям, по регионам, по страховщикам;

инвестиционная доходность - результат инвестирования страхового фонда (временно свободных средств);

охват страхового поля - доля застрахованных рисков по отношению к потенциальному объему рисков.

.2 История развития страхования и страхового рынка в России

Страхование в России распространялось медленнее, чем в других европейских странах. Начало проведения страховых операций относится к середине XVIII века, когда в Петербурге и Москве появились филиалы английских страховых обществ. В 1776 Г. при Заемном банке была создана государственная страховая экспедиция - первое российское страховое учреждение. Страхованию подлежали строения, являвшиеся объектом залога под обеспечение выдаваемой ссуды, на случай их уничтожения от огня. Однако операции носили ограниченный характер, и к 1822 г., когда государственная страховая экспедиция была закрыта, было застраховано только 95 строений.

В 1786 г. манифестом Екатерины II в стране была законодательно закреплена государственная монополия на проведение страхования от огня и созданы правовые рамки, ограждавшие этот вид деятельности от конкуренции иностранных страховщиков. В 1827 г. было создано «Первое российское от огня страховое общество» - акционерное страховое общество, получившее от государства монопольное право проводить страховые операции в ряде губерний в течение 20 лет. В 1835 г. возникло «Второе российское общество страхования от огня», которое получило монополию на страхование на 12 лет в остальных губерниях России. В том же году была создана страховая компания «Жизнь», впервые в стране начавшая проводить операции по страхованию жизни. В 1847 г. учреждается страховая компания «Надежда», занявшаяся транспортным страхованием.

В 1847 г. были отменены все особые привилегии, которые государство предоставляло страховым обществам. Последние утратили монополию на осуществление страховой деятельности в отдельных регионах. На смену государственному протекционизму приходит свободная конкуренция страховых компаний. В результате с середины XIX века намечается подъем акционерного страхования в стране. Если в 1850-х годах действовало 5 страховых акционерных обществ, то к началу 1890-х годов их число достигло 15, а к 1914 г. функционировало 19 российских и 3 иностранных. К началу XX века объем страховых сумм, на которые были заключены страховые договоры, возрос по сравнению с 1851 г. почти в 30 раз, а к 1910 г. - более чем в 40 раз. В 1913 г. на акционерные общества приходилось более 63% общего объема страховых операций. Большинство акционерных страховых обществ было сосредоточено в Петербурге. Крупнейшим по объему операций и размеру капитала было страховое общество «Россия», которое проводило 8 видов страхования как внутри страны, так и за границей.

Второе место по объему страховых операций занимало земское страхование, проводившееся органами местного самоуправления преимущественно в сельской местности. В 1864 г. было утверждено «Положение о земском страховании». В 1866 г. Новгородское и Ярославское земства начали проводить страховые операции. В 1876 г. земским страхованием было охвачено 34 губернии. В 1913 г. оно охватывало уже более 40 губерний и на него приходилось около 17% общего объема страховых операций в стране. Земства проводили в основном страхование от огня, как обязательное, так и добровольное. Каждое земство могло проводить страховые операции только в пределах своей территории.

Во второй половине XIX века в России появились общества взаимного страхования. Первые из них были созданы в 1863-1864 гг. в Туле и Полтаве. Число обществ взаимного страхования быстро увеличивалось- в 1875 г. - 16, в 1894 г. - 78, в 1913 г. - 171.В 1913 г. на них приходилось около 7% страхового рынка. Большинство таких обществ занимались страхованием строений от огня в городах. Однако достаточно широко было также распространено взаимное страхование в промышленности, сельском хозяйстве, взаимное морское и речное страхование.

Не запрещалось заниматься страхованием в России и иностранным компаниям. Однако для получения такого права они должны были отвечать гораздо более жестким требованиям по сравнению с отечественными акционерными страховыми обществами. Такие требования были установлены 19 ноября 1871 г. и сводились к следующему:

представление (при ходатайстве о желании работать на российском рынке) устава и годовых отчетов за последние три года;

внесение в Госбанк залога наличными деньгами или государственными ценными бумагами;

гарантирование выполнения своих обязательств по заключенным в стране договорам страхования как денежными средствами, находящимися в России, так и всем прочим имуществом;

подчинение всем нормативным актам России;

соответствие условий страхования правилам одной из российских страховых компаний, утвержденным при получении разрешения на проведение страховых операций;

рассмотрение споров российскими судами по российским законам;

проведение операций только через тех страховых агентов, имена и местопребывание которых известно правительству России;

ежегодная публикация годовых отчетов;

возможность аннулирования лицензии на страховую деятельность российским правительством в любое время без объяснения причин.

На страховой рынок России были допущены только три иностранные страховые компании, занимавшиеся исключительно страхованием жизни: две американские - «Нью-Йорк» и «Эквитебль» и одна французская - «Урбэн». Первая из них начала проводить страховые операции с 1885 г., а две другие - с 1889 г. На начало 1915 г. на эти компании приходилось 12% страховых договоров и 24% страховой суммы по страхованию жизни. В 1851 г. российские страховые общества впервые вышли на международный страховой рынок, передав часть своих рисков иностранным перестраховщикам. В 1895 г. было учреждено «Общество русского перестрахования» - первая отечественная специализированная перестраховочная организация. Вместе с ней на перестраховочном рынке России действовали компании из Германии, Великобритании, Швеции и других стран.

