Платежные системы PayPal и 2Checkout, сравнительные характеристики

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1.ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ И ВИДЫ РЕАЛИЗАЦИИ ОПЛАТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ

1.1 Электронная коммерция: сущность, механизм реализации

1.2 Виды реализации оплаты в сети интернет: средства и системы платежей

. ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ PAYPAL и 2CHECKOUT

.1 Денежная электронная система PayPal: история компании, виды услуг.

.2 Денежная электронная система 2Checkout: история компании, виды услуг, принцип работы

. СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ PAYPAL И 2CKECKOUT

.1 Сравнительная характеристика предлагаемых услуг

.2 Сравнение главных веб-сайтов компаний: плюсы и минусы

.3 Сравнение качества обслуживания клиентов

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время люди все чаще используют интернет, который является одним из основных и достаточно важных источников информации. Это связано с тем, что во все более ускоряющемся темпе жизни возникает необходимость быстро реагировать на возникающие проблемы, связанные ,к примеру, с передачей электронной информации, оформлением заказа в интернет-магазине, необходимостью оплатить товары с помощью электронных денег и т.д.

Чтобы качественно и эффективно решать эти вопросы, потребителям предоставляется возможность пользоваться различными видами платежных систем: PayPal, 2Checkout, EasyPay, Qiwi, WebMoney и многими другими. Наиболее популярными и распространенными денежными электронными системами, действующими в Республике Беларусь, являются: EasyPay - первая белорусская электронная платежная система, и WebMoney. Можно отметить, что в Беларуси существует определенный барьер на пути развития электронных денег - им является непроработанная законодательная база. Так, эмиссию электронных денег в РБ могут осуществлять только банки, плюс - только в белорусских рублях. [1]

В этом курсовом проекте будут рассматриваться и сравниваться характеристики двух платежных систем: PayPal и 2Checkout.

1. ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ И ВИДЫ РЕАЛИЗАЦИИ ОПЛАТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ

1.1Электронная коммерция: сущность, механизм реализации.

Для более подробного последующего описания рассматриваемых денежных электронных систем определимся с самим понятием «электронная коммерция».

В общем случае «система электронной коммерции» представляет собой определенную интернет-технологию, а так же является составным элементом электронного бизнеса, т.е. любой деловой активности, использующей возможности глобальных информационных сетей для преобразования внутренних и внешних связей с целью создания прибыли. [2, 20 c.]

Так же она предоставляет участникам системы такие возможности, как:

·производителям и поставщикам товаров и услуг различных категорий - представить в сети Интернет товары и услуги (в том числе онлайновые услуги и доступ к информационным ресурсам), принимать через Интернет и обрабатывать заказы клиентов;

·покупателям (клиентам) - просматривать с помощью стандартных Интернет-браузеров каталоги и прайс-листы предлагаемых товаров и услуг и оформлять через Интернет заказы (заявки, запросы) на интересующие товары и услуги. [3]

В электронной коммерции принято выделять следующие основные категории:

B2B (business-to-business) бизнес - бизнес;

B2C (business-to-customer) бизнес - потребитель;

B2A (business-to-administrator) бизнес - администрация;

C2A (customer-to-administrator) потребитель - администрация;

С2С (customer-to-customer) потребитель - потребитель.

Данная классификация основана на трех основных участниках рынка: потребителе, компании и администрации. Рассмотри эти категории подробнее:

·B2B (бизнес - бизнес) определяется как категория электронной коммерции, при которой участниками рынка являются две компании. Например, связи и отношения между дилерами и поставщиками, головными офисами компаний и их региональными представителями.

·B2C (бизнес-потребитель) регламентирует отношения между компаниями и потребителями, т.е. розничную электронную торговлю (интернет-магазины).

·B2A (бизнес - администрация) регламентирует отношения между бизнесом и администрацией, вопросы лицензирования, разрешений на деловую активность предприятия, поставки оборудования, таможня и т.п.

·C2A (потребитель - администрация) регламентирует отношения между потребителями и государственными структурами в различных областях и сферах экономики.

