ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА БАНКА 6
1. 1. Кредитная политика как главный аппарат заслуги стратегических целей коммерческого банка 6
1. 2. Процесс управление кредитным риском в банке 10
1. 3. Способы оценки кредитоспособности заемщика 16
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА БАНКА 21
2. 1. Анализ кредитной политики Акционерного коммерческого Сбербанка Рф(Мещанское деление) 21
2. 2. Анализ кредитоспособности ЗАО «Терем Ипотеки» сообразно забугорным методикам 30
2. 3. Анализ кредитоспособности ЗАО «Терем Ипотеки» сообразно способу Сбербанка России 39
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРИ ПОВЫШЕНИИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА БАНКА 47
3. 1. Рейтинговая критика кредитоспособности 47
3. 2. Активность Акционерного коммерческого Сбербанка Рф(Мещанское деление)в повышении кредитоспособности заемщиков скамейка в критериях экономического кризиса 2008-2010 гг. 49
Заключение 67
Перечень использованной литературы 69
Приложения 73
Выдержка
Введение
Злободневность темы. Посреди современных экономистов по сих времен не есть одного представления сообразно предлогу определения термина «кредитоспособность». Одни из их определяют способность заемщика как дееспособность вполне и в срок счесться сообразно собственным долговым обещаниям. Сообразно понятию остальных под кредитоспособностью заемщика следует воспринимать не лишь дееспособность(то имеется присутствие способности), однако и подготовленность(присутствие хотения)личика вовремя и в наполненном объеме выплачивать свои долги. 2-ой подъезд характерен западной банковской практике, которая подразумевает оценку creditworthy, то имеется такого, как заказчик «достоин» кредита.
Исследование кредитоспособности исполняется для оценки вероятного заемщика по решения вопросца о способности и критериях кредитования. Критика кредитоспособности является одним из методик предостережения либо сведения к минимуму кредитного зарубка, связанного с кредитованием покупателя.
В банковской практике не есть единственной стандартизированной системы оценки кредитоспособности. Банки различных государств употребляют разные системы разбора кредитоспособности заемщиков. Обилие подходов определяется разной ступенью доверия к количественным и высококачественным методикам оценки причин кредитоспособности, чертами персональной культуры кредитования и исторически сформировавшейся практикой оценки кредитоспособности.
Критика кредитоспособности кредитополучателя – юридического личика подключает 2 главных шага: денежный анализ(проводится на базе системы денежных характеристик)и высококачественный(нефинансовый)анализ.
Высококачественный анализ кредитоспособности заемщика основан на применении инфы, которая не может существовать проявлена в количественных показателях. На предоставленном шаге банчок исследует бизнес репутацию вероятного заемщика(правдивость, огромность, квалификацию управления, эксперимент работы в соответственной ветви, микротекучесть сотрудников, своевременность расчетов сообразно раньше приобретенным кредитам и др. )и экономическое свита кредитополучателя(главных деловых партнеров, конкурентоспособность продукции, живучесть базаров реализована и т. д. ). Для данных целей может употребляться информация, скопленная как самим банком, этак и иными банками, кредитными бюро.
Денежный анализ является, как верховодило, заканчивающим шагом в оценке кредитоспособности заемщика и содержится в определении ряда характеристик, к которым почаще только относят коэффициенты ликвидности, коэффициенты состоятельности своими средствами, характеристики денежной стойкости покупателя, а еще коэффициенты оборачиваемости и рентабельности.
Сообразно результатам расчета данных характеристик банчок делает мнение о классе кредитоспособности возможных кредитополучателей, который, в свою очередность, зависит от класса всякого рассчитанного показателя. Определенная сложность в отнесении покупателя к тому либо другому классу кредитоспособности появляется в случае значимой разбежки в уровнях фактических значений коэффициентов. Потому банки употребляют рейтинговую оценку, в базе которой лежит последующий принцип: банки без помощи других определяют круг более важных с их точки зрения характеристик и присваивают им установленный авторитет(в баллах либо процентах). В предстоящем класс кредитоспособности заёмщика принимается банками во интерес при разработке шкалы процентных ставок, определении критерий и режима кредитования, оценке свойства кредитов, элементов кредитный кошель скамейка.