В 1895 г. был установлен государственный надзор за деятельностью страховых обществ, осуществлявшийся Министерством внутренних дел, в составе которого был учрежден Страховой комитет, преобразованный впоследствии в Отдел страхования и противопожарных мер Главного управления по делам местного хозяйства. Государственный надзор распространялся на все сегменты страхового рынка. Органы страхового надзора рассматривали и утверждали уставы страховых обществ и применяемые ими условия страхования. Особое внимание уделялось финансовой стороне деятельности страховых организаций. Они были обязаны публиковать свою отчетность. В случае необходимости орган страхового надзора имел право проводить "проверки деятельности страховых компаний, а при утрате ими V3 основного капитала выносились решения об их закрытии.

Наибольшее распространение в дореволюционной России имело страхование от огня, в 1913 г. им занимались около 300 страховых организаций, в том числе 13 акционерных обществ. Второе место в имущественном страховании по сбору страховых премий занимало

страхование судов и грузов, операции по которому в 1913 г. проводили 10 акционерных обществ. Пять страховых обществ осуществляли «страхование стекол от разбития». Страхование от краж со взломом особой популярностью не пользовалось. Личное страхование в России не получило такого развития, как имущественное. Всего им занимались 11 акционерных страховых обществ, а также государственные сберегательные кассы, железнодорожная пенсионная касса и два общества взаимного страхования. Акционерные общества осуществляли четыре вида страхования жизни: на случай смерти, на дожитие, смешанное и страхование ренты. С 1888 г. страховым обществом «Россия», а затем и другими компаниями проводилось страхование от несчастных случаев, как индивидуальное, так и коллективное.

После Октябрьской революции 1917 г. начался процесс национализации страхования в стране. Первоначально Декретом Совнаркома РСФСР от 23 марта 1918 г. был учрежден Совет по делам страхования, который осуществлял руководство всеми страховыми организациями и контролировал их деятельность, пресекая конкуренцию страховых обществ. При этом земское и взаимное страхование перешло в ведение местных советов и совнархозов, а деятельность акционерных обществ ограничивалась. Декретом Совнаркома РСФСР от 28 ноября 1918 г. все частные страховые общества были ликвидированы, а их имущество и денежные средства перешли в собственность государства. 6 октября 1921 г. был принят Декрет Совнаркома РСФСР «О государственном имущественном страховании». В соответствии с этим декретом возобновлялось проведение страховых операций. Первоначально страхование охватывало имущество частных хозяйств и проводилось от пожаров, падежа скота, градобития сельскохозяйственных культур и аварий на водном и наземном транспорте. Затем начались операции по страхованию имущества государственных предприятий промышленности и коммунальных предприятий, находившегося во временном пользовании у частных лиц и коллективов. С 1922 г. было введено личное страхование, операции по которому активно начали проводиться с 1923 г., когда в результате денежной реформы была обеспечена стабильность национальной валюты.

Вначале страховые операции проводились в добровольном порядке, а затем постепенно вводилось и обязательное страхование некоторых видов имущества. Для проведения страхования было создано Главное управление государственного страхования (Госстрах) в составе Наркомфина. В сентябре 1925 г. было утверждено «Положение о государственном страховании в СССР», которым была закреплена государственная монополия на проведение страхования. Все страховые операции должны были проводиться на основе единых, утверждаемых в централизованном порядке правил и тарифных ставок, все страховые фонды находились в распоряжении Госстраха. Вместе с тем кооперативным организациям разрешалось осуществлять взаимное страхование принадлежащего им имущества. Однако в 1930-х годах взаимное кооперативное страхование было ликвидировано.

В дальнейшем направленность в проведении страховых операций определялась состоянием экономики, политики, общественной жизни страны, зависела от того, какие задачи стояли перед государством в тот или иной период. В 1930-1940 гг. основное внимание уделялось обязательному страхованию имущества колхозов. В апреле 1940 г. был принят Закон «Об обязательном окладном страховании», определивший новые принципы проведения обязательного страхования имущества в колхозах, а также животных и строений в личных подсобных хозяйствах граждан.

В 1946-1960 гг. страхование государственного имущества практически не проводилось, поскольку все убытки компенсировались за счет средств государственного бюджета. В то же время была расширена ответственность страховых организаций по страхованию имущества в сельском хозяйстве, введены новые виды страхования граждан. В целях развития страховых операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью государства, в 1947 г. было создано Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах).

В 1960-80-е годы идет активный процесс популяризации страхования среди населения, разрабатываются и внедряются новые виды личного и имущественного страхования граждан (страхование детей, домашнего имущества, средств транспорта и др.). В результате за период с 1970 г. по 1980 г. число договоров страхования населения увеличилось более чем в 2 раза, к концу 1990 г. с гражданами было заключено около 85 млн договоров страхования жизни. Одновременно совершенствуется порядок проведения страховых операций в сельском хозяйстве, где страхованию от большинства возможных рисков в обязательном порядке подлежало практически все имущество колхозов, а начиная с 1979 г. - и совхозов.

Страхование в советский период характеризовалось монополией государства на проведение страховых операций, пресечением конкуренции, ограниченным перечнем объектов страхования и событий, от которых оно проводилось. Страхование, как правило, распространялось только на имущественные интересы граждан и кооперативов, государственное же имущество (за редким исключением) страхованием не охватывалось. Страховыми случаями являлись, как правило, только события природного и техногенного характера. На коммерческие и политические риски страхование не распространялось. Развитие страхования шло по принципу «от предложения к спросу»: Госстрах разрабатывал по своему усмотрению правила страхования, а страхователи принимали их или не принимали.