·C2C (потребитель - потребитель) регламентирует отношения между

двумя потребителями, например, по обмену опытом совершения коммерческих сделок.

Нужно отметить, что все пять категорий электронной коммерции работают как единый механизм товарно-денежных отношений в сети Интернет. Однако в этой классификации можно выделить две основные категории электронной коммерции, которые приносят наибольшую прибыль по сравнению с остальными: это категории B2B и B2C. [2, 20-22c.]

На сегодняшний день электронная коммерция проникла во многие сферы жизни людей. Являясь наиболее быстро развивающейся составляющей Интернет-технологий и других информационных технологий, она обеспечивает новые способы деятельности, которыми невозможно пренебречь. Электронная коммерция имеет большое будущее, так как электронные рынки более эффективны при создании новых товаров и услуг на основе поступающей информации, незаменимы в поиске клиентов и партнеров по всему земному шару. Влияние электронной коммерции заключается в том, что:

·она дает возможность организовывать доставку товаров и услуг, предоставлять информацию и платежи по сети;

·позволяет осуществлять различного рода информационный и операционный обмен между субъектами рынка;

·означает деятельность, связанную с проведением коммерческих операций с помощью электронных средств и сетевых соединений;

·используются самые разные носители информации (тексты, звук, видео, Web-страницы);

·она является деятельностью на глобальном рынке;

·включает применение технологий электронного обмена данными (ЭDI), электронной почты, электронных платежей (EFT), необходимых для нормального проведения коммерческих операций.

Электронная коммерция включает любую сделку, совершенную посредством связанных между собой компьютеров, по завершению которой происходит передача права собственности или права пользования вещественным товаром или услугой. [4, 22 с.]

Она, представляя собой новую технологию ведения коммерческих операций в глобальном масштабе, существенно изменяет современный деловой мир за счет:

·глобализации сфер деятельности

·сокращения каналов распространения товаров

·роста конкуренции

·индивидуального подхода к каждому клиенту

·сокращения затрат на совершение операций

Электронная коммерция обладает многими преимуществами и поэтому получает все большее распространение. Эти преимущества включают лучшие возможности для продвижения товара, снижение издержек, современность информации, сокращение перевода денежных средств, повышение уровня обслуживания клиентов, конкурентные преимущества и удобства ведения бизнеса.[4, 25 с.]

Развитие электронной коммерции не становится самоцелью, так как она является средством приведения в соответствие современным требованиям информационной инфраструктуры поддержки рынков страны.[4, 33 с.]

.2 Виды реализации оплаты в сети интернет: средства и системы платежей

Практический каждый интернет-пользователь сталкивался с необходимостью оплаты услуг посредством сети. И те, кто недостаточно информирован в этом вопросе, сталкиваются с определенными трудностями.

В настоящее время существует большое количество способов оплаты через интернет, и каждый пользователь сможет подобрать наиболее подходящий именно ему. Обычно выбор метода платежа зависит от того какими платежными системами пользуется продавец, у которого покупатель планирует купить товар либо оплатить услугу. На сайте продавца всегда написаны возможные варианты оплаты. [5]

Для более подробного рассмотрения этого вопроса, можно отметить, что в электронной коммерции с учетом момента оплаты при совершении коммерческой сделки выделяют три типа систем оплаты:

·с предоплатой - предполагает, что сначала осуществляется платеж, а затем покупатель получает товар или услугу.

·с оплатой в момент совершения сделки - оплата в момент выполнения финансовой операции.

·с оплатой по факту получения товара/услуги - сначала клиент получает товар, а затем оплачивает покупку.[4, 96 c.]

Так же средства платежа подразделяют на две группы:

·традиционные (оффлайновые) - осуществляются наличными, банковским переводом, наложенным платежом, чеком.

·электронные (онлайновые)

Так как нас интересуют именно электронные средства платежа, именно они ориентированы на Интернет, рассмотрим их поподробнее.

Электронные платежи включают следующие четыре модели:

·электронная валюта - является сетевым эквивалентом наличных денег.

·кредитные карточки - электронные эквиваленты чеков.