Мишень дипломной работы – вести анализ повышения кредитоспособности заемщика скамейка. Для заслуги установленной цели нужно постановить разряд задач:
- открыть абстрактные нюансы оценки кредитоспособности заемщика скамейка;
- вести анализ кредитной политики Акционерного коммерческого Сбербанка Рф;
- отдать анализ кредитоспособности ЗАО «Терем Ипотеки» сообразно разным способам;
- выучить рейтинговую оценку кредитоспособности;
- доказать активность Акционерного коммерческого Сбербанка Рф в критериях экономического кризиса 2008-2010 гг.
Объектом изучения является активность Акционерного коммерческого Сбербанка Рф.
Предметом изучения является критика кредитоспособности заемщиков скамейка.
Методологической основой дипломной работы послужили труды водящих ученных в области вкладывательной деловитости, вкладывательного разбора. Посреди их особенно разрешено отметить Бард В. С. , Бланк И. А. , Вахрин П. П. , Ковалев В. В. , Семенов В. П. , Старец Д. Э. и др.
В работе были применены главные расположения федеральных законов РФ, расположения и аннотации Центрального Скамейка РФ, бухгалтерская отчетность и остальные материалы Акционерного коммерческого Сбербанка Рф и ЗАО «Терем Ипотеки».
Дипломная служба состоит из вступления, 3-х глав, заключения и перечня использованной литературы.
Литература
Перечень использованной литературы
1. Штатский кодекс Русской Федерации. Дробь 1-ая, 2-ая и 3-я. - М. :ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. - 448 с.
2. Чин счетов бухгалтерского учета кредитных организаций. - М. : Омега-Л, 2008. – 56 с.
3. Анализ деловитости банков: Учебное вспомоществование / И. К. Козлова, Т. А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т. В. Немаева; Под. общ. ред. И. К. Козловой. -Мн. : Выш. шк. , 2009. – 240 с.
4. Анализ и критика кредитоспособности заемщика: учебно – практическое вспомоществование / Д. А. Ендовицкий, И. В. Бочаров. -М. :КНОРУС, 2007. -272 с.
5. Андреева Г. Скоринг как способ оценки кредитного риска// http://www. cfin. ru/finanalysis/banks/scoring. shtml.
6. Ахметов А. Е. Как поставить мобильность и платежеспособность коммерческого банка// www. yourmoney. ru
7. Банковское дело: доп операции для покупателей: Учебник / Под ред. проф. А. М. Тавасиева. - М. : Деньги и статистика, 2008. -416 с.
8. Банковское дело: инновационная система кредитования: учебное вспомоществование / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева,, С. Л. Корниенко / под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. - М. :КНОРУС, 2009. -256 с.
9. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого скамейка: Учебное вспомоществование. - М. : Логос, 2008. – 152 с.
10. Батракова Л. Г. Народнохозяйственный анализ деловитости коммерческого скамейка. Изд. 2-е, перераб. и доп. : Учебник для вузов. - М. : Логос, 2007. – 368 с.
11. Белоцерковский В. И. Федорова Е. А. Счетоводный учет и аудит в коммерческом банке: Учебник. - М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2005. – 294 с.
12. Беляков А. В. Банковские опасности: трудности учета, управления, регулирования. - М. : Издательская группа «БДЦ - пресс», 2009. – 256 с.
13. Витрянский В. В. Уговоры банковского вклада, банковского счета и банковские подсчеты. - М. : Стаус, 2008. – 556 с.
14. Буевич С. Ю. , Цариц О. Г. Анализ денежных итогов банковской деловитости: Учебное вспомоществование. - М. : КНОРУС, 2008. - 160 с.
15. Герасимова Е. Б. Анализ банковских ресурсов способом коэффициентов // Деньги и кредит. - 2009. - №1(115). - С. 22-25.
16. Гиляровская Л. Т. , Паневина С. Н. Полный анализ финансово–экономических итогов деловитости скамейка и его филиалов. - СПб. : Питер, 2008. – 240 с.
17. Грюнинг Х. ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки коллективного управления и управления денежным риском / Пер. с англ. ; вступ. сл. д. э. н. К. Р. Тагирбекова. -М. : Издательство «Целый Мир», 2008. – 304 с.
18. Давыдова Л. В. , Кулькова С. В. Абстрактные нюансы трудности денежной стабильности коммерческих банков // Деньги. - 2009. - № 2(170). - С. 2-5.
19. Жеглов А. В. Способ оценки стоимости скамейка, основанная на его официальной отчетности// Деньги и кредит. - 2008. - №17(131)- С. 57-69.
20. Жеглов А. В. Способ оценки стоимости скамейка, основанная на его официальной отчетности // Деньги и кредит. -2009. - №18(132)- С. 52-58.
21. Ильясов С. М. О сущности и главных причинах стойкости банковской системы // Средства и кредит. - 2006. - №2. - С. 45 – 48.
22. Вкладывательные процессы и банковская система в экономике Рф / К. Р. Тагирбеков, Л. Г. Паштова. - М. : Издательство «Целый Мир», 2005. - 320 с.
23. Кабушкин С. Н. Управление банковским кредитным риском: Учебное вспомоществование. - М. : Новое познание, 2008. – 336 с.
24. Кадыров А. Н. Способ определения категории зарубка заемщика для управления уровнем зарубка кредитного ранца // Деньги и кредит. -2009. - №7. - С. 46 – 51.
25. Ключников М. В. Анализ характеристик, описывающих финансовую активность коммерческих банков// Деньги и кредит. - 2008. -№20(134). - С. 40 - 51.
26. Ключников М. В. , Шмойлов Р. А. Коммерческие банки: экономико–статистический анализ. -М. :ООО «Маркет ДС Корпорейшн», 2008. – 248 с.
27. Ключников М. В. Экономико–статистический анализ структуры и динамики характеристик пассивных и функциональных операций коммерческого скамейка // Деньги и кредит. - 2009. - № 12(126). - С. 16 - 23.
28. Ключников М. В. Способы построения моделей прогноза главных характеристик деловитости коммерческих банков // Деньги и кредит. -2008. - № 3(141). - С. 15 - 19.
29. Кожевниковa И. Н. Взаимооношения страховых организаций и банков. -М. , «Анкил», 2007. – 112 с.
30. Котина О. В. Уроки банковской аналитики либо «аналитика с нуля»// www. bankir. ru
31. Купчинский В. А. Улинич А. С. Система управления ресурсами скамейка - М. : Экзамен, 2008. – 224 с.
32. Лаврушин О. И. От теории скамейка к современным дилеммам его развития в экономике// Банковское дело. - 2008. - №7. - С. 2 – 9.
33. Магэхан А. Модели смен // Harvard Business Review. -М. , 2008. - ноябрь. - С. 55 – 61.
34. Масленченков Ю. С. , Дубанков А. П. Экономика скамейка. Разработка сообразно управлению деловитостью скамейка. 2-е издание. - М. : Издательская группа «БДЦ - пресс», 2009. – 168 с.
35. Максютов А. А. Базы банковского дела. - М. : Бератор – Пресс, 2008. – 384 с.
36. Никонова И. А. , Шамгунов Р. Н. Стратегия и цену коммерческого скамейка. - М. : «Альпина Бизнес Букс», 2009. – 304 с.
37. Парфенов К. Г. Банковский учет и операционная техника. -М. : «Парфенов. ру», 2007. – 375 с.
38. Персецкий А. А. , Карминский А. М. , А. Г. О. ван Суст Моделирование рейтингов русских банков// Экономики и математическиеметоды. - 2008. - № 4 - С. 10 – 24.
39. Пещанская И. В. Короткосрочный кредит: концепция и практика. - М. : Издательство «Экзамен», 2009. – 320 с.
40. Поморина М. А. Планирование как база управления деловитостью скамейка. - М. : Деньги и статистика, 2008. – 384 с.
Введение
Актуальность темы. Среди современных экономистов до сих пор не существует единого мнения по поводу определения термина «кредитоспособность». Одни из