.3 Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность

Нормативно-правовая база, регулирующая страховую деятельность в России, начала складываться с 1993 г. с вступлением в силу Закона РФ «О страховании». В настоящее время в стране сформирована система страхового законодательства, включающая нормы гражданского, административного, государственного, финансового и международного права.

К основным нормам гражданского права, регламентирующего порядок заключения, действия и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон по договору страхования, порядок создания и ликвидации страховщиков, деятельности страховых посредников относятся:

а) Гражданский кодекс РФ, глава 48 которого, носящая название «Страхование», устанавливает основные положения, касающиеся проведения страховых операций. В ней определены возможные формы страхования, регламентируются порядок проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление обязательного страхования. Дается характеристика договоров имущественного и личного страхования, их подотраслей. Установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям. Охарактеризованы общие принципы проведения взаимного страхования и перестрахования. Регламентированы принципы взаимоотношений сторон по договору страхования, права и обязанности страхователя, страховщика, других лиц, участвующих в страховании. Установлены требования к форме договора страхования, дается характеристика его существенных условий. Определяется порядок заключения и случаи досрочного прекращения договоров страхования. Регулируются действия сторон при наступлении страховых случаев;

б) Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. (с последующими изменениями и дополнениями), часть первая. В нем формулируются основные понятия в области страхования. В частности, даются определения страхования и перестрахования, форм страхования. Характеризуются участники договора страхования и требования, предъявляемые к ним, а также виды страховых посредников. Рассматриваются термины, используемые в договорах страхования, - объект страхования, страховая сумма, страховой тариф, страховая выплата;

в) Кодекс торгового мореплавания от 30 апреля 1999 г., в главе 15 которого регламентируются условия договора морского страхования;

г) Закон РФ «О медицинском страховании граждан» от 28 июня 1991 г. (с изменениями и дополнениями), который регламентирует порядок проведения медицинского страхования;

д) Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28 марта 1998 г.;

К основным нормам административного права, регулирующего отношения между государством и участниками страхового рынка и являющегося базой для осуществления государственного надзора за деятельностью страховщиков, относятся:

а) Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (часть третья), где установлены основные положения, регламентирующие порядок осуществления государственного надзора за страховой деятельностью;

б) «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации», в которых определен общий порядок получения юридическими лицами лицензий для проведения страховых операций;

в) «Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации», являющееся основным документом, регламентирующим порядок наложения санкций на страховые организации;

г) «Правила размещения страховщиками страховых резервов», в которых регламентируется порядок инвестирования страховщиками средств страховых резервов;

д) «Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств», в котором установлен порядок расчета соотношения активов и обязательств страховщиков - основного нормативного показателя оценки финансового состояния страховых организаций.

К основным нормам финансового права, регламентирующего отношения по поводу уплаты налогов участниками страхового рынка, образования и использования страховых резервов и других финансовых фондов страховыми организациями, относятся следующие:

а) Налоговый кодекс РФ;

б) Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (часть вторая), где дается характеристика страховых резервов, создаваемых страховыми организациями, регламентируется порядок ведения ими учета и составления отчетности;

в) «Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни», в которых дан перечень создаваемых страховыми организациями страховых резервов и определен порядок их образования и использования.

3. Применение темы в Российской Федерации

.1 Применение темы на уровне народного хозяйства

2013 год стал достаточно непростым для страховых компаний России и характеризовался негативной динамикой показателей многих участников страхового бизнеса. Впрочем, несмотря на существенные изменения на рынке в целом, лидерами отрасли из года в год остаются преимущественно одни и те же компании. Об этом свидетельствует рейтинг страховых компаний по объему собранных в 2013 году страховых премий без учета ОМС, подготовленный экспертами Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» <#"216" src="doc_zip2.jpg" />

Рис.2. Общее количество страховых компаний, ед.

Уже несколько лет тройка лидеров рейтинга остается неизменной. В нее входят страховые компании «Росгосстрах» с 99.8 млрд собранных премий, СОГАЗ - 84.8 млрд руб. и «Ингосстрах» с 66.6 млрд руб. В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», ВСК, СК «Альянс» (Allianz), «ВТБ Страхование» и СК «Ренессанс Жизнь». Наибольшее изменение в верхней части рейтинга произошло в результате включения в первую десятку компании СК «Ренессанс Жизнь», поднявшейся за год с 18-го на 10-е место. Она же из числа крупнейших компаний продемонстрировала максимальный прирост собранных премий - в 2.5 раза. На втором месте по темпам роста из первой десятки оказалась компания «ВТБ Страхование» (+35%), на третьем - СК «Альянс» с +32%. Отрицательная динамика премий была зафиксирована только у двух из первых 20 крупнейших страховых компаний рейтинга.

Доля компании «Росгосстрах» на страховом рынке (без ОМС), по оценке экспертов РИА Рейтинг, по итогам 2012 года составила 11.0%, СОГАЗа - 9.4%, компании «Ингосстрах» - 7.4%. По итогам 2012 года эти показатели составляли 12.0%, 9.4% и 8.4% соответственно. В структуре собранных премий у большинства компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компания «ВТБ Страхование», где наибольшие сборы приходятся на личное страхование и СК «Ренессанс Жизнь», специализирующаяся на страховании жизни.

Табл.2.Рейтинг компаний по объему страховых взносов на 2013г.

