ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ: СОСТОЯНИЕ И ПУТИ ЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ
Содержание
Введение 3
Голова 1. Индивидуальности потребительского кредитования и его роль в рыночной экономике 6
1. 1 Смысла потребительского кредитования, его классификации и базы организации 6
1. 2 Надобность развития нормативно-правовой базы регулирования взаимоотношений субъектов кредитных отношений 15
1. 3 Главные причины разбора рисков потребительского кредитования и внедрения современных способов управления ими 19
Голова 2. Анализ главных направлений и критерий развития русского базара потребительского кредитования 33
2. 1 Актуальные трудности современного шага развития потребительского кредитования 33
2. 2 Процесс организации и главные процедур предоставления кредитов личным заемщикам коммерческих банков(на материалах ОАО Сбербанка Рф) 40
2. 3 Застрахование как причина веяния рисков критерий денежного экономической нестабильности 53
Голова 3. Веяния развития и направленности повышения эффективности потребительского кредитования 61
3. 1 POS- кредитование 61
3. 2 Рекламная стратегия и её роль в развитии розничного банковского бизнеса 65
3. 3 IT- Технологии 78
Заключение 82
Биографический список 85
Приложения 89
Выдержка
Введение
Динамичное формирование государственного хозяйства Рф не может быть без предстоящего поддержания больших темпов роста употребления популяцией страны производимых продуктов, работ и услуг. Определяющая роль в этом процессе в критериях русской экономики принадлежит муниципальному контролю, регулированию и денежному обеспечению сферы кредитования телесных лиц.
Потребительское кредитование является принципиальным сектором банковского розничного коммерциала. Внедрение банковского кредита для покупок продуктов долговременного использования, а еще внедрение разных целевых кредитов, стало нормой для народонаселения. Личные коммерсанты и хозяева небольших компаний употребляют потребительские кредиты для предпринимательских нужд. Потребительские кредиты в ограниченной ступени инициируют внутреннее создание, в большей мерке – импорт и инфляцию. Потенциал «нормального»(сообразно мировым меркам)развития сектора потребительского кредитования ограничен.
Кредитование телесных лиц является весомым причиной роста русской экономики. Стимулируя узкопотребительский спрос, кредитные средства тем самым работают на повышение розничного базара, творение новейших рабочих мест и рост ВВП. Тем не наименее, ситуация является разноплановой.
Потребкредитование остается одним из самых симпатичных частей для банков, невзирая на понижение ставок и отказ от комиссий: за 1 полугодие 2011 года объемы выдачи кредитов наличными и POS-кредитов возросли в 1,5 раза сообразно сопоставлению с 1 полугодием 2010 года. Фуррор банков на этом базаре определяют переработанные технологии оценки рисков.
На кредиты наличными и POS-кредиты приходится практически половинка от всеобщего ранца кредитов популяции(на 01. 07. 2011 возле 2 трлн. рублей, сообразно оценке «Профессионала РА»), а объемы выдачи в 1 полугодии 2011 года оказались в 3 раза более, чем на ипотечном базаре.
Сообразно размеру выданных кредитов в 1 полугодии 2011 года лидируют госбанки – «Сбербанк России» и «ВТБ 24». Совместно с тем, в пятерку сильнейших вошли 2 личных скамейка: «ХКФ Банк», НБ «Траст». Базар же POS-кредитования – отчина личных банков, госбанки на нем не представлены. Фаворитом в этом секторе является «ХКФ Банк», размер выдачи у которого с истока 2011 года практически в 3 раза превысил характеристики занимающего 2-ое пространство ООО «РУСФИНАНС БАНК».
Сообразно прогнозам «Профессионала РА», сообразно итогам 2011 года совместный кошель кредитов наличными и POS-кредитов возрастет на 27-30%. Этому станет содействовать рост энергичности потребителей и предстоящая либерализация критерий кредитования. Наиболее такого, разряд больших банков намереваются наиболее брутальный рост собственных ранцев сообразно итогам 2011 года(на 40-60%). При условии хранения макроэкономической стабильности в 2012 году темпы прироста ранца ежели и снизятся, то некординально, по 25-27% [11].
Денежный кризис, резкое поднятие процентных ставок, кратковременные трудности с погашением раньше взятых кредитов вызвали волну конфликтов и заморочек. Граждане совершают вывод о состоянии денежной сферы, в первую очередность расценивая розничные денежные продукты и степень процентных ставок сообразно кредиту.
Предстоящее формирование потребительского кредитования не может быть без совершенствования законодательной базы, принятия первоочередных мер, направленных на охрану прав, как заемщиков, этак и кредиторов, а еще повышения денежной грамотности народонаселения.
Целью дипломной работы является анализ заморочек и перспектив развития потребительского кредитования в современной Рф.
В качестве объекта изучения в дипломной работе выступает ОАО «Сбербанк России».
Предметом изучения является формирование потребительского кредитования.
Для заслуги установленной цели необходимо постановить последующие задачки:
- найти индивидуальности потребительского кредитования и его роль в рыночной экономике;
- вести анализ главных направлений и критерий развития русского базара потребительского кредитования на образце деловитости ОАО «Сбербанк России»;
- разглядеть веяния развития и направленности повышения эффективности потребительского кредитования.
Теоретической основанием исполнения дипломной работы выступали законодательные акты, работы и труды таковых создателей, как Бабина Н. В. , Ведев А. Л. , Давыдов Р. А. , Едронова В. Н. , Хасянова С. Ю. , Иваницкий В. П. , Ковтун Р. С. и др. , и Интернет-ресурсы.
Информационной основанием дипломной работы выступали данные отчетности ОАО «Сбербанк России», а еще остальных банков(соперников), статистические данные.
В дипломной работе приноравливались последующие способы изучения – законный анализ, анализ литературных источников, относительный анализ, экономико-статистический анализ.
Литература
1. Штатский кодекс Русской Федерации(дробь 1-ая)от 30. 11. 1994 № 51-ФЗ(ред. от 06. 04. 2011)// Русская газета. – от 08. 04. 2011.
2. Федерационный закон от 10. 07. 2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Русской Федерации(Банке Рф)»(ред. от 19. 10. 2011)// Русская газета – 21. 10. 2011
3. Федерационный закон от 02. 12. 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»(ред. от 29. 09. 2011)//СПС Эксперт Плюс
4. Федерационный закон от 30. 12. 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»(ред. от 11. 07. 2011)// СПС Эксперт Плюс
5. Федерационный закон от 16. 07. 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке(задатке недвижимости)»(ред. от 01. 07. 2011)// СПС Эксперт Плюс
6. Федерационный закон от 02. 10. 2007 № 229-ФЗ «Об исправном производстве»(ред. от 06. 12. 2011)( с изм. и доп. , вступающими в силу с 06. 01. 2012)// СПС Эксперт Плюс
7. Федерационный закон от 13. 03. 2006 № 38-ФЗ «О рекламе»(ред. от 18. 07. 2011)( с изм. и доп. , вступающими в силу с 15. 08. 2011)// СПС Эксперт Плюс
8. Андреева А. В. Индивидуальности конфликтно-динамической концепции стратегического маркетинга на посткризисном базаре банковских услуг//Terra Economicus. 2010. Т. 8. № 3-3. С. 84-89.
9. Бабина Н. В. К вопросцу о классификации потребительских кредитов//Сервис в Рф и за рубежом. 2009. № 1. С. 25-36.
10. Басова О. , Янин А. Ликбез «Базар банкострахования: перезагрузка» – М. :Рейтинговое агенство"Специалист", 2011. – С. 5.
11. Береговая Г. , Доронкин М. , Волков С. , Самиев П. Потребительское кредитование в Рф: технологии супротив рисков. – М. :Рейтинговое агенство"Специалист", 2011. - 25 с.
12. Гараган С. А. , Павлов О. А. Индивидуальности автоматизации массовой испытания благонадежности возможных заемщиков//Банковское кредитование. – 2008. - № 5.
13. Иванов Н. С. Новейшие подходы в работе кредитных менеджеров//Банковское дело. – 2008. - №12. – С. 85-86.
14. Ивантер А. Ухитрились получить // Специалист №2(688)от 18. 01. 2010.
15. Каврук Е. С. Финансовая суть потребительского кредита//Политематический сетный электрический академический журнальчик Кубанского муниципального аграрного института. 2007. № 30. С. 99-115.
16. Катвицкая М. Ю. Банковские заемные средства. Ма: Деловитый двор, 2009. - 336 с
17. Maсленкова O. Ф. Трудности сотрудничества коммерческого скамейка с коллекторским агентством//Сибирская финансовая школа. - 2009. - № 5. - С. 147-155.
18. Протопопова Н. И. , Лисиченко Д. В. Устройство управления кредитным риском коммерческих банков при потребительском кредитовании: забугорный эксперимент и русская практика//Предвестник Тамбовского института. Серия: Гуманитарные науки. 2008. № 5. С. 78-81.
19. Рабинович А. Р. , Юдина Г. А. Управление кредитными рисками при кредитовании телесных лиц на образце Восточно-сибирского скамейка Сбербанка России//В мире научных открытий. 2010. № 3-3. С. 148-151.
20. Ровбель Р. Л. К вопросцу о конкуренции на русском базаре потребительских кредитов// Транспортное дело Рф. - 2010. - № 1. - С. 32-35.
21. Рындин Р. В. , Ландсберг С. Е. , Рындин А. А. , Андреищев С. Н. Взгляды принятия решения о варианте взаимодействия с покупателем при возврате просроченной задолженности // Предвестник Воронежского муниципального технического института. - 2010. - Т. 6. - № 2. - С. 10-13
22. Доклад Центрального Скамейка Русской Федерации «О развитии банковского сектора и банковского наблюдения в 2010 году». – М. : ОАО «Печатня «Новости», 2011. – С. 23, 77.
23. Самсонова Е. К. , Овчинникова О. П. Соперничество на базаре банковских услуг: виды главных заморочек и модель оценки конкурентноспособной среды // Деньги и кредит. - 2006. - №29. – С. 5 - 10
24. Сарнаков И. В. Потребительское кредитование в Рф: концепция, практика, законодательство. Научное издание - Столица: Юриспруденция, 2010. - 232 с.
25. Траут Д. , Райс Э. Рекламные борьбы: юбилейное издание. СПб. : Питер, 2009.
26. Уланов С. В. Анализ заморочек потребительского кредитования Рф на современном шаге // Предвестник Столичной Академии базара труда и информационных технологий. -2006. - №24(46). – С. 37-44.
27. Ушаков В. В. Веяния развития страхования рисков потребительского банковского кредитования в России//Извещения Иркутской гос экономической академии. 2009. № 5. С. 33-35.
28. Шевчук Д. А. Банковские операции. – М. : Феникс, 2006. – 230 с.
29. Ершова М. Какому виду потребительского кредита дать отличие?– Режим доступа: http://lf. rbc. ru/recommendation/potreb/2011/07/22/191686. shtml
30. Ведев А. Л. Формирование потребительского кредитования в Рф. Побуждение экономики либо дестабилизация денег?– Режим доступа: http://www. asros. ru/media/File/news/Vedev_15_02_2011. pdf
31. Годичный доклад ОАО «Сбербанк России» за 2010 год – Режим доступа: http://www. sbrf. ru/moscowoblast/ru/investor_relations/disclosure/annual_reports/
32. Официозный интернет-сайт Федеральной службы гос статистики. – Режим доступа: http://www. gks. ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/
33. Официозный интернет-сайт Центрального скамейка Рф. – Режим доступа: http://www. cbr. ru/credit/coinfo. asp ?id=350000004
34. Петров Д. А. , Помазанов М. В, Кредитный риск менеджмента, как аппарат борьбы с происхождением проблемной задолженности/ http://www. creditrisk. ru/publications/files_attached
Введение
Динамичное развитие национального хозяйства России не возможно без дальнейшего поддержания высоких темпов роста потребления населением страны производ