·дебетовые карточки

·интеллектуальные карточки [4, 97 c.]

Что касается кредитной карты, можно сказать ,что она представляет собой пластиковую карту с пределом расхода денежных средств, предварительно установленным в зависимости от кредитоспособности владельца карты, данных учета его деятельности и т.п.

Эмитент может выдавать банковские карты физическим лицам (расчетная карта, кредитная карта), и юридическим лицам (расчетная корпоративная карта, кредитная корпоративная карта).

Для принятия оплаты по кредитной карте в Интернете необходимо, прежде всего, открыть коммерческий счет в банке. Для этого можно обратиться в местный банк или найти с помощью поискового механизма список банков, предлагающих соответствующие услуги.[4, 100 c.]

Дебетовая карта - это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг, в момент которой денежные средства немедленно снимаются со счета держателя карты.

Внешне дебетовые карты ничем не отличаются от кредитных или банкоматных карт. Расплачиваясь дебетовой картой, вы как будто платите наличными. Но дебетовые и кредитные карты различаются тем, что по кредитной карте мы "платим позднее", а по дебетовой мы "платим прямо сейчас". Оплачивая покупки по дебетовой карте, вы расходуете деньги прямо с вашего личного банковского счета.[7]

Смарт-карта (от английского "Smart card") представляет собой пластиковую карту со встроенной микросхемой. Большинство смарт-карт содержат микропроцессор <#"justify">Так же следует отметить, что системы электронных платежей имеют массу преимуществ, одни из которых:

·для торговых организаций: имеет технические возможности для ускорения сбыта продукции без задержек

·независимость от других инструментальных средств проведения платежей в общей сетевой среде

·достаточное количество пользователей, достаточный трафик

·простота использования и доступа [4, 98 c.]

В настоящее время применяется более 100 различных платежных систем, при этом их количество постоянно растет. И с ростом денежных платежных систем, требования к качеству их работы и обслуживания возрастают. Поэтому, при выборе системы платежей учитывается следующее:

·привлекательность системы для потенциальных клиентов

·планируемый товарооборот торговой организации

·стоимость осуществления транзакций

·соотношение комиссионных за оказываемые услуги и прибыли

·уровень безопасности системы [4, 108 c.]

Можно сказать, что к наиболее распространенным платежным системам, на территории стран СНГ, можно отнести: WebMoney, Moneybookers, MoneyMail, Click2Pay, PayPal, EasyPay, Google Checkout, RBK Money, QIWI Кошелек, МОНЕТА.РУ. [6]

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ PAYPAL и 2CHECKOUT

.1 Денежная электронная система PayPal: история компании, виды услуг.

История платёжной системы PayPal началась с того, что финансист и бывший юрист Питер Тиел, а также Макс Левчин, являясь программистом, стали создателями компании PayPal. Этот проект моментально захватил интересом инвесторов. Например, компания Nokia Ventures вложила сразу в этот проект 3 млн. $, а Deutsche Bank вложил в два раза меньше. Интерес к такому проекту из-за того, что в тот момент виртуальному рынку очень нужен был финансовый оператор. Этому оператору нужно было выполнять функции банка онлайнового. Таких структур в сети Интернет тогда не было. Эта история платёжной системы PayPal зарождалась в недалеком 1998 году.

Всевозможные банки вложили в PayPal примерно 23 млн. $. За довольно короткое время численность клиентов превысила 1,5 миллиона. За это время оборот составил 2 млн. $ в день. В Америке на фондовом рынке в начале 2002 года разместились акции компании PayPal, сумма которых составила 900 млн. $. Компания eBay в 2002 году в октябре месяце приобрела PayPal за полтора миллиарда $. А также объявила PayPal своим базовым инструментом для совершения платежей. История платёжной системы PayPal имеет значимую дату - ноябрь 1999-го года. Именно с этой даты PayPal начала свою активную работу. Тем самым смогла привлечь к себе больше инвесторов. Сейчас компания PayPal является лидером в своей сфере. Счета, которыми пользуются клиенты, номинированы в $ США. Все счета застрахованы от такого случая как несанкционированное снятие денежных средств на сумму в 100 тыс. $. Страхования компания SafeWeb Insurance. Средства, которые пользователи, ввели в эту систему, находятся на счетах банка Wells Fargo. Недавно, компания PayPal, помимо таких валют как $ США, евро, австралийских $, канадских $, фунтов стерлингов, китайских юаней и японских иен добавила новые валюты. Это чешская крона, венгерский форинт, гонконгский, сингапурский и новозеландский $, польский злотый, шведскую и норвежскую крону, франк швейцарский.[9]

На сегодняшний день PayPal действует практически во всех странах мира, расчеты производятся в 20 основных мировых валютах. В России и Бларуси компания услуги для продавцов не оказывает, но покупатели могут совершать операции через PayPal при помощи банковских карт <#"justify">2.2 Денежная электронная система 2Checkout: история компании, виды услуг, принцип работы

Checkout - это онлайн-сервис по обработке платежей, который объединяет платежный шлюз и учетную запись продавца в одном пакете для простой интеграции. 2Checkout работает более чем в 200 странах, с использованием 8 способов платежей, 26 валют и 15 языков, что делает этот сервис одним из самых больших сервисов по обработке международных платежей для предпринимателей по всему миру.[12]

Система использует агрессивную программу по предотвращению мошенничества, для защиты пользователей. Эта программа имеет трехуровневую стратегию защиты и использует более 300 переменных для выявления мошенничества.

Checkout поддерживает работу с физическими и электронными товарами и услугами. Существует так же список запрещенных товаров, с которым можно ознакомиться на сайте компании.[13]

Нужно отметить, что 2Checkout легче применить для электронных товаров. Софт, книги, онлайн-сервисы, хотстинг - все, что не требует доставки, отрабатывается моментально и без проблем.

С физическими товарами все чуть сложнее - продавец должен отдельно указывать, что товар отправлен. До этого момента деньги на счет ему не поступают. [14]

Checkout предлагает 8 способов оплаты, с помощью:

·Visa

·MasterCard

·Discover

·American Express

·Diners

·JCB

·PIN debit cards with the Visa or MasterCard logo

·Debit cards with the Visa or MasterCard logo

·PayPal Платежи как правило рассчитываются по средам и выдаваться каждый четверг. Они должны соответствовать выбранному уровню и пройти проверку. Платежи отправленные в долларах США могут быть отправлены через EFT(банковский перевод), банковский перевод, чек и Payoneer (через 2Checkout пополняемый MasterCard). Так же возможно получать деньги банковским переводом в 19 валютах. [13]

Рассмотрим регистрацию в системе 2Сheckout.com. Для этого клиенту необходимо пройти по ссылке http://www.2checkout.com/signup, ввести фамилию и имя, подтвердить e-mail и после входа задать логин и пароль. После чего клиент получает доступ в демо-кабинет пользователя, где необходимо заполнить информацию о себе, сайте, компании. После чего необходимо указать данные пластиковой карты и система снимет 1$ за проверку платёжеспособности и снимается 49$ за получение международной карточки 2checkout. Снимать деньги с карточки можно 2 раза в месяц. Минимальная сумма вывода 300$. В некоторых случаях необходимо, например, в Украине можно выводить деньги только на счёт предприятия. [15]

Для удобства клиентов сайт 2Checkout дает возможность для регистрации более одного аккаунта. Система требует, чтобы каждому обслуживаемому сайту или домену соответствовал свой аккаунт. В этом есть свои плюсы, так как в случае проблем в одном бизнесе у продавца остаются другие. Checkout имеет специальную аффилейтную программу, где может участвовать каждый продавец, после получения первого аккаунта, поэтому каждый последующий аккаунт будет обходиться дешевле на величину агентской комиссии. Комиссия (на ноябрь 2012 г.:$0.45 + 5.5% с продажи) возвращается через несколько дней на карту, которой оплачивалась покупка аккаунта. [14]

Делая выводы из всего вышесказанного, можно отметить плюсы и особенности 2 Checkout:

·позволяет регистрировать физических лиц России, Беларуси, Украины.

·Для открытия платежа клиенту достаточно открыть долларовую VISA Classic карту в любом банке вашей страны или иметь счёт в paypal

·регистрация карточки на физическое лицо

·дополнительный способ оплаты на сайте клиента

·дополнительный источник получения денег от клиентов

·расширения клиентской базы на международном уровне за счёт оплат через Paypal, Visa, MasterCardполучение денег на международную карточку в любой странице и возможность их вывода на карточку клиента или банковский счёт.

Особенности системы 2checkout.com:

·карта стоит 49$ + 1$ за проверку

·снимается комиссия до 5,5% за каждый платёж

·платёж доходит к клиенту в виде ссылки, после чего ему необходимо выбрать за какую плату он к вам дойдёт за 5$ в течение сайта или за 2$ в течение 4-х дней

·снять деньги можно только 2 раза в месяц 1 и 15 числа в сумме не менее 300$

·стоимость ваших услуг или товаров можно задать только в $

·первым плательщикам клиента позвонят на проверку

·У клиента должен быть личный сайт

·клиенту необходимо разместить на сайте логотип компании и описать политику возврата платежей

·клиенту необходимо указать номер паспорта, номер страховки, номер в/у, обороты компании и описать продаваемый товар. [15]

3. СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ PAYPAL И 2CKECKOUT

Прежде чем начать сравнительный анализ платежных систем PAYPAL и 2CKECKOUT следует отметить, что они недостаточно распространены на территории Беларуси. Ниже приведена таблица 1 с платежными системами, которые работают с Республикой Беларусь, и являются достаточно популярными:

Однако PayPal <#"right">Таблица 1

Платежные системы, действующие в белорусском интернете

СистемаСтранаПополнение счетаВывод денегКомиссия за ввод средствКомиссия за оплату услуг физлицамиКомиссия за перевод средств между кошелькамиКомиссия за вывод денегРабота в БеларусиWebMoney <#"justify"> онлайн ПСRU, весь мирБанковская карта, карта предоплаты, нал, банк. перевод, SMS и І-банкинг, др. пл. системыНаличные, банковская карточка, банк. счет3%0.8%0.8%3-3.2%Гарантом выступает «Технобанк, принимаются платежи в систему ЕРИП и некоторые магазиныEasyPay <http://ssl.easypay.by/>BYБанковская карта, карта предоплаты, наличные, банк. перевод, SMS и интернет-банкинг, др. платежные системыБанковская карта, наличные1.5%0%2%1.2-2%Платежи ЕРИП, магазины системы shop.byWebPay/ePay <http://e-pay.by/>, платежи в национальной валюте с банковской карточкиBYБанковская картаБанковская карта0%0%По тарифам банков, выпустивших карточки-Платежная система «Приорбанка. Оплата 2900 услуг: ЕРИП, банки, ТВ, интернет; интернет-магазины РБ пока используют малоiPay <#"justify">Примечание - Источник: составлено по [1]

Система 2Сheckout так же обладает довольно неплохими характеристиками, имеет свой круг клиентов, но она не ориентирована на русскоязычных пользователей. Поэтому лидирующие места на территории Беларуси и России занимают такие платежные системы, как: Яндекс. Деньги - на ее долю приходится 15% людей из числа тех, кто оплачивает покупки в Интернете при помощи электронных денег. Второе и третье места поделили между собой QIWI-кошелек и Webmoney - по 10% каждая. Далее следует PayPal (6%), замыкает пятерку лидеров система Деньги@Mail.ru (2%). [18].

Для того, что бы сравнить плюсы и минусы наших платежных систем, не обходимо рассмотреть предоставляемые ими услуги. Так система PayPal и 2checkout предлагают практически сходные услуги, с некоторыми отклонениями:

·Отправка платежа

·Запрос на получение платежа

·

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ 1.ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ И ВИДЫ РЕАЛИЗАЦИИ ОПЛАТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ 1.1 Электронная коммерция: сущность, механизм реализации 1.

Больше работ по теме: