Общая характеристика банковской системы России

 

Содержание


Введение

Глава 1. Теоретико-методологические основы банковской деятельности

1.1 Общая характеристика банковской системы России

1.2 Деятельность Банка России

1.3 Анализ банковской деятельности в России

Глава 2. Банковские операции

Глава 3. Центральный банк как орган государственного регулирования

3.1 Функции и роль центрального банка

Заключение

Список используемой литературы

Приложение

Введение


Главным звеном банковской системы любой страны являются ее Центральный банк. В разных государствах он называется по-разному: центральный, национальный, резервный, федеральный или просто по названию страны (Банк Англии, Банк Италии). В России Центральный банк именуется: "Центральный банк Российской Федерации" или "Банк России".

Банковская система является неотъемлемой частью рыночной инфраструктуры, находится в двухсторонней связи с реальным сектором. Вместе с тем, рассматривая ситуацию в России, следует отметить некоторый дисбаланс между экономикой в целом, которая большинством международных структур признается рыночной, и банковской системой, которая, по мнению экспертов МВФ, сохраняет многие черты системы распределительного типа и является переходной.

Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. Банки России образуют единую, развивающуюся систему, сочетающую в себе автономию и централизм. Автономия выражается в том, что банки, как заинтересованные участники рыночных отношений, являются собственниками аккумулированных ими денежных средств. Они самостоятельно определяют пути выхода на кредитный, валютный и фондовый рынки и отношения с коммерческими предприятиями.

Целью данной работы - рассмотрение основных черт и особенностей функционирования банковской системы России на современном этапе, ее главных проблем и предлагаемых моделей их решения, а также общей стратегии развития кредитно-денежной системы РФ. Также считаю необходимым уделить особое внимание последствиям глобального финансового кризиса и мероприятиям по их минимизации.

В соответствии с поставленной целью поставлены следующие задачи:

банковская система россия

1. Описать сущность и принципы функционирования банковской системы. Разграничить роль и функции Центрального банка и коммерческих банков.

. Рассмотреть и проанализировать показатели, характеризующие эффективность банковской системы в настоящее время.

. Подчеркнуть проблемы, требующие оперативного решения.

. Оценить эффективность проводимых мероприятий по противодействию последствиям финансового кризиса.

При подготовке работы мной использована учебная и научная литература российских авторов по теории и практике банковского дела, юридические акты, регулирующие банковский сектор, статистические материалы Центрального банка, а также материалы аналитических интернет-порталов.

Глава 1. Теоретико-методологические основы банковской деятельности


1.1 Общая характеристика банковской системы России


Банковская система России - один из важнейших элементов ее финансовой системы. В Российской Федерации в настоящее время функционирует двухуровневая банковская система.

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он - посредник между государством и экономикой. В своей деятельности он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом. Роль центрального банка в Российской Федерации исполняет Банк России. Коммерческие банки не существуют сами по себе, они являются частью общества, следовательно, степень их развития зависит от уровня развития общества в целом, от его потребностей, предъявляемых требований, от деловых и финансовых возможностей субъектов данного общества. Экономический рост приводит к повышению потребности в банковских услугах и, наоборот, спад и низкий уровень жизни основной части населения страны влечет за собой снижение потребности в сфере банковской деятельности. Для эффективного развития рынка банковских услуг важно создать совершенную законодательную базу.

При проведении банковских операций в Российской Федерации должен соблюдаться Гражданский кодекс РФ и законодательство о банковской деятельности:

.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности";

2.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

.Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

.Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять все банковские операции.

Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции.

Иностранный банк - это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц. Коммерческие банки, являющиеся основным звеном банковской системы страны, могут быть:

.универсальными, т.е. осуществлять практически все виды банковских операций;

2.специализированными, т.е. осуществлять только определенные виды банковских операций.

К основным функциям коммерческих банков относятся:

.мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;

2.кредитование юридических и физических лиц, а также государства;

.расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки при совершении операций и предоставлении услуг должны придерживаться определенных принципов и выполнять определенные функции.

Первым основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Вторым важнейшим принципом, на который опирается деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность и соответственно экономическая ответственность банка за результаты своей деятельности.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на принципах рыночных отношений, подразумевающих оценку прибыльности, риска и ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности осуществляется только косвенными экономическими (а не административными) методами.

В Российской Федерации все кредитные организации подлежат государственной регистрации на основании решения Банка России с внесением в единый государственный реестр юридических лиц. Помимо государственной регистрации кредитной организации необходимо получить лицензию. Для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна представить в Банк России следующие документы:

.Заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии с указанием адреса.

2.Учредительный договор.

.Устав.

.Бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации.

.Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора.

.Копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также подтверждения налоговыми органами уплаты налогов в бюджеты всех уровней за последние три года.

.Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации.

.анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера кредитной.

Современный коммерческий банк - это универсальная организация, которая стремится осуществлять как можно более широкий спектр банковских операций и услуг.

Вновь созданной кредитной организации выдаются следующие виды лицензий:

.лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

2.лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

.лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (только по согласованию с Минфином России).

Расширить круг выполняемых операций кредитная организация может путем получения:

.лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами.

2.лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях (по истечении двух лет от даты государственной регистрации).

.лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (по истечении двух лет от даты государственной регистрации).

.генеральной лицензии банка, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.


1.2 Деятельность Банка России


В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.

Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.

Центральный банк - экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.

Вместе с тем центральный банк выступает как некоммерческая организация. Предоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк получает за них определенную плату. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для него целью деятельности.

Центральный банк - общественный институт, работающий на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом.

Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другие федеральные законы.

Центральный банк Российской Федерации в отличие от коммерческих банков - федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчинение банку. Банк России осуществляет государственное управление в форме денежно-кредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.

Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации - ее независимый характер. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" декларирует: функции и полномочия "Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления".

Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.

Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение.

В названном Федеральном законе отмечается, что целями деятельности Банка России являются:

.Защита и обеспечение устойчивости рубля.

2.Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.

.Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" содержит перечень из 18 функций, который не исключает осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно группировать исходя из целевой ориентации и назначения Банка России:

.Денежно-кредитное регулирование (регулирующая функция).

2.Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция).

.Операционная.

.Информационно-аналитическая.

.Надзорная и контрольная.

В рамках денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция) Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность:

.Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

2.Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

.Выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.

Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция) предусматривает:

.Разработку правил ведения банковских операций.

2.Определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

.Определение правил ведения расчетов в Российской Федерации.

.Разработку правил расчетов с международными организациями‚ государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

В соответствии с операционной функцией Банк России:

.Осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок.

2.Управляет своими золотовалютными резервами.

.Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Согласно информационно-аналитической функции Банк России:

.Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

2.Участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление.

.Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Реализуя надзорную и контрольную функцию, Банк России осуществляет:

.Надзор за деятельностью банков и банковских групп.

2.Государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыв.

.Регистрацию эмиссий ценных бумаг банков.

.Валютное регулирование и валютный контроль.

Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации:

.Проводит операции по выпуску денег в обращение.

2.Осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции.

.Покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке.

.Покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты.

.Покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями.

.Покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей.

.Принимает на хранение, и управление ценные бумаги и другие активы.

.Выдает поручительства и банковские гарантии.

.Совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками.

.Открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации, территориях иностранных государств.

.Выставляет чеки и векселя в любой валюте.

.Проводит иные банковские операции.

К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности": привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты); размещение их от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов; осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открываемым в учреждениях Банка России.

Представленные операции имеют ряд особенностей:

.Все операции Банка России носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи‚ а через нее все стадии воспроизводственного процесса.

2.В соответствии с функцией эмиссии наличных денег Банк России эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения.

.Операции, осуществляемые Банком России, могут обслуживать как макро-‚ так и микроуровень экономических отношений.

.Операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер.

.Операции совершаются Банком России на комиссионной основе.

.Операции Банка России осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций.

.Операции Банка России отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для Банка России более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам.

Банк России не имеет права выполнять операции:

.С юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций.

2.С физическими лицами в тех регионах, где нет кредитных учреждений.

.По приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).

.С недвижимостью (кроме случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций).

.По торговле и производству товаров (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).

.По пролонгированию выданных ссуд (кроме случаев, связанных с решением Совета директоров Банка России).

Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях.


1.3 Анализ банковской деятельности в России


В последние годы отечественная банковская система демонстрировала устойчивую положительную динамику (см. таблица 1). В плане количественного роста ее активы выросли. С 1.01.2008 по 1.01.2012 активы увеличились на 21502,4 млрд. руб. За 2011 год активы выросли с 33804,6 млрд. руб. до 41627,5 млрд. руб., то есть темп роста составил 123%. С точки зрения повышения качества работы - банковский сектор России, наконец, начал выполнять функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталонедостаточными секторами хозяйства.

Вместе с тем на фоне экономического роста в стране динамика банковского сектора представляется явно недостаточной.

Кредитный портфель за последние годы увеличился в 2 раза, за последний год темп роста составил 128%, если на 1.01.2011 кредиты составили 18147,7 млрд. руб., то на 1.01.2012 23266,2 млрд. руб.

Капитал также увеличился с 1.01.08 до 1.01.12 в 2 раза, в 1.01.08 капитал составил 2671,5 мрлд. руб., в 1.01.12 5242,1 млрд. руб. темп роста за последний год составил 110%.

Несмотря на заметный рост кредитных портфелей российских банков, потребности предприятий в получении кредитов все еще удовлетворены незначительно. В особом дефиците длинные инвестиционные кредиты, четверть рынка которых обеспечено прямыми трансграничными кредитами иностранных банков. Но эти кредиты доступны ограниченному кругу российских предприятий, в основном крупным экспортерам и естественным монополиям. Большинство средних и малых предприятий испытывают в привлечении кредитных ресурсов серьезные затруднения. Согласно данным межрегионального обследования малого бизнеса, только четверть малых предпринимателей имеет опыт и условия для использования банковских кредитов

Банковская система России продолжает нести серьезные системные риски, порождаемые неразвитой системой рефинансирования. Несмотря на недавний кризис, Центральный Банк ограничился разовым сокращением нормативов обязательных резервов.

Достаточно высокими остаются кредитные риски. Предприятия, имеющие доступ к кредитному рынку, обладают возможностью пролонгации и рефинансирования своих ссуд, что маскирует истинную кредитоспособность заемщиков и, следовательно, качество кредитных портфелей банков. В случае же резкого торможения роста экономики и сворачивания кредитного бума вполне вероятен масштабный кризис "плохих" долгов.

Уровень концентрации капитала и эффективности деятельности российских банков в значительной степени отстает от зарубежных. Недостаточно высоки квалификация кадров и качество управления.

Российский банковский сектор отличается низким уровнем капитализации, составляющей в целом размер капитала крупного банка экономически развитой страны. В силу низкой эффективности и рискованности вложений он не обладает инвестиционной привлекательностью.

Рост конкурентоспособности российского банковского сектора сдерживают законодательные ограничения (отмененные в ряде экономически развитых стран), которые не позволяют российским банкам привлекать так называемые "длинные" деньги страховых и пенсионных фондов.

Выявленные проблемы предопределяют выбор главного направления развития банковского сектора России - количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение уровня эффективности банковской деятельности. Однако для этого требуется разработка и реализация стратегии, позволяющей максимально адаптировать российскую банковскую систему к современным мирохозяйственным тенденциям и состоянию мировой финансовой системы.

В 2011 году наблюдалась разнонаправленная динамика большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике. Отношение активов банковского сектора к ВВП за год возросло с 74,8 до 76,3%. Отношение капитала банковского сектора к ВВП составило 9,6%, сократившись за год на 0,9 процентного пункта. Основным источником формирования ресурсной базы кредитных организаций по итогам 2011 года, как и в предыдущие годы, были вклады физических лиц: отношение их объема к ВВП не изменилось и составило 21,7%. Отношение депозитов нефинансовых организаций к ВВП повысилось на 2,0 процентного пункта - до 15,3%. В структуре активов банковского сектора в 2011 году, как и годом ранее, доминировали кредиты. Отношение совокупного объема выданных кредитов 13 к ВВП возросло на 3,6 процентного пункта - до 52,6%, при этом их доля в совокупных активах банковского сектора увеличилась на 3,4 процентного пункта и составила 68,9%. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП возросло на 2,4 процентного пункта - до 42,6%.

В 2011 году количество действующих кредитных организаций сократилось на 34 единицы - до 978 организаций (таблица 2). В течение года были отозваны (аннулированы) лицензии у 22 кредитных организаций; в связи с реорганизацией в форме присоединения исключены из Книги государственной регистрации 18 кредитных организаций; получили лицензию на осуществление банковских операций 5 новых кредитных организаций. Таким образом, в 2011 году сохранилась тенденция последних лет к уменьшению числа действующих кредитных организаций. Крупные многофилиальные банки в 2011 году продолжали оптимизацию своих региональных подразделений. В отчетном году количество филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации уменьшилось на 4,1% - на 1.01.2012 их количество составило 2807 (на 1.01.2011 - 2926). В 2011 году общее количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов увеличилось на 2179 единиц и на 1.01.2012 составило 40 610 (на 1.01.2011 - 38 431). При этом количество дополнительных офисов увеличилось с 22 001 до 22 565, кредитно-кассовых офисов - с 1389 до 1725, операционных офисов - с 2994 до 5360, передвижных пунктов кассовых операций - с 87 до 100, а общее количество операционных касс вне кассового узла сократилось с 11 960 до 10 860.

В результате количество внутренних структурных подразделений, приходящихся на 100 тыс. населения, возросло с 27,1 на конец 2010 года до 28,4 на конец 2011 года.

Глава 2. Банковские операции


В рамках осуществления своей деятельности банки выполняют самые разнообразные виды операций и не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но и участвуют в процессе финансирования экономики.

Коммерческие банки реализуют свои функции, предоставляя обществу широкий спектр разнообразных банковских продуктов.

Банковский продукт - это разработанное и сформированное предложение банка клиенту определенной (необходимой или привлекательной для него) банковской операции или услуги с предоставлением соответствующих процедуре документов. Принятие и реализация этого предложения предполагает достижение взаимовыгодных результатов.

Виды банковской деятельности:

.Операции по вкладам и счетам - прием во вклад временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им денег с их счетов.

2.Кредитные операции - предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка.

.Расчетные операции - осуществление безналичных платежных и инкассовых операций.

.Валютные операции - покупка и продажа валютных ценностей. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями - покупка и продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, привлечение их во вклады и размещение.

.Операции по гарантиям - взятие на себя гарантий (поручительств) по выполнению обязательств в соответствии с договорами.

.Операции по выдаче акцептов и авалей - акцептование и авалирование ценных бумаг других эмитентов.

.Факторинговые операции - финансирование по договору уступки денежного требования.

.Форфейтинговые операции - финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ценных бумаг без права "регресса".

.Операции по учету векселей - Покупка векселей до наступления срока их оплаты должником.

.Операции с ценными бумагами - Эмиссия, покупка и продажа ценных бумаг.

.Инвестиционные


Содержание Введение Глава 1. Теоретико-методологические основы банковской деятельности 1.1 Общая характеристика банковской системы России 1.2 Де

Больше работ по теме:

Предмет: Банковское дело

Тип работы: Курсовая работа (т)

Новости образования

КОНТАКТНЫЙ EMAIL: MAIL@SKACHAT-REFERATY.RU

Скачать реферат © 2018 | Пользовательское соглашение

Скачать      Реферат

ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ПОМОЩЬ СТУДЕНТАМ