Лидерами по объему выплат стали вышедшая в 2013 году на первое место компания «Росгосстрах», которая выплатила без учета ОМС 47.1 млрд. руб., «Ингосстрах», и СОГАЗ. В пятерку лидеров по выплатам вошли также РЕСО-Гарантия и СК «Согласие». Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам 2013 года, по расчетам РИА Рейтинг, продемонстрировали «Ингосстрах», СК «Согласие» и «РЕСО-Гарантия».По числу заключенных в 2013 году договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 26.4 млн договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 8.8 млн. договоров и ЖАСО с 7.5 млн. договоров.

3.2 Применение темы на уровне крупной компании

ОАО «АльфаСтрахование» - российская <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F> страховая компания <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%BF%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F>, одна из крупнейших в стране (в 2013 году заняла 6-е место по размеру собранных страховых премий <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B8%D1%8F>). Относится к категории системообразующих российских страховых компаний <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%BE%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D1%83%D1%8E%D1%89%D0%B8%D0%B5_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5_%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%BF%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8>. Головная компания одноименной страховой группы. Размер уставного капитала - 5 млрд рублей.

Занимает 4-е место по числу упоминаний в СМИ по рейтингу системы «Скан-Интерфакс», в мониторинге предпочтений аудитории портала «Страхование сегодня» в 2013 году заняла 7-ое место (в 2012 году - 5-ое место)

На территории России действуют более 400 региональных представительств компании.

Страховые премии за 2013 год <http://ru.wikipedia.org/wiki/2013_%D0%B3%D0%BE%D0%B4> составили 40,7 млрд руб. (6-ое место в России), страховые выплаты - 19,5 млрд руб., чистая прибыль - 5,6 млн руб.. На конец 2013 года клиентами компании являлись 8,8 млн частных и юридических лиц.

Имеет рейтинг надежности страховой компании Эксперт РА <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%AD%D0%BA%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%80%D1%82_%D0%A0%D0%90> на уровне А++ и рейтинг финансовой устойчивости страховщика (РФУ) Fitch Ratings <http://ru.wikipedia.org/wiki/Fitch_Ratings> «AA-» по национальной шкале и «BB» - по международной.

В группу «АльфаСтрахование» помимо универсальной страховой компании входят компания по страхованию жизни, специализированная компания по обязательному медицинскому страхованию, а также сеть медицинских клиник:

·ОАО «АльфаСтрахование» (лицензии C № 2239 77 от 13.12.2006 и П № 2239 77 от 13.12.2006, номер в едином реестре страховщиков - 2239);

·ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (лицензия C № 3447 77 от 03.04.2006, номер в едином реестре страховщиков - 3447);

·ООО «АльфаСтрахование-ОМС» (обязательное медицинское страхование, лицензия С 0193 77 от 9.07.2013, номер в едином реестре страховщиков - 193), в начале 2014 года в состав ООО «АльфаСтрахование-ОМС» были включены ОАО Страховая медицинская организация «Сибирь», ООО «АльфаСтрахование-МС»,ООО Медицинская страховая компания «АсСтра»;

·ООО «Медицина АльфаСтрахования»;

·ООО «АльфаМедПроект».

Табл.3. Поступления и выплаты компании "Альфастрахование" по годам

Рис.3. Динамика поступлений и выплат компании " Альфастрахование"

.3 Применение темы на уровне страховой организации

Страховая медицинская фирма «Адонис» основана в 1992 году по инициативе компании «Пермнефтеоргсинтез», банка «Пермский коммерческий банк» и других организаций Перми. На начальном этапе развития страховщик предоставлял услуги страхования персонала предприятиям-учредителям. Постепенно в ряды учредителей входили всё новые крупные и средние предприятия региона. Довольно быстро компания расширила спектр своей деятельности за счёт других видов страхования, в том числе в сегменте автострахования.

В результате развития, страховая организация «Адонис» получила новое название ЗАО «Страховая фирма «Адонис», а в 1997 году изменила также форму собственности на ООО «Страховая фирма «Адонис». В том же году компания начала активную работу с физическими лицами Перми. С 2005 года компания выходит на страховой рынок Пермской области, и при этом полностью отказывается от медицинского страхования. С 2011 года компания открывает филиал в Москве, а с 2013 года начинает продажу собственных полисов ОСАГО.

Список залицензированных видов страхования у компании Адонис на 30 июня 2014 года:

1.страхование от несчастных случаев и болезней

2.медицинское страхование

.страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта)

.страхование средств воздушного транспорта

.страхование грузов

.страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования

.страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств

.страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

.страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты

.страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам

.страхование предпринимательских рисков

.страхование финансовых рисков

.обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров

.обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Табл.4. Поступления и выплаты компании "Адонис" по годам

Рис.4. Динамика поступлений и выплат компании Адонис по годам

4. Применение темы в Украине

.1 Применение темы на уровне народного хозяйства

Страховые компании Украины в 2013 году получили валовых страховых премий в размере 28,662 млрд. грн., что на 33,3% больше, чем в 2012 году, в т.ч. от физических лиц - 10,268 млрд. грн., юридических лиц - 12,873 млрд. грн. и перестрахователей - 5,521 млрд. грн.

Согласно консолидированным данным Нацкомфинуслуг за 2013 год <#"195" src="doc_zip8.jpg" />

Рис.5. Динамика количества страховых компаний по годам

Больше всего чистые выплаты сократились по страхованию финансовых рисков (79,6%), страхованию имущества (65,6%), страхованию от огневых рисков (51,7%) и страхованию кредитов (39,7%). Чистые выплаты по автострахованию выросли на 3,3%.

Уровень валовых выплат в 2013 году уменьшился до 16,2%, а уровень чистых выплат - снизился до 21,2%.

Общие активы страховщиков на 31.12.2013 увеличились на 18,1% до 66,388 млрд. грн. Это связано с тем, что после изменения отчетных форм для страховщиков в общий объем активов стали включаться доли перестраховщиков в страховых резервах.

Размер активов, определенных ст. 31 закона «О страховании» для предоставления страховых резервов снизился на 22,4% до 37,914 млрд. грн.

Страховые резервы украинских страховщиков по состоянию на 31.12.2013 выросли на 14,8% до 14,436 млрд. грн., что объясняется существенным ростом премий.

Украинские страховщики в 2013 году передали в исходящее перестрахование более 8,745 млрд. грн., что в 3,5 раза больше, чем годом ранее. Перестраховщикам-нерезидентам передано на 26,5% больше (1,634 млрд. грн.), а перестраховщикам-резидентам Украины - в 5,8 раза больше (7,11 млрд. грн.).

По итогам 2013 года больше всего премий по исходящему перестрахованию, переданному нерезидентам, было направлено в Россию - 41% (669,9 млн. грн.). Далее с существенным отрывом следует Германия - 17% (277,8 млн. грн.), Великобритания - 13% (212,4 млн. грн.) и Швейцария - 10% (163,4 млн. грн.).

Выплаты, компенсированные перестраховщиками, составили 486,7 млн. грн., что на 9,5% меньше, чем в 2012 году. В том числе перестраховщики-нерезиденты выплатили 401,5 млн. грн. (на 12,6% больше), а перестраховщики-резиденты - 85,2 млн. грн. (на 53% меньше).

Табл.5. Рейтинг украинских страховых компаний по объему страховых взносов в 2013г.

№Страховые компанииВаловые премии 2013, тыс.грн.Выплаты 2013, тыс. грн.1АХА СТРАХОВАНИЕ782 749,00380 119,002ИНГО УКРАИНА630 819,70289 751,703ПРОВИДНА562 188,00277 916,804УНИКА589 466,80255 396,005УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА504 878,10225 511,706ТАС СГ396 461,60174 925,407НЕФТЕГАЗСТРАХ271 998,70170 971,908АСКА614 195,60167 082,009PZU УКРАИНА404 177,40131 866,4010АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ636 520,30130 936,4011АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ585 606,00121 374,5012ГАРАНТ-АВТО245 863,80105 422,1013ПРОСТО-СТРАХОВАНИЕ207 612,8086 251,6014УНИВЕРСАЛЬНАЯ266 665,0083 058,0015КНЯЖА215 162,0082 823,70

4.2 Применение темы на уровне крупной компании

ЧАО «Страховая Компания «АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ» - это современная компания, которая динамично развивается и известна среди ведущих украинских страховых компаний.

В 2013 году клиентская база Компании возросла на 70% и составила 2,934 млн. заключенных договоров страхования. Количество собранных страховых платежей составило 636,520 млн. грн.. Прирост страховых премий в сравнении с 2012 годом - 26%.

Сегодня Компания вошла в топ-10 крупнейших страховых компаний страны по объемам собранных премий. Является членом МТСБУ, ЛСОУ и Ассоциации лизингодателей Украины.

ЧАО «СК «АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ» - лидер в классе «Наибольшая динамика роста страховых премий» по итогам национальной премии «Insurance Top» в сфере страхования за 2012 год, «Лидер страхового рынка по наращиванию страхового портфеля» по итогам III Всеукраинского конкурса «Лидер страхового рынка 2011» (по версии журнала «Банкиръ»), а также лидер в класах «Прорыв года. Наибольший темп роста» и «Несчастный случай» по итогам национальной премии «Insuranse Top» в сфере страхования за 2011 год.

Табл.6. Стразовые взносы и выплаты компании "Арсенал" по годам

Арсенал201120122013Взносы, млрд гр.333,976503,141636,52Выплаты, млрд гр.77,972111,114134,27

Рис.6. Динамика страховых взоносов и выплат компании"Арсенал"

.3 Применение темы на уровне страховой организации

Страховая компания «Злагода» ежегодно улучшает финансовые показатели своей работы и показывает стабильный рост объемов страхования. Компания уделяет большое внимание вопросам качественного урегулирования страховых случаев и возмещения убытков. Так, в 2012 году, как и в предыдущие годы, компания в полном объеме выполнила свои обязательства перед клиентами, что является свидетельством, высокого качества работы и стабильности компании.

По итогам 9 месяцев 2012 года, по сравнению с аналогичным периодом 2011 года, значительно выросли как страховые платежи СК «Злагода», так и количество заключенных договоров. Среди предлагаемых компанией видов страхования, наибольшим спросом в 2012 году пользовалось личное страхование.

Объем активов компании увеличивается с каждым годом. По состоянию на 1 сентября 2012 года, общая сумма активов компании увеличилась в полтора раза по сравнению с этим же периодом 2011 года. Компания наращивает также собственный капитал, так, за год собственный капитал увеличился 69 722 грн. до 71 434 грн. Гарантийный фонд СК «Злагода» остается стабильным из года в год, составив в 2011 году 50 722 грн, а в 2012 - 52 434 грн.

Табл.7. Страховые взносы и выплаты компании "Злагода" по годам

Злагода201120122013Взносы, тыс гр.21175,355300,354524,8Выплаты, тыс гр.435,9662,21152,8

Рис.7. Динамика страховых взносов и выплат компании "Злагода"

5. Сравнительный анализ российского и украинского опыта по материалам за последние 3 года

Анализ будет проводиться по основными наиболее распространенными показателями, характеризующим уровень развития страхового рынка: объем собранных страховых премий и объем страховых выплат.

.1 Сравнительный анализ на уровне народного хозяйства

Из нижеприведенных таблиц 8 и 9 следует, что российский страховой рынок более развит, так как для исследований были использованы официальные данные, которые явно указывают на то, что страховые взносы и страховые выплаты в России во много раз превышают показатель Украины.

Табл.8. Динамика страховых взносов России и Украины по годам

Табл.9. Динамика страховых выплат России и Украины по годам

.2 Сравнительный анализ на уровне крупной компании

Табл.10. Динамика страховых взносов крупных компаний России и Украины по годам

Из нижеприведенных таблиц 10 и 11 видно, что крупные страховые компании в России более развиты, чем в Украине. Это следует из значительно более высокого уровня страховых взносов и страховых выплат компаний. Для исследования были взяты группы компаний, входящих в пятерку лидеров по объему страховых взносов (Альфастрахование и Арсенал).

Табл.11.Динамика страховых выплат крупных компаний России и Украины по годам

.3 Сравнительный анализ на уровне страховой компании

Не смотря на то, что для анализа на уровне отдельной страховой организации были взяты компании, занимающие последние места в рейтинге по объему страховых премий, результат исследования ожидаем. Даже мелкие страховые компании в России более развиты чем в Украине.

Табл.12. Динамика страховых премий отдельных страховых организаций России и Украины по годам

Табл.13.Динамика страховых выплат отдельных страховых организаций России и Украины по годам

6. Десять показателей, характеризующих тему

Наименование показателяФормулаСоставляющие"Идеальное" страховое равенство=СП- страховая премия; СВ- страховая выплатаСтраховая премия, на эквивалентной основе (равенство ожидаемых стоимостей обязательств сторон)П=qsП -страховая премия q-вероятность случая s-стоимостьРисковая премияП=qSвП- страховая премия q- вероятность случая Sв- ожидаемая величина выплатРисковая премияП=sT0П -страховая премия s-стоимость T0 -основная часть нетто-ставкиОсновная часть нетто-ставкиT0=T0 -основная часть нетто-ставки Sв- ожидаемая величина выплат q- вероятность случая S- ожидаемая страховая сумма Наблюдаемая частота страховых случаевq=q- вероятность случая M- количество страховых случаев N-количество договоровСреднее значение выплатыSв=M- количество страховых случаев Sв- ожидаемая величина выплат Среднее значение страховой суммыS=N-количество договоров S- ожидаемая страховая сумма Рисковая надбавкаTpTp-рисковая надбавка ?- заданный уровень гарантии безопасности n- количество договоров страхования ?(?)- коэффициент из таблицы кватнилей T0 -основная часть нетто-ставки q- вероятность случая Нетто-ставкаТн=Т0+ТрT0 -основная часть нетто-ставки Tp-рисковая надбавка Тн-нетто-ставка

7. SWOT-анализ

SWOT-анализ ООО РОСГОССТРАХ

SWOT-анализ Арсенал-страхование

Потенциальные внутренние сильные стороны: 1. История страховой деятельности на рынке 2. Наличие дополнительных полисов, пунктов продаж и агентской сети 3. Устойчивое финансовое положение 4. Быстрые выплаты и расторжения договоров 5. Качественное обслуживание: внимание к клиентам Потенциальные внешнее возможности общества: 1. Расширения предоставляемых услуг 2. Расширение сети филиалов 3. Привлечение высококвалифицированных кадров 4. Увеличение количества клиентов Потенциальные внутренние слабые стороны: 1. Высокие издержки 2. Корпоративная замкнутость 3. Опасность очень быстрого роста Потенциальные внешнее угрозы: 1. Появление на рынке большого количества конкурентов 2. Опасность поглощения более крупной страховой компанией 3. Незначительный рост рынка, в связи с низкой культурой страхования в России 4. Политические, макроэкономические и законодательные риски

8. Заключение

Оценивая результаты, полученные в данном исследовании, необходимо отметить, что страховой рынок России непрерывно развивается по всем показателям. Кроме того, рассматривая его относительно страхового рынка Украины, заметим, что рынок страховых услуг России более развит.

Попытаемся спрогнозировать развитие рынка на долгосрочный период. В основу прогноза легли данные о возможных сценариях развитии экономики, а также показатели рынков страхования в различных странах в 2006-2013 годах. Прогноз основывается на зависимости между размерами рынка страхования и развитием экономики - в частности, ростом ВВП.

По оценкам, согласно центру стратегических исследований Росгосстраха к 2050 г. ВВП на душу населения в России в ценах 2010 г. превысит 45 тыс. долларов - он практически достигнет сегодняшних показателей США. А рынок страхования «нежизни» (включая и обязательное страхование) увеличится более чем в 8 раз и составит около 8 трлн. рублей в ценах 2010 года.

В номинальных ценах (без очистки от инфляции) объем премий вырастет более, чем в 65 раз, и превысит 65 трлн. рублей. В результате доля страхования «нежизни» в ВВП России вырастет с 2,3% до 4,2%.

Согласно расчетам, сборы премии в этом сегменте к 2050 году могут вырасти до 5,6 трлн. руб. в ценах 2010 г., что обеспечит реальный рост премий почти в 267 раз. В номинальных ценах (без очистки от инфляции) объем рынка к 2050 г. может составить более 45 трлн. рублей.

Таким образом, доля страхования жизни в ВВП вырастет с сегодняшних 0,05% до 2,9%.

Рис.20.Прогноз развития страхования не жизни (с обязательными видами) до 2050г.

Рис.21.Прогноз развития рынка страхования жизни до 2050г.

9. Список литературы

Нормативно правовая литература

1.Закон РФ «О страховании» от 1993 года.

.Гражданский кодекс РФ ОТ 26.01.1996 года.

.Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года.

.Кодекс торгового мореплавания от 30.04.1999 года.

.Закон РФ «О медицинском страховании граждан» от 28.06.1991 года.

.Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28 марта 1998 года.

.Приказ Госстрахнадзора РФ «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» от 12.10.1992 года.

.«Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации» от 17.07.2001 года.

.«Правила размещения страховщиками страховых резервов» от 18.08.2003 года.

.«Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств» от 27.11.1992 года.

.Налоговый кодекс РФ

Специальная литература по теме

1.Фогельсон, Ю. Б. Введение в страховое право [Текст] / Ю. Б. Фогельсон.- М.: БИК, 2010. - 237 с.

.Архипов, А. П. Страхование. Современный курс [Текст] : учебник / А. П. Архипов, В. Б. Гомелля, Д. С. Тулент. - М. : Финансы и статистика, 2007. - 416 с.

.Гвозденко, А. А. Страхование [Текст] : учебник / А.А. Гвозденко,- М. : Проспект, 2006. - 464 с .

.Ермасов, С. В. Страхование [Текст] : учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - М. : Высшее образование, 2008. - 613 с.

.Шахова, Ю. Т. Страхование: учебник для студентов вузов [Текст] / Ю. Т. Шахова. - М. : Экономика, 2010. - 551 с.

.Годин, А. М. Страхование [Текст] / А. М. Годин, С. Р. Демидов, С.В. Фурмина. - М. : Дашков и Ко, 2010. - 504 с.

.Дюжиков, Е.Ф. Страхование [Текст] : учеб. пособие / Е. Ф. Дюжиков, Ю. А. Сплетухов. - М. : Инфра-М, 2009.- 312с.

.Кабанцева, Н. Г. Страховое дело [Текст] : учеб. пособие / Н. Г. Кабанцева. - М. : Форум, 2009. - 272 с.

.Беспалова, О. В. Современное состояние страхового рынка РФ [Текст] / О. В. Беспалова. - М. : Вестник, 2010. - № 3. - 234 с.

.Маренков, Н. Л. Страховое дело [Текст] / Н. Л. Маренков , Н. Н. Косаренко. - М. : Феникс, 2009. - 604 с.

.Никулина, Н. Н. Страхование. Теория и практика [Текст] / Н. Н. Никулина, С. В. Березина. - М. : ЮНИТИ, 2008. - 320 с.

.Ведмедь, И. Т. Прогнозирование макроэкономических индикаторов развития страхового рынка Российской Федерации в 2010 г. с использованием методов имитационного моделирования [Текст] / И. Т. Ведмедь. - М. : Страховое дело, 2010. - № 3.

.Русецкая, Э. А. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в Российской Федерации [Текст] / Э. А. Русецкая. - М. : Финансы и кредит. - 2011. - 213

.Страхование.: учебник / под ред. Орланюк-Малицкой Л.А., Яновой С.Ю., -М. : Юрайт, 2010.

.Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф., Страховане: учебное пособие, -М. :Инфра-М, 2002

Литература на иностранных языках

1.Principles of Risk Management and Insurance, Michael McNamara and George E.Rejda, 2012

2.Questions And Answers On Life Insurance by Anthony Steuer Published by In 2010

3.Securitizing Insurance Risk: Strategic Opportunities for Insurers and Investors -by Michael Himick Fitzroy Dearborn Publishers, February 1999 <#"justify">Приложение 1

Тема данной работы - прогноз развития страхового рынка России. Этот вопрос всегда остается актуален, так как проблема страхования касается каждого.

В данной работе будет рассмотрено нынешнее состояние страхового рынка России на разных уровнях. Также для сравнения рассмотрим страховой рынок Украины. Сравнительный анализ будет проведен по основным показателям страхового рынка: объем собранных страховых премий и объем страховых выплат.

российский страховой рынок более развит, так как для исследований были использованы официальные данные, которые явно указывают на то, что страховые взносы и страховые выплаты в России во много раз превышают показатель Украины.

Динамика страховых взносов России и Украины по годам

Рис14. Динамика страховых взносов России и Украины по годам

Динамика страховых выплат России и Украины по годам

Рис 15 Динамика страховых выплат России и Украины по годам

Крупные страховые компании в России более развиты, чем в Украине. Это следует из значительно более высокого уровня страховых взносов и страховых выплат компаний. Для исследования были взяты группы компаний, входящих в пятерку лидеров по объему страховых взносов.

ОАО «АльфаСтрахование» - российская <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F> страховая компания <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%BF%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F>, одна из крупнейших в стране (в 2013 году заняла 6-е место по размеру собранных страховых премий <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B8%D1%8F>). Относится к категории системообразующих российских страховых компаний <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%BE%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D1%83%D1%8E%D1%89%D0%B8%D0%B5_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5_%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%BF%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8>. Головная компания одноименной страховой группы. Размер уставного капитала - 5 млрд рублей.

ЧАО «Страховая Компания «АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ» - это современная компания, которая динамично развивается и известна среди ведущих украинских страховых компаний.

Динамика страховых взносов крупных компаний России и Украины по годам

Рис 16 Динамика страховых взносов крупных компаний России и Украины по годам

Динамика страховых выплат крупных компаний России и Украины по годам

Рис 17 Динамика страховых выплат крупных компаний России и Украины по годам

И на последок сравним показатели мелких страховых фирм в России и Украине.

Не смотря на то, что для анализа на уровне отдельной страховой организации были взяты компании, занимающие последние места в рейтинге по объему страховых премий, результат исследования ожидаем. Даже мелкие страховые компании в России более развиты чем в Украине

Динамика страховых премий отдельных страховых организаций России и Украины по годам

Рис 18 Динамика страховых премий отдельных страховых организаций России и Украины по годам

Динамика страховых выплат отдельных страховых организаций России и Украины по годам

Рис 19 Динамика страховых выплат отдельных страховых организаций России и Украины по годам

Оценивая результаты, полученные в данном исследовании, необходимо отметить, что страховой рынок России непрерывно развивается по всем показателям. Кроме того, рассматривая его относительно страхового рынка Украины, заметим, что рынок страховых услуг России более развит.

Попытаемся спрогнозировать развитие рынка на долгосрочный период. В основу прогноза легли данные о возможных сценариях развитии экономики, а также показатели рынков страхования в различных странах в 2006-2013 годах. Прогноз основывается на зависимости между размерами рынка страхования и развитием экономики - в частности, ростом ВВП.

По оценкам, согласно центру стратегических исследований Росгосстраха к 2050 г. ВВП на душу населения в России в ценах 2010 г. превысит 45 тыс. долларов - он практически достигнет сегодняшних показателей США. А рынок страхования «нежизни» (включая и обязательное страхование) увеличится более чем в 8 раз и составит около 8 трлн. рублей в ценах 2010 года.

В номинальных ценах (без очистки от инфляции) объем премий вырастет более, чем в 65 раз, и превысит 65 трлн. рублей. В результате доля страхования «нежизни» в ВВП России вырастет с 2,3% до 4,2%.

Согласно расчетам, сборы премии в этом сегменте к 2050 году могут вырасти до 5,6 трлн. руб. в ценах 2010 г., что обеспечит реальный рост премий почти в 267 раз. В номинальных ценах (без очистки от инфляции) объем рынка к 2050 г. может составить более 45 трлн. рублей.

Таким образом, доля страхования жизни в ВВП вырастет с сегодняшних 0,05% до 2,9%.

Приложение 2

theme of this work is the forecast of development of Russian insurance market. This question is always relevant, because the issue of insurance applies to everyone.this paper may be considered the current state of the insurance market of Russia at different levels. For comparison, consider the insurance market of Ukraine. A comparative analysis will be carried out for the main indicators of the insurance market: the volume of insurance premiums and insurance payments.Russian insurance market is more developed, as were used for research official data that clearly indicate that insurance premiums and insurance payments in Russia many times higher than the rate of Ukraine.of insurance premiums in Russia and Ukraine by year

Pict.14 Dynamics insurance payments in Russia and Ukraine by year

.15 Dynamics insurance payments in Russia and Ukraine by year

insurance companies in Russia are more developed than in Ukraine. This follows from a much higher level of insurance premiums and insurance payments companies. Were taken for investigation of the group of companies included in the five leaders by the volume of insurance premiums.is a Russian insurance company, one of the largest in the country (in 2013 took 6th place in terms of insurance premiums). Belongs to the category of strategic Russian insurance companies. The parent company of the same name insurance group. The size of the authorized capital of 5 billion rubles."Insurance Company "ARSENAL INSURANCE" is a modern company that is developing dynamically and is known among the leading Ukrainian insurance companies.of insurance premiums of large companies in Russia and Ukraine by year

.16 Dynamics of insurance premiums of large companies in Russia and Ukraine by year

.17 Insurance payouts dynamics of large companies in Russia and Ukraine by year

lastly, we compare the performance of small insurance firms in Russia and Ukraine.the fact that analysis at the level of individual insurance organization were taken of the company, which occupies the last place in the ranking by volume of insurance premiums, the result is expected. Even small insurance companies in Russia are more developed than in Ukraineof insurance premiums individual insurance organizations of Ukraine and Russia by year

.18 Dynamics of insurance premiums individual insurance organizations of Ukraine and Russia by year

insurance payments private insurance organizations of Ukraine and Russia by year

.19 Dynamics insurance payments private insurance organizations of Ukraine and Russia by year

the results obtained in this study, it should be noted that the insurance market of Russia is continually evolving in all respects. In addition, regarding it concerning the insurance market of Ukraine, note that the insurance market of Russia is more developed.try to predict the market development in the long term. The basis of the forecast formed data on the possible scenarios of economic development, and performance of insurance markets in various countries in the years 2006-2013. The forecast is based on the dependence between the size of the insurance market and economic development - in particular, the GDP growth.to estimates, according to the center for strategic studies Rosgosstrakh by 2050 GDP per capita in Russia in prices of 2010 will exceed 45 thousand dollars - he almost reaches the current U.S. levels. And the insurance market "non" (including compulsory insurance) will increase by more than 8 times and will be about 8 trillion. rubles in 2010 prices.nominal prices (without treatment from inflation) the amount of premiums will grow by more than 65 times, and will exceed 65 trillion. roubles. As a result the share of insurance "non" in Russia's GDP will grow from 2.3% to 4.2%.to calculations, fees, premiums in this segment by 2050 can grow to 5.6 trillion. rubles in prices of 2010 that will provide real growth in premiums almost 267 times. In nominal prices (without treatment from inflation) market volume by 2050 could reach more than 45 trillion. roubles., the share of life insurance in GDP will increase from today 0,05% to 2.9%.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗО

Больше работ по теме: