Маркетинговая политика Уральского Банка Реконструкции и Развития
Министерство образования и науки Российской Федерации
Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина
Факультет непрерывных технологий обучения
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине: "Маркетинг"
на тему:
"Маркетинговая политика Уральского Банка Реконструкции и Развития"
Выполнил: Ерыкалов Кирилл
студент группы ЭМЗ 111004
Екатеринбург 2012
Содержание
Введение
. Содержание и специфика банковского маркетинга
.1 Организация маркетинговой деятельности в банке
.2 Банковский продукт
.3 Сбыт
.4 Ценовая политика Банка
.5 Коммуникационная политика Банка
. Уральский Банк Реконструкции и Развития
.1 История ОАО "УБРиР"
.2 Ребрендинг ОАО "УБРиР"
.3 ОАО "УБРиР" сегодня
. Маркетинговая политика Уральского Банка Реконструкции и Развития
.1 Банковские продукты ОАО "УБРиР"
.2 Маркетинговая политика ОАО "УБРиР"
Заключение
Список используемой литературы
Приложение
Введение
Маркетинг известен как система управления и организации деятельности различных субъектов хозяйствования, в том числе банков, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы. Банковский маркетинг в силу его специфики представляет особою отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией.
Последние изменения в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, реальная хозяйственная ситуация в России сегодня привлекли к жизненной необходимости освоения коммерческими банками самых современных приемов и способов маркетинга. На это ориентируются универсализация банковской деятельности, выход ее за границы традиционных операции, усиление у банков конкурентов в лице небанковских учреждении, отток вкладов из банков в результате развития рынка ценных бумаг и неблагополучного экономического положения в стране, усугубившегося в свое время мировым финансовым кризисом. Кроме того, в России в банковскую сферу активно проникают страховые, брокерские, сберегательные, трастовые и другие компании, пенсионные фонды, торгово-промышленные и финансовые корпорации. В результате стали характерными снижение доходности коммерческих банков и значительное усиление риска их операции. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банкам предстоит осваивать новые услуги, новые формы бизнеса, выдвигать на первое место не только интересы акционеров, но бороться за каждого клиента.
Введение маркетинга в управление коммерческими банками обусловило возникновение системы критериев выработки стратегии и тактики деятельности, а также определения конкретных мер изучения и развития рынка. Внедрение маркетинга способствует росту доходности и снижению риска банковской деятельности. Необходимость маркетинга заключается в том, что он выступает механизмом поддержания адекватности всей деятельности банка процессам, развивающимся на рынке.
В последние несколько лет российские банки стали осознавать необходимость очень внимательно ознакомиться с современным маркетингом, чтобы организовать деятельность в соответствии с намеченными планами, еще более детально изучить клиентов. Аксиомой является то, что обслуживание каждого клиента должно опираться на глубокое и всестороннее изучение его реального потенциала, возможностей, положения на рынке, хозяйственных перспектив, что и делается при помощи специфических инструментов маркетинга.
Объектом изучения можно назвать освещение сущности и специфики банковского маркетинга, его целей и задач, приемов и функций, организацию маркетинга в банковском деле на примере конкретного банка (ОАО УБРиР).
Целями курсовой работы является выявление понятия и сущности банковского маркетинга, проведение анализа маркетинговой деятельности на примере конкретного банка а именно: перечисление осуществляемых им банковских операций, видов предлагаемых продуктов и услуг, обозначение способов продвижения банковских продуктов в соответствии с применяемой маркетинговой стратегией в данном банке.
1.Содержание и специфика банковского маркетинга
.1 Организация маркетинговой деятельности в банке
Маркетинг в банке можно определить как стратегию выявления и использования потребностей общества в услугах банка в коммерческий целях. Глубина проработки отдельных вопросов маркетинга может быть различной в зависимости от масштаба деятельности банка, общей стратегией его развития и квалификации специалистов, занимающихся вопросами маркетинга. В общем случае наиболее полно вопросы маркетинга должны быть разработаны при принятии особенно важных для деятельности банка решений, таких, как планируемое увеличение уставного капитала, расширение географии деятельности банка, в том числе открытии филиалов и представительств, а также других решений, учитывающих значимые изменения в условиях внешней среды и внутренней организации банка.
Общая схема организации маркетинговой деятельности в банке может быть представлена следующим образом.
.Анализ рыночных возможностей (маркетинговые исследования)
рынок физических лиц
рынок юридических лиц
. Отбор целевых рынков
сегментирование рынка
услуги позиционирование на рынке
. Разработка системы маркетинга
разработка и продвижение новых видов услуг
ценовая политика
. Вспомогательные службы системы маркетинга
маркетинговая система
информация планирования и контроля
Успешно функционирующая система маркетинга в банке включает следующие основные элементы: продукты (услуги); сбыт; рынок; цены; продвижение.
Рассмотрим последовательно каждый из основных элементов системы маркетинга.
.2 Банковский продукт
Специфика маркетинга в банковской сфере определятся тем, что банк работает в сфере услуг. По сути, банковский продукт - это комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям. Банковским услугам, как и всем другим видам услуг, присущи специфические характеристики, которые должны быть учтены при разработке стратегии маркетинга:
неосязаемость услуг, их абстрактный характер;
непостоянство качества услуг;
несохраняемость услуг.
Неосязаемость услуг означает, что их невозможно ощутить материально, увидеть и оценить до тех пор, пока клиент их не получит. Поэтому ключевым словом в маркетинге услуг является ПОЛЬЗА, которую получит клиент, обратившись к услугам банка. Но чтобы реально оценить и представить в рекламе эту пользу, необходимо знать своих конкурентов, специфику их услуг, используемые ими методы рекламы и стимулирования.
Основные пути повышения осязаемости банковских услуг:
акцентирование внимания на потенциальных выгодах взаимоотношений с клиентами;
привлечение к рекламе солидных организаций.
Непостоянство качества и неотделимость услуг от квалификации людей предъявляют особые требования к обучению кадров. Работники банка должны знать не только технику банковского дела, но и психологию общения с людьми. Дополнительное качество оказываемых банком услуг создает окружающая обстановка (интерьер банка, офисная мебель и прочие внешние элементы).
Несохраняемость услуг означает, что должен быть особый механизм выравнивания спроса и предложения. Услуги нельзя хранить, как товары. Поэтому в периоды пикового спроса важно заранее планировать, что будет предпринимать банк для того, чтобы не было очередей: привлекать дополнительных работников из других отделов; стимулировать обращение в банк в другое время и т.д.
Наряду с перечисленными характеристиками, присущими всем видам услуг, банковский продукт имеет свои отличительные особенности. Во-первых, оказание банковских услуг связано с использованием денег в различных формах (наличные, безналичные деньги и расчеты). Во-вторых, нематериальные банковские услуги приобретают зримые черты посредством имущественных договорных отношений.
В-третьих, большинство банковских услуг имеет протяженность во времени: сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливаются более или менее продолжительные связи клиента с банком. Эти специфические свойства банковского продукта требуют от потребителей довольно высокой экономической культуры, вызывают необходимость разъяснения содержания услуги клиенту, усиливают значение такого фактора, как доверие клиентов.
По аналогии с товарами в банковском продукте выделяют три уровня:
основной продукт (услуга);
реальный продукт;
расширенный продукт.
Первый уровень - основной продукт, или базовый ассортимент: кредитование, услуги по вложению капитала, услуги по расчетам, операции с валютой и пр.
Второй уровень - реальный продукт, или текущий ассортимент услуг. Он постоянно меняется и развивается, не затрагивая базовой направленности банка. Изменения текущего ассортимента направлены на то, чтобы превратить случайного клиента в постоянного, побудить клиента к приобретению как можно большего числа услуг. Это могут быть подготовка документов, платежные услуги, контроль, бухгалтерское обслуживание, консультации по вопросам налогообложения и инвестирование.
Третий уровень - расширенный банковский продукт. Услуги этого уровня направлены на формирование дружеский, неформальных отношений с клиентом, оказание ему всесторонней помощи. То может быть обслуживание внешнеэкономический связей, помощь в области финансов, менеджмента, личные советы банкира.
Деление услуг второго и третьего уровня относительно условно, поэтому чаще говорят о двух уровнях банковского продукта или о ядре и периферии услуг. Решение о структуре базового ассортимента услуг принимается на этапе создания банка, когда определяется, будет ли банк универсальным или специализированным. Перечень базовых услуг банков примерно одинаков, поэтому важное значение для привлечения клиентов имеют дополнительные услуги - текущий ассортимент.
Текущий ассортимент услуг формируется по мере развития банка за счет введения новых услуг, модификации или замены существующих услуг. Причем, именно здесь велика роль службы маркетинга, которая на основе анализа ситуации на рынке, исследований, пожеланий и предпочтений клиентов должна давать рекомендации о развитии новых услуг, а также оценивать их целесообразность с точки зрения клиентов.
Банки развитых стран оказывают своим клиентам порядка трехсот различных услуг. Считается, что ассортимент услуг является практически исчерпывающим: введение новых банковских продуктов требует значительных затрат, а олигополистический тип рынка снижает эффект за счет быстрой реакции конкурентов. Российские банки пока оказывают гораздо меньше услуг, но их перечень непрерывно расширяется.
1.3 Сбыт
Проблемы сбыта банковских услуг очень специфичны, они не занимают столь большого места в банковском маркетинге, как в промышленности. Для коммерческих банков не существует проблемы недоступности каналов сбыта, так как производство и сбыт банковских услуг совпадают во времени и могут быть локализованы в помещении банка или его отделениях. Поэтому в сбытовой политике банка выделяют два аспекта: пространственный (выбор местоположения и каналов сбыта) и временной (часы работы банка и срочность обслуживания). В общем виде для сбыта банковских услуг возможны следующие каналы:
. Собственные каналы сбыта - основная форма сбыта:
головное отделение банка;
стационарные и передвижные отделения банка, филиалы;
сбыт с использованием автоматизированных стоек и автоматов.
Ввиду специфики банковских услуг банки используют в основном прямой сбыт, при котором банк-продавец и покупатель банковских услуг вступают в непосредственный контакт друг с другом.
. Несобственные каналы сбыта:
сбыт посредством основания дочерних фирм, участия в капитале других банков, страховых компаний, предприятий жилищного строительства и т.д.
.4 Ценовая политика Банка
Ценовая политика банка - установление цен на различные банковские продукты и их изменения в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры. Объектами ценовой политики банка являются процентные ставки, тарифы, комиссионные, премии, скидки, а также минимальный размер вклада. В маркетинговой деятельности банка цена выполняет важную функцию: согласование интересов банка и клиентов. Особенностью ценообразования в банке является отсутствие четкой взаимосвязи потребительной стоимости банковской услуги и ее цены. Рамки, в которых банк имеет возможность маневрировать процентными ставками, уровнем комиссионных вознаграждений и тарифов за услуги, довольно растяжимы. С другой стороны, покупатели банковских услуг, особенно если они являются постоянными клиентами банка, могут в процессе переговоров воздействовать на цену, добиваясь определенных скидок. Конечно, по мере развития рыночных отношений роль цены как основы покупательского выбора снижается, она все больше уступает место неценовым факторам: репутации банка, сервису, рекламе и т.д. Однако в России манипулирование ценами по-прежнему является важным средством конкурентной борьбы за клиентов, самым старым и самым простым с точки зрения технического исполнения. Цену трудно исследовать вне связи с другими факторами деятельности.
В процессе установления цены выделяют несколько этапов:
. Определение целей
. Определение спроса
. Оценка уровня затрат
. Анализ цен конкурентов
. Метод ценообразования
. Установление цены
Возможные цели маркетинга при ценообразовании:
обеспечение выживаемости банка (цели, основанные на существующем положении);
максимизация текущей прибыли;
завоевание лидерства на рынке (первенство перед конкурентами, высокое качество услуг).
К получению максимальной прибыли стремятся все банки, но преимущество имеют те из них, которые оказывают уникальные услуги либо имеют достаточно высокий спрос на свои услуги. Добиваясь лидерства, банк может пойти на максимально возможное снижение цен на свои услуги, предлагать высокие проценты по вкладам.
Следующий шаг - оценка динамики спроса, определение вероятных объемов услуг, которые реально можно продать на рынке в течение определенного отрезка времени по предлагаемым ценам. При этом, чем неэластичнее спрос, тем выше может быть цена услуг банка. Далее проводится оценка издержек банка при различных объемах предоставляемых услуг. Главная проблема связана со сложностью определения реальных издержек по каждому виду услуг (рентабельность услуг), что заставляет руководство использовать такой инструмент ценовой политики, как расчленение цен (политика малых средств). При этом услуга разбивается на ряд последовательных работ, и цена устанавливается на каждую работу отдельно. В процессе переговоров с клиентом могут быть снижены цены на одни работы, но сохранены или увеличены цены на другие, что позволит сохранить в целом уровень цен на услугу. Если удастся рассчитать издержки по видам услуг, то можно определить, какие услуги развивать, а от каких отказаться ввиду их нерентабельности.
Анализ цен конкурентов необходим как ориентир при позицировании собственных услуг.
При определении ценовой политики банка используется три метода ценообразования во взаимодействии. Затратный метод (установление цен на основе учета затрат) устанавливает нижний предел цены для банка; метод ценообразования на основе спроса позволяет дать прогноз реакции потребителей на изменение цен; конкурентный подход используется для оценки действий конкурентов. Уровень затрат банка и цены конкурентов определяют конкретный интервал изменения цен на услугу для проверки спроса на эластичность.
Банк может воспользоваться стратегией "снятия сливок", установив первоначально высокие цены на новые услуги, а затем постепенно снижать их. В разное время такая стратегия применялась к таким услугам, как конвертация валют, перевод денег в страны СНГ, обналичивание средств и т.д.
Противоположной ценовой стратегией является установление низких цен внедрения продукта на рынок. Она используется при завоевании большого рынка для новой услуги, для стимулирования использования определенных видов услуг (расчет по чекам). Банк может использовать стратегию ценового ассортимента или уравновешивающего ценообразования: устанавливается бесплатное расчетно-кассовое обслуживание при выполнении оговоренных условий, например определенного остатка средств на счете клиента.
Стратегия установления цен с учетом предназначения услуг может использоваться банком при условии работы на разных целевых рынках: на аналогичные услуги устанавливаются разные цены в зависимости от уровня доходов клиента, их стремлений к качеству, удобству и в целом от комплекса отношений банка с клиентами. Например, для привлечения предприятий малого и среднего бизнеса банки могут осуществлять бесплатное расчетное обслуживание таких клиентов. В соответствии с этой стратегией устанавливается система дифференцированных кредитных ставок в зависимости от того, является ли заемщик вкладчиком банка и каков размер его вклада. Наивысший процент взимается с клиентов, не являющихся вкладчиками, а для клиентов процент тем меньше, чем меньше соотношение "кредиты - вклады".
Банки могут ориентироваться на "цену лидера", устанавливать постоянные или меняющиеся цены, использовать договорные и иные виды цен. Стремление многих банков выйти на международный финансовый рынок предполагает соответствие международным стандартам обслуживания потребителей. Большинство российских банков в настоящее время берет с клиентов плату за операции, выполняемые зарубежными банками бесплатно или по значительно более низким ставкам: покрытие текущего счета; открытие валютного счета; снятие денег со счета; безналичные расчеты и обслуживание.
Отмена или снижение тарифов при оказании такого рода услуг могут оказаться очень привлекательными для клиентов и усилят конкурентные преимущества банков. Как показывает практика, предоставление все более льготных условий обслуживания клиентов способствует расширению клиентуры банка, повышению его конкурентоспособности и росту финансовых результатов.
.5 Коммуникационная политика Банка
Коммуникационная политика, или политика продвижения банковских услуг на рынок, система мероприятий по взаимодействию банка с потенциальными потребителями и обществом в целом, направленная на формирование спроса и увеличение объема продаж банковского продукта.
Основные составляющие коммуникационной политики:
. Личные продажи.
. Реклама.
. Стимулирующие мероприятия.
. Паблик рилейшнз.
Личные продажи - устное предоставление услуги в ходе беседы с потенциальным покупателем. Личные продажи, предполагающие индивидуальное общение работника банка с клиентами, широко распространены в банковском деле. В контакт с клиентами в роли продавцов выступают практически все работники банка. Средствами такого общения являются беседы по телефону, послания по почте и личное общение с клиентами в банке. Абстрактность банковских услуг, сложность их восприятия предъявляют особые требования к банковским служащим. Они должны вызывать доверие, уметь убеждать и квалифицированно консультировать клиентов. Преимущества личных продаж: личностный характер - общение, изучение потребностей и предпочтений клиентов; становление отношение вплоть до доверительных, неформальных; побуждение к ответной реакции - прислушаться, поблагодарить, приобрести. Главным ограничением личных продаж являются личные затраты времени на персонал.
Банковская реклама.
В настоящее время по суммарному объему расходов на рекламу банки ведущих стран занимают 4-е место, уступая производителям автомобилей, торговым фирмам и издательским группам. Основные функции банковской рекламы: формирование доверия клиента к банку (престижная реклама, направленная на формирование репутации и имиджа банка); информирование об ассортименте услуг банка; убеждение в преимуществах рекламируемых услуг; побуждение к приобретению данной услуги у данного банка.
В развитии банковской рекламы можно выделить несколько этапов.
. Реклама банковского продукта. Такая реклама преобладала на Западе до середины 70-х годов, пока не обострилась конкуренция на банковском рынке. Реклама банковского продукта направлена на ознакомление клиентов с новыми услугами. Слабым местом такой рекламы является известная однородность банковских услуг: все банки предлагают примерно одинаковый перечень услуг, поэтому эффективность банковской рекламы, как правило ниже рекламы промышленных товаров. Появился даже такой термин "реклама малоинтересного продукта" (low-interest-product).
. Реклама потребностей. Она призвана побудить или сформировать новые потребности клиентов. При этом рекламируется не сама услуга, а потребность клиента, удовлетворить которую он сможет в результате приобретения данной услуги. Однако развитие такой формы не повысило запоминаемость банковской рекламы. Исследования рекламы в 80-е годы в ФРГ показали: запоминаемость рекламы автомобилей - 40%, банковской рекламы - 30%.
. Престижная реклама. Реклама банка как такового направлена на привлечение внимания клиентов именно к данному банку на формирование благоприятного имиджа банка. Имидж банка - это совокупность сознательных или несознательных представлений, образов, существующих у клиентов и общественности о данном банке. Разумеется, реклама не является единственным средством формирования и поддержания благоприятного имиджа банка. Ее роль заключается главным образом в создании запоминающегося образа банка, в тиражировании банковской символики или фирменного стиля банка. Фирменный стиль банка, как, впрочем, и любого предприятия, включает название банка, его фирменный знак, фирменные цвета и логотип (написание названия). Фирменный знак - это визитная карточка банка, по которой банк узнается без названия. Миссия банка часто выражается в виде лозунга - фирменного девиза, содержание которого изменяется очень редко. Идеально, когда в фирменном девизе отражается специфика деятельности и название банка, т.е. когда девиз уникален и принадлежит именно данной организации. Формы и средства рекламы достаточно разнообразны, однако большие затраты на рекламу не обеспечивают автоматически ее эффективность. Реклама наиболее эффективна, когда осуществляется комплексно, неоднократно, имеет четко выраженную целевую направленность.
Стимулирующие мероприятия - деятельность по использованию многообразных средств кратковременного побудительного воздействия. Стимулирующие мероприятия призваны поддерживать остальные средства коммуникационной политики с целью облегчить и ускорить продажу услуг. Обычно они делятся на две группы: направленные на персонал и направленные на клиентов. В первую группу входят все мероприятия, призванные повысить мотивацию сотрудников банка, их производительность труда, знания о продукте: это обучение, возможности продвижения по службе, система премирования и т.д. Во вторую группу входят мероприятия направленные на клиентов. Меры, поддерживающие имидж банка, способствующие привлечению новых клиентов, очень разнообразны. По сути, это комплекс дополнительных услуг, которые могут получить клиенты банка (информационные материалы, удобства при обслуживании), а также проявление личного внимания к клиентам, например вручение сувениров с фирменной атрибутикой, поздравления клиентов с праздниками, рассылка буклетов и т.д. Типичными примерами стимулирующих мероприятий являются конкурсы и лотереи, организация консультационных дней. Банки могут разработать условия стимулирования сбыта: минимальный размер вклада, например. Стимулирующие мероприятия обычно дополняют рекламу и приводят к краткосрочному росту продаж услуг.
Паблик рилейшнз
(ПР) - планируемые, продолжительные усилия, направленные на создание и поддержание доброжелательных отношений и взаимопонимания между организацией и общественностью. В основе ПР лежит умение и желание наладить обоюдною выгодную связь с общественностью. ПР - это и наука, и стиль работы, а главное - образ мышления.
ПР включает:
Все, что может улучшить взаимопонимание между организацией и теми, с кем это организация вступает в контакт.
Рекомендации по созданию "общественного лица" фирмы.
Мероприятия по ликвидации слухов или других источников непонимания.
Мероприятия по расширению сферы влияния организации средствами пропаганды, рекламы, выставок, кинопоказов.
Средства, применяемые для ПР:
Отношения с прессой, информационные услуги. Это может быть посещение банка, распространение пресс-релизов, проведение пресс-конференций.
Связи с общественностью - презентации, приуроченные к каким-либо событиям, семинары, конференции и т.д.
Объявления, статьи в прессе, передачи на радио и телевидении, рекламирующие не услуги банка, а его достижения в социальной сфере, в деле охраны окружающей среды, поддержке предпринимательства и т.д.
Спонсорство и благотворительность - запланированное вложение денежных средств в некоммерческую деятельность, в надежде, что результатом этого будет улучшение имиджа банка или увеличение объема продаж услуг. Необходимо осуществлять тщательный выбор мероприятий и объектов для спонсорства. Главный критерий - это общественная значимость и известность мероприятий (культура, спорт).
Участие руководителей банка в общественной жизни города и региона, в том числе в представительных и выборных органах. Членство в различных ассоциациях.
В нашей стране паблик рилейшнз пока не получили столь широкого распространения как в США, например, где ежегодные затраты на ПР составляют несколько миллиардов долл., хотя уже появились фирмы, предоставляющие услуги по формированию общественного мнения.
2.Уральский Банк Реконструкции и Развития
.1 История ОАО "УБРиР"
Уральский банк реконструкции и развития более 21 года работает на финансовом рынке, основан 28 сентября 1990 г., имеет более 200 отделений в 25 регионах России (в Свердловской, Челябинской и Курганской областях, Республиках Башкортостан и Татарстан, Москве, Кирове, Оренбурге, Перми, Воронеже, Ижевске, Тюмени, Нижнем Новгороде, Белгороде, Самаре, Саратове).
В 1993 году Банк первым из коммерческих банков Свердловской области получил Генеральную лицензию ЦБ РФ. В этом же году первым из региональных коммерческих банков Свердловской области УБРиР стал членом Всемирного общества межбанковских финансовых телекоммуникаций S.W.I.F.T.
В 2000 году УБРиР стал членом международных платежных систем MasterCard Europe, получив статус Affiliate, и VISA Int., получив статус Participant. В мае 2006 года статус банка в системе VISA Int. повышен до Принципиального участника.
В декабре 2000 года Банк получил пакет лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия, выданный Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ).
Общее собрание участников ООО "УБРиР" 28 августа 2001 г. приняло решение о преобразовании банка в открытое акционерное общество. 20 февраля 2002 года Центральный банк Российской Федерации зарегистрировал Открытое акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития".
Начиная с 2001 года, банк неоднократно побеждал в областном конкурсе "Лидер в бизнесе".
В 2003 году Банк открыл первый в Екатеринбурге инвестиционный зал - специальный офис для работы частных и корпоративных клиентов на фондовом рынке. В 2007 году УБРиР открыл первый банковский Инвестиционный центр.
В 2004 году начался процесс создания стратегического альянса УБРиР и Свердлсоцбанка, имеющего более чем полувековой опыт работы на рынке финансовых услуг. В декабре 2005 года процесс слияния был успешно завершен и УБРиР стал крупнейшим коммерческим банком Свердловской области.
Первым среди банков России в 2004 году УБРиР начал внедрять программный комплекс "SAP for Banking", ведущего в России и мире поставщика систем для управления бизнесом.
С октября 2006 года Банк является членом Ассоциации российских банков.
июня 2008 года Уральский Банк Реконструкции и Развития вступил в Уральскую торгово-промышленную палату.
Банк вошел в список крупнейших российских банков, составленный журналом "Forbes" в марте 2011 года. Эксперты собрали вместе данные о надежности банков, активах, средствах физлиц, определив сотню лидеров российского финансового рынка по итогам прошлого года. УБРиР вошел в топ -50 ведущих банков страны, заняв 49 место рейтинга. Ключевые финансовые показатели банка: активы (73,5 млрд. руб.) и средства физических лиц (43,6 млрд. руб.) говорят о серьезных масштабах бизнеса УБРиР не только относительно своего региона, но и всей страны в целом.
В рейтинге крупнейших банков России агентства "РБК.Рейтинг", по итогам работы в I квартале 2011 года, Уральский банк реконструкции и развития занял 51 место в списке " Top500 банков по чистым активам".
Уральский банк реконструкции и развития входит в число 100 самых прибыльных банков в I квартале 2011 года по версии "РБК.Рейтинг" (82 место)
По количеству собственных банкоматов на территории России УБРиР занимает 23 место среди банков страны по итогам 2010 года ("РБК.Рейтинг")
В рейтинге "РБК.Рейтинг" Крупнейшие банки по количеству пластиковых карт в обращении на 1 января 2011 года УБРиР занимает 20 место
В рейтинге Top100 самых филиальных банков России на 01.06.2011 года ("РБК.Рейтинг") банк на 28 месте.
В рейтинге "Крупнейшие игроки рынка кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по размеру портфелей", составленном специалистами рейтингового агентства "Эксперт РА" по итогам 2010 года, УБРиР занял 30 строку, продемонстрировав один из самых высоких темпов прироста портфеля среди ведущих банков, 73,96 %.
Уральский банк реконструкции и развития вошел в число крупнейших банков России по основным показателям деятельности в рэнкинге "Интерфакс 100" по итогам II квартала 2011 года. Банк занял 47 место по объему активам, 70 - по размеру собственного капитала и 25 - по прибыли, кроме того, УБРиР находится в числе 30 крупнейших банков в России по объему вкладов (28 место). По этому показателю, а также по объему активов банк является лидером среди кредитных организаций Уральского региона.
В рэнкинге "Профиль" "200 крупнейших российских банков" УБРиР занимает 69 место.
По итогам 2010 года УБРиР является самым розничным банком на Урале и занимает 27 место в рейтинге "КоммерсантЪ-Деньги" по объему вкладов (43,5 млрд.рублей).
С 2005 года банк выступает в качестве эмитента облигаций на внутреннем рынке. В июле 2005 года банк дебютировал на этом рынке - 100% дочерняя компания банка - ООО "УБРиР"-финанс" разместила под поручительство УБРиР годовые облигации общей номинальной стоимостью 500 000 000 руб., а в июле 2006 - трехлетние облигации на 1 000 000 000 руб. Оба этих выпуска были погашены в точно в срок. В апреле 2011 года на ФБ ММВБ был размещен выпуск трехлетних облигаций УБРиР на 2 000 000 руб.
Уральский банк реконструкции и развития регулярно входит в список крупнейших участников фондового рынка, составляемых крупнейшими торговыми площадками страны - Фондовой биржи ММВБ и Фондовой биржи РТС: на рынке акций, РЕПО с облигациями, а также на рынке фьючерсов и опционов FORTS.
В рейтинге "РБК.Рейтинг" "Крупнейшие брокеры России в I полугодии 2011 года" банк занимает 42 место.
Банк на протяжении нескольких лет регулярно становится победителем различных номинаций регионального этапа конкурса "Элита фондового рынка" - как Лучший инвестиционный банк и как Компания рынка облигаций.
декабря 2011 года агентство Standard & Poor`s пересмотрело рейтинги 14 российских банков. В соответствии с обновленной методологией, долгосрочный и краткосрочный рейтинги ОАО "Уральский банк реконструкции развития" повышены с B-/С до B/В, рейтинг по национальной шкале также пересмотрен в сторону повышения - с "ruBBB+" до "ruA-". Прогноз изменения рейтингов - "Стабильный".
апреля 2011 года Национальное Рейтинговое Агентство подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" на уровне "АA-" (очень высокая кредитоспособность, третий уровень).
Финансовое состояние банка при текущих показателях оценивается как стабильное и устойчивое. Банк динамично расширяет рыночные позиции, динамика его показателей соответствует конъюнктуре рынка и отражает рост привлечения ресурсов, в первую очередь в виде вкладов, с размещением их как в корпоративные и розничные кредиты, так и в ликвидный портфель высоконадежных ценных бумаг. Рентабельность операций оценивается положительно, особенно учитывая, что с начала 2010 года банк дополнительно направил на увеличение резервов по выданным кредитам и другим активам около 1,2 млрд. руб., а также инвестировал средства в более 100 новых офисов и более 220 банкоматов. В качестве факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку, Агентство выделяет также эффективную систему риск-менеджмента банка и активное использование им самых современных информационных технологий" - подчеркивается в отчете НРА.
Агентство "Рус-Рейтинг" подтвердило кредитный рейтинг Уральского банка реконструкции и развития по состоянию на 31 декабря 2011 г. Рейтинговая оценка подтверждена на уровне "BB-", прогноз - возможно повышение. "Банк располагает развитыми рыночными позициями в сферах привлечения частных вкладов и брокерского обслуживания населения в Уральском регионе", - указано в обосновании рейтинга. Аналитики агенства "Рус-Рейтинг" отмечают, что факторами, обосновывающими рейтинг, являются: устойчивые взаимоотношения с основными корпоративными клиентами - крупными промышленными предприятиями группы РМК; социальная значимость банка для региона как лидера на рынке частных вкладов, наличие возможности у банка получать поддержку от государства в виде предоставления кредитных ресурсов. Повышение прогноза рейтинга обусловлено устойчивым развитием банка и поддержкой со стороны собственника уровня капитализации.
В распоряжении Уральского Банка Реконструкции и Развития - кредитные линии первоклассных международных банков-корреспондентов.
.2 Ребрендинг ОАО "УБРиР"
С 1 октября 2012 года Уральский банк реконструкции и развития начинает работу в новом фирменном стиле. На смену старым логотипу и символике приходит совершенно новый образ - яркий, открытый, дружественный. Банк не меняет название, но переходит к новому визуальному образу и корректирует позиционирование. В обновленном фирменном стиле используются яркие цвета и современные дизайнерские решения, которые призваны сформировать и укрепить в сознании потребителей образ открытого, понятного, современного банка.
В основе логотипа УБРиР лежит монограмма из букв "У" и "Б": Уральский банк.
Для стилизации выбраны латинские буквы, с той целью что бы быть понятным всем партнерам, в том числе и зарубежным. Банк не хочет ограничиваться работой только на российском рынке и логотип подчеркивает это стремление.
Основной цвет - глубокий красный - подчеркивает преемственность с прежним фирменным стилем. Образ банка поддерживается системой цветов и их правильным сочетанием. Для удобства использования цвета бренда разделены на три группы: основные, дополнительные и технические цвета.
Основные цвета, комбинация которых является одним из основных идентификаторов бренда Уральского банка реконструкции и развития - красный и ярко-голубой. При этом красный используется на больших пространствах и площадях, а ярко-голубой применяется как акцент в деталях. Яркие дополнительные цвета - насыщенный голубой, фиолетовый, алый в сочетании с белым фоном - подчеркивают наше стремление оставаться ярким, современным банком с активной позицией. Специальные цвета не являются частью палитры бренда, и их применение возможно в исключительных случаях.
Важная часть идентификации Уральского банка реконструкции и развития - это особые цветовые комбинации-градиенты. Использование сложных градиентных переливов говорит о многогранности нашей работы и отношений с клиентами.
Стратегическим партнером банка в проекте ребрендинга выступило международное брендинговое агентство Mildberry. Совместно со специалистами агентства были сформулированы ценности обновленного бренда: опытный и профессиональный, современный и открытый, с драйвом. Определено позиционирование банка и разработана комплексная визуальная идентификация, а также технологические решения для отделений.
Приоритеты в работе с клиентами УБРиР оставляет прежними. Банк продолжит работу с корпоративными и частными клиентами на заявленном высоком уровне. Новая визуальная концепция, наряду с традиционно высоким качеством обслуживания и востребованной продуктовой линейкой, обеспечит успех банка в новых регионах и укрепит позиции там, где банк присутствует уже давно.
В ближайшее время банк будет реконструировать наиболее крупные офисы. В остальных отделениях будет проведен ремонт и замена вывесок и интерьеров. Полностью будет обновлена сеть небанковских точек продаж. Программа внешнего обновления отделений банка рассчитана до конца 2013 г.
Первым в новой стилистике для клиентов открылся офис обслуживания на ул. Малышева, 53. Образцовые стандарты обслуживания этого отделения переймут другие точки УБРиР. В офисе полностью переработана концепция организации пространства. Внутреннее зонирование ориентировано на решение ключевых задач посетителей. Здесь есть круглосуточная зона банкоматов и платежный терминал, зона самообслуживания с выходом в интернет-банк, зона ожидания, в которой можно выпить кофе, и детский уголок с игровой приставкой. Технологическое оснащение офиса выполнено в соответствии с последними тенденциями. "Начинка" офиса рассчитана на wow-эффект. Так, анкеты, заполненные "чудо-ручкой", сразу передают информацию в компьютер, тем самым сокращая время на оформление документов. Также к услугам посетителей интерактивные столы и тач-панели, которые помогут с актуальной банковской информацией.
.3 ОАО "УБРиР" сегодня
Уральский банк реконструкции и развития - ровесник современной банковской системы России, одним из акционеров является государство. Сегодня УБРиР является одним из лидеров рынка финансово-кредитных услуг УрФО, входит в первую сотню российских банков.
В рейтинге агентства "РосБизнесКонсалтинг" ТОП-500 российских банков по итогам первого полугодия по всем показателям деятельности Уральский банк реконструкции и развития вошел в сотню крупнейших российских банков. Он занял: 76 место по объему собственного капитала, 64 - по кредитному портфелю, 43 - по объему кредитов физлицам, 68 - по объему кредитов юрлицам, 51 - по депозитному портфелю, 87 - по объему депозитов юрлицам. По этим показателям банк подтвердил высокие позиции и на региональном уровне, войдя в тройку лидеров банковской системы Свердловской области. По активам, ключевому показателю деятельности, в рейтинге "РосБизнесКонсалтинг" Уральский банк реконструкции и развития по-прежнему сохраняет абсолютное лидерство среди банков Свердловской области (1 место).
В исследовании рынка банковских услуг России, проводимом информационным агентством Интерфакс-ЦЭА, по размеру активов по данным на 30 сентября 2009 года Уральский банк реконструкции и развития занимает 1 место среди банков Свердловской области и 47 - в сотне крупнейших банков России. За 9 месяцев 2009 года активы УБРиР выросли на 21,4%.
В рейтинге журнала "Коммерсант-Деньги" "200 крупнейших банков России по сумме чистых активов" на 1 июля 2009 года банк входит в 30 самых розничных и в 30 самых инвестиционных банков России.
В исследовании рынка банковских услуг России, подготовленном экспертами сайта Bankir.ru по состоянию на 01.06.2009 г., Уральский банк реконструкции и развития в очередной раз признан крупнейшим банком Свердловской области. По величине активов УБРиР занимает 1 место в области и 60 - среди крупнейших банков страны. С начала 2009 г. активы банка выросли на 7%, капитал - на 45%. Кроме того, УБРиР находится на 1 месте среди банков области сразу по нескольким важнейшим показателям активности бизнеса: по объему рублевых и валютных кредитов предприятиям (включая ИП), по объему срочных рублевых и валютных вкладов и по объему валютных расчетных счетов.
В марте 2007 года международное рейтинговое агентство Standard and Poor`s (S&P) повысило долгосрочный кредитный рейтинг Уральского банка реконструкции и развития до уровня "B-" с предыдущего значения "CCC+". Одновременно краткосрочный рейтинг подтвержден на уровне "C". Прогноз рейтингов - "Стабильный". S&P также повысило рейтинг УБРиР по национальной шкале до уровня "ruBBB" с уровня "ruBB".
сентября 2009 года агентство Standard & Poor`s подтвердило все оценки Уральского банка реконструкции и развития: долгосрочный кредитный рейтинг контрагента "В-" и краткосрочный рейтинг контрагента "С", а также рейтинг по национальной шкале "ruBBB-". Одновременно с этим кредитные рейтинги УБРиР выведены из списка CreditWatch.
"Национальное Рейтинговое Агентство" присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Уральскому банку реконструкции и развития на уровне "А+" (высокая кредитоспособность, первый уровень). УБРиР - единственный уральский банк, вошедший в группу "А+", характеризующуюся высокой кредитоспособностью. Высокий рейтинг российского агентства свидетельствует о прозрачности бизнеса УБРиР и подтверждает тот факт, что Банк работает эффективно и в полной мере исполняет все свои обязательства перед партнерами и клиентами.
В распоряжении Уральского банка реконструкции и развития - кредитные линии первоклассных международных банков-корреспондентов, общая сумма которых составляет более 100 млн евро.
3. Маркетинговая политика Уральского Банка Реконструкции и Развития
.1 Банковские продукты ОАО "УБРиР"
Кредит "Бизнес-хит"
Преимущества кредита Бизнес-Хит:
Решение - за 1 день!
Без залога
Без ежемесячных комиссий
Без комиссий за досрочное погашение
Для оформления заявки не надо предварительно собирать пакет документов. Достаточно обратиться к сотруднику Банка - доступный лимит кредитования будет рассчитан в ходе переговоров. Рассчитать доступный лимит кредитования и оформить заявку на кредит "Бизнес-хит" можно также прямо на сайте.
Цели кредитования: любая цель, связанная с осуществлением бизнеса:
пополнение оборотных средств (производственные расходы)
расширение и модернизация производства
приобретение основных фондов
капитальные вложения
инвестиционные цели
приобретение объектов недвижимости
Кредит может быть предоставлен по государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства на специальных условиях.
Таблица
Форма кредитаЕдиноразовое зачисление суммы кредита на расчетный счет Заемщика в ОАО "УБРиР" или другом банке (срочный кредит)Сумма кредита, рублей -От 100 000 руб. до 700 000 руб. включительно для клиентов, не имеющих положительной кредитной истории -От 100 000 руб. до 1 500 000 руб. включительно для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в любом банке / лизинговой компании -От 100 000 руб. до 2 000 000 руб. включительно для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в ОАО "УБРиР"Срок кредитадо 3 летСтавка по кредиту, % годовыхот 16% (Процентная ставка зависит от наличия кредитной истории, срока кредитования)Срок рассмотрения заявки1 день с момента предоставления заявки и прилагаемого к ней полного пакета документов на предоставление кредита. (По решению Банка может быть назначен выезд специалиста Банка на место бизнеса до выдачи кредита.)Обеспечение: Поручительство: -Для юридических лиц: обязательно требуются поручительства собственников (физических лиц) кредитуемого бизнеса, способных оказать существенное влияние на деятельность бизнеса и/или учредителей -Для индивидуальных предпринимателей: не требуется. В случаях, когда фактические собственники бизнеса отличаются от собственников бизнеса по правоустанавливающим документам, необходимо предоставление поручительств фактических собственников бизнеса.Залог: Не требуетсяНаличие расчетного счета в ОАО "УБРиР" для выдачи кредитаОбязательноПорядок погашения ссудной задолженностиЕжемесячное погашение согласно графику
К Заемщикам на данный вид кредита предъявляются дополнительные требования:
.Срок регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя на момент подачи заявки на кредит должен составлять не менее 6 месяцев.
.Среднемесячная выручка заемщика/группы компаний должна составлять не более 10 млн.руб. за последние 6 месяцев.
.Место регистрации и ведения бизнеса юридического лица/индивидуального предпринимателя должно быть в пределах регионов (области, края, республики) присутствия Банка.
Кредит без залога "Бизнес-рост"
Цели кредитования:
Пополнение товарного ассортимента, приобретение оборудования и автотранспорта, ремонт офиса и прочее:
пополнение оборотных средств (производственные расходы);
расширение и модернизация производства;
приобретение основных фондов;
капитальные вложения;
инвестиционные цели;
приобретение объектов недвижимости.
Кредит может быть предоставлен по государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства на специальных условиях.
Сумма кредита300 000 - 3 000 000 рублейСрок кредитадо 3 летСтавка по кредиту -От 17,5% годовых -От 15,5% годовых для клиентов, зарегистрированных в Свердловской области, Удмуртской республике, при предоставлении кредитов под поручительство Фондов поддержки малого предпринимательстваКомиссии по кредитуНе взимаютсяСрок рассмотрения заявки3 дняОбеспечение:Поручительство: -Обязательно требуются поручительства фактических собственников кредитуемого бизнеса, способных оказать существенное влияние на деятельность бизнеса и/или учредителей. Для Свердловской области возможно предоставление поручительства Свердловского фонда, которое предоставляется: -При сумме кредита от 100 000 до 1 500 000 руб. - до 70% от суммы остатка задолженности по основной сумме кредита, но не более 1 050 000 руб. -При сумме кредита от 1 500 000 до 3 000 000 руб. - до 60% от суммы остатка задолженности по основной сумме кредита, но не более 1 800 000 руб.Залог -Не требуетсяНаличие расчетного счета в ОАО "УБРиР" для выдачи кредитаОбязательноПорядок погашения ссудной задолженности -Ежемесячное погашение согласно графику -С учетом особенностей ведения бизнеса или выраженной сезонности деятельности может быть установлен индивидуальный графикПоддержание оборотов по расчетному счету При сумме задолженности перед ОАО "УБРиР" свыше 1 млн. рублей обязательно требуется поддержание оборотов в размере, устанавливаемом Банком
Кредит на развитие "Бизнес-динамика" (На пополнение оборотных средств)
Цели кредитования:
обновление товарного ассортимента,
закуп сырья и полуфабрикатов, товаров
Сумма кредита300 000 - 30 000 000 рублейСрок кредитадо 2 летСрок рассмотрения заявкидо 5 днейСтавка по кредиту, % годовыхС уплатой единовременной комиссии за предоставление кредита: - от 11% годовых для кредитных линий с лимитом задолженности - от 12,5% для срочных кредитов и кредитных линий с лимитом выдачи - от 11,5% годовых для клиентов, зарегистрированных в Свердловской области при предоставлении кредитов под поручительство Фондов поддержки малого предпринимательстваБез уплаты единовременной комиссии за предоставление кредита: - от 13,5% годовых - 12,5% годовых для клиентов, зарегистрированных в Свердловской области, Удмуртской республики, при предоставлении кредитов под поручительство Фондов поддержки малого предпринимательстваПроцентная ставка зависит от наличия: -кредитной истории -оборотов по расчетному счету в ОАО "УБРиР"Наличие расчетного счета в ОАО "УБРиР" для выдачи кредитаОбязательноПоддержание оборотов по расчетному счетуПри сумме задолженности перед ОАО "УБРиР" свыше 1 млн. рублей обязательно требуется поддержание оборотов в размере, устанавливаемом БанкомПорядок погашения ссудной задолженности-Ежемесячное погашение согласно графику -С учетом особенностей ведения бизнеса или выраженной сезонности деятельности может быть установлен индивидуальный график
Кредит на развитие "Бизнес-динамика" (На инвестиционные цели)
Цели кредитования:
расширение и модернизация производства;
приобретение основных фондов;
капитальные вложения;
приобретение объектов недвижимости
Кредит может быть направлен также на финансирование проекта (при открытии новой торговой точки на приобретение оборудования и обеспечение товарного ассортимента)
Сумма кредита300 000 - 30 000 000 рублейСрок кредита -До 5 лет включительно. -До 7 лет на цели приобретения коммерческой недвижимости. -До 3 лет включительно для клиентов, зарегистрированных на территории Свердловской, Оренбургской областей, Пермского края при предоставлении поручительства Фонда поддержки малого предпринимательстваСрок рассмотрения заявкидо 5 днейСтавка по кредиту, % годовыхС уплатой единовременной комиссии за предоставление кредита: -от 11% годовых для кредитных линий с лимитом задолженности -от 12,5% для срочных кредитов и кредитных линий с лимитом выдачи -от 11,5% годовых для клиентов, зарегистрированных в Свердловской области, при предоставлении кредитов под поручительство Фондов поддержки малого предпринимательстваБез уплаты единовременной комиссии за предоставление кредита: -от 13,5% годовых -от 12,5% годовых для клиентов, зарегистрированных в Свердловской области, при предоставлении кредитов под поручительство Фондов поддержки малого предпринимательстваПроцентная ставка зависит от наличия -кредитной истории -оборотов по расчетному счету в ОАО "УБРиР"Обеспечение:Поручительство -Обязательно требуются поручительства фактических собственников кредитуемого бизнеса, способных оказать существенное влияние на деятельность бизнеса и/или учредителей -Для Свердловской области возможно предоставление поручительства Свердловского фондаЗалог Любое ликвидное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость, товары в обороте). Возможно предоставление кредита на инвестиционные цели под частичное обеспечение на момент выдачи с условием предоставления в залог приобретаемого на кредитные средства имущества. При этом под частичным обеспечением понимается обеспечение залогом, кроме залога товаров в обороте, достаточное для покрытия не менее 50% от суммы кредитаПорядок погашения ссудной задолженностиЕжемесячное погашение согласно графикуНаличие расчетного счета в ОАО "УБРиР" для выдачи кредитаОбязательноПоддержание оборотов по расчетному счетуПри сумме задолженности перед ОАО "УБРиР" свыше 1 млн. рублей обязательно требуется поддержание оборотов в размере, устанавливаемом Банком
Финансирование для начинающих "На старт!"
Специально для начинающих предприятий, планирующих регистрацию нового бизнеса, а также для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющие деятельность менее 6 месяцев.
Для начала ведения бизнеса требуется транспортное средство или спецтехника.
Преимущества:
.Возможность рассмотрения заявки на этапе бизнес-идеи
.Без залога!
.Требуется только поручительство
.Без единовременной комиссий!
.Минимальный пакет документов
.Доступность лизинга для начинающих свою деятельность компаний и предпринимателей
Лизинг "На старт!"Вид имущества, передаваемого в лизинг Новый и б/у легковой и коммерческий транспорт российского и иностранного производства Б/у коммерческий транспорт иностранного производства Новая и б/у спецтехника (б/у не старше 3 лет).Сумма финансирования, рублей · От 200 000 · До 1 000 000 для клиентов, предоставляющих аванс в размере от 20% · До 2 000 000 для клиентов, предоставляющих аванс в размере от 30%Срок рассмотрения заявки5 дней с момента предоставления заявки и прилагаемого к ней полного пакета документов на предоставление услуги лизинга По решению Банка может быть назначен выезд специалиста Банка на место бизнеса до предоставления услуги лизингаСрок лизингаОт 1 года до 5 летМинимальное годовое удорожание, % 9,56% Аванс по договору лизинга, % от суммы договора 20 - 49КомиссииНе взимаютсяОбеспечениеПоручительство: Фактических собственников кредитуемого бизнеса, способных оказать существенное влияние на деятельность бизнеса и/или учредителей.Залог: Не требуетсяСтрахование предмета лизингаОбязательно страхование имущества в пользу банка от рисков утраты (гибели, угона) и повреждения (ущерб), в том числе по вине третьих лицЭксплуатация предмета лизингаЭксплуатация предметов лизинга допускается только в федеральных округах присутствия ОАО "УБРиР" (в иных регионах - по разрешению Банка).График лизинговых платежей Ежемесячное погашение согласно графику (аннуитетные платежи)
Кредитование физических лиц:
Кредит "Открытый"
Кредит без залога и поручительства. Длительный срок кредитования. Рассмотрение заявки на кредит до двух рабочих дней. Для оформления кредита нужен только паспорт и второй документ на выбор. Процентная ставка зависит от срока кредитования, а также от кредитоспособности клиента. Возможно досрочное частичное или полное погашение кредита.
Сумма кредитаот 50 000 до 600 000 рублейот 601 000 до 1 000 000 рублейСрок кредита12, 36, 60 и 84 месяцаСтавка (годовая)зависит от срока кредитования, а также от кредитоспособности клиента.ОбеспечениеВ случае если доход супруга/супруги учитывается при расчете лимита кредитования, обязательно его/ее поручительство. В ином случае - обеспечение не требуется.Документы, необходимые для предъявления в банкДля заявителя1: -паспорт гражданина РФ; -военнослужащие в обязательном порядке должны предоставить второй документ - удостоверение личности военнослужащего; -документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев2. Для поручителя: -паспорт гражданина РФ; -документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев2.Требования к заявителю/ поручителю -Возраст заявителя: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения.4 -Возраст поручителя: Не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 65 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения -Наличие постоянного места работы. -Стаж на последнем месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев). -Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 6 000 рублей. -Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Перечень населенных пунктов можно уточнить здесь. -Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). -Регистрация в налоговых органах по месту регистрации (прописки) для предпринимателей без образования юридического лица3. -Для заявителя обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика. -Оформление кредита при наличии действующих обязательств (кредит или поручительство) возможно только при соблюдении следующих условий. -Возраст заявителя: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения.4 -Возраст поручителя: Не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 60 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения -Наличие постоянного места работы. -Стаж на последнем месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев). -Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 15 000 руб. -Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Перечень населенных пунктов можно уточнить здесь. -Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). -Предоставляется заемщикам, не являющимся индивидуальными предпринимателями или учредителями-соучредителями предприятий. В г. Москва и Московская область кредит предоставляется только заемщикам - физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями или учредителями-соучредителями предприятия. -Для заявителя обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика. -Оформление кредита при наличии действующих обязательств (кредит или поручительство) возможно только при соблюдении следующих условий.Срок рассмотрения заявки -При отсутствии в качестве обеспечения поручительства супруга(-ги) в течение часа; -При наличии в качестве обеспечения поручительства супруга(-ги) в течение 2-х часов. -До 2-х дней Порядок погашения задолженности по кредиту -Ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. -Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентамДосрочное погашение -Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. -Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО "УБРиР" или систему "Телебанк" с использованием функции "Досрочное гашение кредита". -В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.
При предъявлении удостоверения личности военнослужащего минимальная ставка равна 14%
Кредит "Минутное дело"
Сумма кредитаот 5 000 до 150 000 рублейСрок кредита36 месяцевСтавка (годовая)от 35% до 80% (зависит от оценки кредитоспособности заемщика)Документы, необходимые для предъявления в банкПаспорт гражданина РФТребования к заявителю -Возраст: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения. -Ежемесячный доход: не менее 6 000 рублей. -Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Перечень населенных пунктов можно уточнить здесь. -Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). -Согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика. -Заявитель, имеющий постоянную регистрацию/прописку в общежитии, должен являться собственником квартиры/комнаты, в которой прописан. -Оформление кредита при наличии действующих обязательств (кредит или поручительство) возможно только при соблюдении следующих условий.Время оформленияОт 15 минутПорядок погашения задолженности по кредиту -Ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. -Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентамДосрочное погашение -Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. -Для отделений банка, расположенных в торговых центрах в городах: Аксай, Астрахань, Барнаул, Волгоград, Волжский, Иркутск, Казань, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Набережные Челны, Новокузнецк, Омск, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Самара, Сургут, Тольятти, Томск, Тюмень, Ульяновск, Энгельс, Ярославль, Алтайский край, Ленинградская область - досрочное погашение производится только в День погашения, установленный кредитным соглашением. -Для прочих отделений - досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО "УБРиР" или систему "Телебанк" с использованием функции "Досрочное гашение кредита". В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.
Кредит "Командирский"
Выдается при наличии паспорта и удостоверения личности военнослужащего*
Сумма кредитаот 50 000 до 1 000 000 рублейСрок кредита12, 36, 60 и 84 месяцаСтавка (годовая):от 14% до 27% (зависит от оценки кредитоспособности заемщика).ОбеспечениеВ случае если доход супруга/супруги учитывается при расчете лимита кредитования, обязательно его/ее поручительство. В ином случае - обеспечение не требуется.Документы, необходимые для предъявления в банкДля заявителя: - паспорт гражданина РФ; -удостоверение личности военнослужащего. Для поручителя: -паспорт гражданина РФ; -документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцевТребования к заявителю/ поручителю Возраст заявителя: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения. Возраст поручителя: -Не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 65 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения (при сумме кредита от 50 000 руб. до 600 000 руб.) -Не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 60 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения (при сумме кредита от 601 000 руб. до 1 000 000 руб.) -Наличие постоянного места работы. -Стаж на последнем месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев). -Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 6 000 рублей (при сумме кредита от 50 000 руб. до 600 000 руб.) и не менее 15 000 руб. (при сумме кредита от 601 000 до 1 000 000 руб.). -Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, находящихся в Свердловской и Саратовской области, Краснодарском крае. -Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). -Регистрация в налоговых органах по месту регистрации (прописки) для предпринимателей без образования юридического лица3. -Для заявителя обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика.Срок рассмотрения заявки2 дняПорядок погашения задолженности по кредиту -Ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. -Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентамДосрочное погашение -Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. -Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО "УБРиР" или систему "Телебанк" с использованием функции "Досрочное гашение кредита". -В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.
* К категории военнослужащих относятся граждане, проходящие военную службу в звании генерала, адмирала, офицера, прапорщика или мичмана, а также военнослужащие сверхсрочной службы, иные категории военнослужащих в соответствии с федеральным законодательством РФ.
Автокредит
Кредит предоставляется на приобретение нового транспортного средства, относящегося к категории "легковой автомобиль", предназначенного для использования в личных целях.
Сумма кредитаот 100 000 рублейСрок кредита84 месяцаСтавка (% годовых)15%Обязательный первоначальный взносот 10% от стоимости транспортного средства согласно договору купли-продажиОбеспечение -залог приобретаемого транспортного средства; -поручительство супруга (и). Поручительство супруга (и) обязательно в случае, если его/ее доход учитывается при расчете лимита кредитования.Документы, предоставляемые заявителем -паспорт гражданина РФ; -документ, подтверждающий доходы заявителя за последние 6 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация в т.ч. по форме 3-НДФЛ - для заявителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее 30 календарных дней, предшествующих дате заполнения анкеты); -документы по приобретаемому транспортному средству: договор купли-продажи, спецификация транспортного средства и/или копия ПТС из автосалона (предоставляются при положительном решении о предоставлении кредита); -договор страхования (страховой полис) и квитанция об оплате полной страховой премии за первый год страхования (предоставляется при положительном решении о предоставлении кредита); -для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, обязательно свидетельство о гос.регистрации.Документы, предоставляемые поручителем -паспорт гражданина РФ; -документ, подтверждающий доходы поручителя за последние 6 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация в т.ч. по форме 3-НДФЛ - для поручителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее десяти рабочих дней, предшествующих дате заполнения анкеты);Требования к заявителю/поручителю -гражданство - РФ; -возраст: не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 60 лет к дате окончания кредитного соглашения; -наличие постоянного места работы; -наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 мес.); -заявитель, являющийся предпринимателем без образования юридического лица, должен быть зарегистрирован в налоговых органах по месту регистрации (прописки); -ежемесячный подтвержденный документально доход заявителя (поручителя) не менее 15 000 рублей; -обязательно наличие у заявителя стационарного домашнего и/или рабочего телефона; -заявитель обязан предоставить свое согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика; -заявитель-залогодатель должен являться собственником приобретаемого транспортного средства; -заявитель должен иметь адрес постоянной регистрации (прописки), а также осуществлять трудовую деятельность в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Перечень населенных пунктов можно уточнить здесь;Страхованиестрахование приобретаемого транспортного средства от риска угона, ущерба (АВТОКАСКО) в аккредитованных страховых компаниях. Если клиент оплатил более 50% стоимости транспортного средства - страхование не требуется.Срок рассмотрения заявки2 дняТребования к договору страхования -Выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться Банк. -договор страхования предмета залога от всех видов риска (АВТОКАСКО) должен быть заключен на срок не менее 1 (Одного) года и своевременно пролонгирован ежегодно до полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному соглашению. -страховая сумма по договору страхования транспортного средства, как на дату выдачи кредита, так и в последующем (при пролонгации договора страхования), должна быть равна страховой стоимости транспортного средства. -в случае если величина, исчисленная как сумма непогашенной части кредита и процентов за один год пользования кредитом, меньше страховой стоимости на дату выдачи кредита/дату пролонгации договора страхования, страховая сумма должна быть не менее величины, исчисленной как сумма непогашенной части кредита и процентов за один год пользование кредитом. -при любом уменьшении страховой суммы в рамках действия договора страхования, Заемщик обязуется обеспечить восстановление размера страховой суммы по условиям договора страхования транспортного средства до размера, который устанавливается в соответствии с описанными в данном пункте правилами.Досрочное погашение -Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО "УБРиР" или систему "Телебанк" с использованием функции "Досрочное гашение кредита". В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.
Паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства необходимо предоставить в течение 5 календарных дней с даты оформления кредита.
Вклады физических лиц
Вклад "Удобный"
Срочный, пополняемый, выплата и капитализация неполученных процентов производится в последний день расчетного периода, равного 100 дням.
Вклад "Накопительный"
Срочный, пополняемый, с ежедневной выплатой и капитализацией неполученных процентов во вклад, процентная ставка зависит от суммы денежных средств на вкладе. При досрочном расторжении производится пересчет начисленных процентов по ставке вклада "до востребования" за весь срок нахождения денежных средств на вкладе; процентный доход, начисленный и выплаченный в течение срока вклада по ставке, превышающей ставку вклада "до востребования", изымается из суммы, находящейся на вкладе на момент досрочного расторжения.
Таблица
Условия вкладаСрок вкладаПроцентные ставки / суммарублидолл. США/ евро"Накопительный"540 днейот 1000010%От 300 4%от 10000011%От 30004,50%от 70000011,50%От 200005%
Вклад "Мобильный"
Срочный, пополняемый, с выплатой и капитализацией неполученных процентов во вклад, с пролонгацией, с возможностью частичного снятия вклада при неснижаемом остатке 50 000 рублей по вкладам в рублях, 1 500 долларов США/евро по вкладам в иностранной валюте.
Условия вкладаCрок вкладаПериод капитализацииПроцентные ставки / суммаот 50 000 руб.от 1 500 долл. США/ евро"Мобильный"7 месяцевкаждые 15 дней6%3%ежемесячно
Вклад "Мультивалютный"
В рамках одного договора денежные средства можно внести в трех валютах - в рублях, долларах США, евро. В течение всего срока действия договора возможно осуществление конвертации суммы вклада или его части между счетами, открытыми в рамках одного договора. Срочный, пополняемый, с выплатой процентов в конце срока, процентная ставка зависит от суммы денежных средств на счете. Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей или 300 долларов США, или 300 евро.
Условия вкладаСрок вкладаПроцентные ставки / суммарублидолл. США/ евро"Мультивалютный"181 деньот 100006,50%От 3003,50%от 1000007%От 30004%от 7000007,50%От 200004,50%
Вклады в драгоценных металлах (срочные)
Срочный, пополняемый, с пролонгацией, выплата процентов в конце срока. При досрочном расторжении проценты начисляются по ставке 0,1% годовых.
Условия вкладаСрок вклада, в дняхПроцентные ставки (годовые) / сумма вкладаЗолотоСереброот 100 граммовот 5 000 граммовВ драгоценных металлах903.00%3.00%1803.75%3.75%2704.00%4.00%3655.00%5.00%
Банковские карты:
В Уральском Банке Реконструкции и Развития, как и во многих других развитых банках нашей страны, есть такой банковский продукт, как пластиковая банковская карта. В конкретно рассматриваемом мной банке данный продукт хорошо проработан и представлен в нескольких вариациях. Каждая различается по своим условиям, преимуществам и преследуемым целям. Для полного удовлетворения нужд своих клиентов существуют следующие карты:
)Visa Virtuon BayRu - Club 66
Описание: Безопасная оплата товаров и услуг в сети Интернет. Возможность покупки и доставки любого разрешенного к ввозу на территорию Р.Ф. товара с Ebay.ru, Amazon.comи других on-line аукционов через сервис BayRu. Данная карта не может быть использована в реальном магазине и для снятия денежных средств в банкоматах, т.к. на ней нет основных характеристик карты: магнитной полосы, места для подписи и т.п.
Преимущества:
.Позволяет расплачиваться в любых интернет-магазинах с Минимальным риском мошеннических операций;
.Зачисление 500 приветственных рублей на счет клиента, зарегистрированный в интернет-магазине BayRu;
.Скидка 10%* на международную доставку любого товара из США, Канады и Европы, заказанного через сервис BayRu.
.Скидки в Интернет-магазинах дисконтного клуба "УБРиР - Club 66" до 10%;
.доступность карты за счет низкой стоимости, либо бесплатного выпуска через систему "Телебанк" с электронно-цифровой подписью (ЭЦП)?
.Мгновенный выпуск карты.
)Visa Classic / Gold "Уральские авиалинии"
Описание: Каждый раз, когда вы оплачиваете покупки банковской картой с логотипом "Уральские авиалинии" - вы накапливаете бонусные баллы по программе "Крылья".
Бонусная программа: ОАО "УБРиР" осуществляет начисление бонусных баллов ежемесячно, 1 бонусный балл начисляется за каждые 40 рублей РФ суммы операции в торгово-сервисной сети держателю карты Classic, и 2 бонусных балла - держателю карты Gold. Накопив определенное количество бонусных рублей на личном счете, вы сможете получить скидку на полет до 100% на выбранном вами регулярном рейсе авиакомпании "Уральские Авиалинии". Для всех участников программы "Крылья" действуют акции, распродажи и специальные предложения от авиакомпании.
Держатели карт Visa Gold "Уральские авиалинии" могут повысить класс своего обслуживания на борту самолета: приобрести билет в эконом-классе, а лететь в бизнес-классе - при наличии мест (при предъявлении банковской карты - без списания бонусных рублей).
)Visa Unembossed / Maestro
Описание: Универсальные платежные карты для регулярного использования. Visa Unembossed и Maestro - cамые доступные международные карты, делающие удобнее жизнь любого современного человека. Данные карты позволяют оплачивать покупки в миллионах торговых и сервисных точек, а также получать наличные денежные средства в отделениях банков и банкоматах по всему миру. Обязательная авторизация (проверка) электронных карт? при проведении расчетов обеспечивает дополнительную гарантию сохранности средств держателей карт. Может быть выпущена для перечисления пенсии, карта выпускается бесплатно при предъявлении паспорта (либо заменяющего его документа) и пенсионного удостоверения. Срок действия "Карты пенсионера" - 5 лет.
Преимущества:
. Доступность карты за счет низкой стоимости;
. Большое количество электронных устройств (банкоматы, терминалы), принимающих карту по всему миру.
) Visa Classic / MasterCard Standard
Описание: Оптимальное сочетание стоимости карты и спектра предоставляемых услуг.Данные карты не требуют электронной авторизации, благодаря чему могут обслуживаться в точках, оборудованных механическими импринтерами, а также позволяют осуществлять платежи в Интернете. Держатели данных карт смогут забронировать номер в гостинице и произвести его оплату, а также оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах заграницей
Возможности:
. снятие наличных в банкоматах и кассах банков;
. оплата товаров и услуг в точках, оборудованных электронными терминалами или механическими импринтерами;
. оплата услуг в Интернете, а также по почте и телефону (бронирование отелей, авиабилетов и т.п.)
5) Visa Gold / MasterCard Gold / MasterCard Platinum
Описание: Карты подчеркивают высокий статус владельца, дают максимально комфортные условия обслуживания. Предназначены для людей с высоким уровнем доходов, часто бывающих заграницей и предъявляющих повышенные требования к качеству оказываемых услуг.
Предусмотрена возможность овердрафта.
Возможности:
.Снятие наличных в банкоматах и кассах банков;
.Оплата товаров и услуг в точках, оборудованных электронными терминалами или механическими импринтерами;
.Оплата услуг в Интернете, а также по почте и телефону (бронирование отелей, авиабилетов и т.п.);
.Услуга консьерж-сервис;
.Держатели премиальных карт автоматически становятся участниками программ "Мир привилегий Visa" или "MasterCard ИЗБРАННОЕ" соответственно.
Премиальные карты - это особенный финансовый продукт. Он не просто демонстрирует статус своих владельцев, но и обеспечивает им реальные преимущества.
Сегодня партнёры программы "Мир привилегий Visa" - это 1500 точек по всей России и 20 000 точек в мире. В них при оплате премиальной картой Visa вас ждут специальные предложения, бонусы и особенные цены, которые могут выражаться в скидке, комплименте, повышении класса обслуживания или каком-либо ещё преимуществе, которым возможно отблагодарить вас за то, что вы остановили свой выбор на картах Visa и компаниях-партнерах программы.
Для держателей премиальных карт Visa действует Гид по онлайн-шоппингу, подготовленный совместно с журналом Vogue.
"MasterCard ИЗБРАННОЕ" - это широкий выбор специальных предложений в России и за рубежом: скидки и подарки при оплате картой в ресторанах и бутиках, при бронировании отеля или аренде автомобиля, а также приглашения на закрытые распродажи, показы новых коллекций и интересные культурные события. Чтобы воспользоваться специальными предложениями, оплачивайте покупки премиальной картой MasterCard в компаниях-партнерах программы.
) Зарплатные карты ОАО "УБРиР"
Описание
Универсальная карта для регулярного использования, на которую вам ежемесячно перечисляется зарплата.
Преимущества:
.Гибкая тарифная политика по организации и сопровождению зарплатного проекта;
.Возможность использования кредитных продуктов банка на более выгодных условиях;
.Возможность оплачивать услуги различных организаций (коммунальных служб, услуги стационарной и сотовой связи, интернет-провайдеров) через банкомат в круглосуточном режиме без взимания комиссии (платежи через банкоматы по банковским картам);
.Удобство расчетов банковской картой в торгово-сервисных предприятиях;
.Минимизация вероятности утери или кражи денежных средств - при утрате карты достаточно по телефону обратиться в банк, чтобы заблокировать ее;
.Независимость от дня и времени выдачи заработной платы, круглосуточный доступ к карточному счету;
.Приобщение к мировой культуре ведения личных финансовых дел с помощью банка.
) Кредитная карта ОАО "УБРиР"
Что такое кредитная карта ОАО "УБРиР"?
.Льготный период до 51 дня .
Льготный период кредитования - период, в течение которого Вы не платите банку проценты за пользование кредитными средствами. Льготный период по Вашей кредитной карте может достигать 51 дня (если Вы воспользуетесь заемными средствами 1 числа календарного месяца) и распространяется на все виды операций по карточному счету (оплата покупок, снятие наличных, безналичные переводы).
.Возобновляемый кредитный лимит до 300 000 рублей
Кредитный лимит по карте банка может составлять до 300 000 рублей1 в зависимости от размера Вашего дохода. Кредитный лимит возобновляется на сумму погашения основного долга, и Вы снова можете им воспользоваться.
.Максимально гибкие условия погашения кредита
Ежемесячный платеж может составлять от 5% до 100% Вашей задолженности по основному долгу перед банком. Вы сами выбираете, сколько заплатить по кредиту в каждом конкретном месяце.
.СМС-информирование
Оповещение о задолженности по кредиту с информацией о сумме и дате платежа (2-е, 20-е, 21-е и 25-е число месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности3); сообщения обо всех операциях по кредитной карте (оплата покупок, снятие наличных, пополнение карточного счета); еженедельное оповещение о доступном остатке по счету.
.Кредитную карту можно выпустить в рамках дисконтного проекта "УБРиР - Club 66" - Visa Unembossed / Classic Club66.
Карта позволит вам совершать покупки и получать скидки до 30% более чем в 300 компаниях и заведениях: магазинах, ресторанах, спортивных центрах, салонах красоты, туристических фирмах, аптеках и т.п. Подробнее о дисконтном клубе вы можете узнать здесь.
Преимущества:
.БЕЗ выплаты процентов за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования (до 51 дня).
.БЕЗ справки о доходах.
.БЕЗ оплаты выпуска карты.
.БЕЗ ожидания (оформление от 30 минут).
) Корпоративные банковские карты
Корпоративные карты - удобное и эффективное средство безналичной оплаты представительских, командировочных, накладных и хозяйственных расходов сотрудников Вашего предприятия. Корпоративные карты ОАО "УБРиР" имеют все преимущества самых распространенных платежных систем Visa Int, MasterCard Int
Корпоративная карта открывается в валюте Российской Федерации с открытием рублевого карточного расчетного счета. При проведении расчетов за рубежом в иностранной валюте производится автоматическая конвертация рублей в валюту платежа.
С помощью корпоративной карты можно производить следующие операции:
)Получать наличные рубли для оплаты хозяйственных и командировочных расходов на всей территории России
)Получать наличную иностранную валюту в банкоматах в любой стране мира для оплаты командировочных расходов
)Оплачивать в рублях и в иностранной валюте командировочные расходы и расходы представительского характера, а также хозяйственные расходы предприятия в рублях
Важно! Расчетная корпоративная карта не может быть использована для выплат заработной платы и выплат социального характера.
Какие преимущества получает предприятие при использовании корпоративной карты?
)Сокращение операционных расходов и времени, связанных с обслуживанием наличных денежных средств
)Снижение рисков, связанных с получением, перевозкой и хранением наличных денежных средств
)Автоматическая конвертация рублевых средств в валюту платежа при оплате услуг за рубежом
)Повышение оперативности расчетов
)Удобство учета и контроля расходуемых средств по выпискам с полной информацией о совершенных операциях
Как оформить корпоративную карту?
.Заключить с Уральским банком реконструкции и развития Договор о выпуске и обслуживании корпоративных карт, где указывается порядок проведения операций по счету, права и обязанности сторон, а также сумма вознаграждения (комиссии), которую банк может взимать за обслуживание счета и проведение операций.
.При заключении договора необходимо приложить к нему:
Список сотрудников предприятия, которые будут пользоваться картами
Заявления сотрудников на выпуск карт
Доверенности от предприятия на сотрудников-держателей карт
.Предоставить банку документы для открытия рублевого карточного расчетного счета. Перечень документов
Получить корпоративную карту Visa Classic можно бесплатно при приобретении пакетов услуг для корпоративных клиентов: "Партнер-плюс", "Партнер-VIP".
Кто может пользоваться корпоративной картой?
Корпоративная карта открывается на имя материально ответственного лица предприятия в соответствии со списком, прилагаемым к договору. Согласно правилам платежных систем карта является именной, т.е. не может быть одной картой для нескольких человек. Банк списывает деньги с карточного расчетного счета предприятия по мере того, как проводятся расчеты по карточным операциям держателей. В магазинах, гостиницах и т.п. сотрудник организации получает документы, свидетельствующие о расходах, произведенных по карте. Таким документами являются счета за проживание в гостинице, билеты на проезд, квитанции, чеки, накладные. К ним должны быть приложены оригиналы слипов, квитанции электронных терминалов и банкоматов. Все эти документы сотрудник организации представляет в бухгалтерию предприятия вместе с авансовым отчетом.
) Карты для выплаты заработной платы
Описание: зарплатные карты ОАО "УБРиР" - удобное и эффективное средство расчетов с сотрудниками, которое позволяет автоматизировать процесс выдачи заработной платы и снизить нагрузку на сотрудников кассы и бухгалтерии, решить вопрос конфиденциальности оплаты труда, сократить затраты, связанные с получением наличных денег в банке и сдачей остатков наличности, транспортировкой денежных средств, пересчетом, хранением и выдачей денежных средств.
Преимущества:
.Возможность выбора вида зарплатных карт, с учетом потребностей вашего бизнеса: для сотрудников - Maestro-УБРиР, Visa Unembossed-УБРиР, Visa Unembossed Club66-УБРиР, MasterCard Standard-УБРиР, Visa Classic-УБРиР; для руководителей - MasterCard Gold-УБРиР, Visa Gold-УБРиР.
.Гибкая тарифная политика по организации и сопровождению зарплатного проекта
.Возможность бесплатного установления банкомата на предприятии
.Удобство получения сотрудниками предприятия денежных средств: обширная сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных, отсутствие комиссии за выдачу наличных через объединенную сеть банкоматов ОАО "УБРиР" - ОАО "Альфа Банк" - АКБ "ИнвестБанк"
.Оплата услуг различных организаций (коммунальных служб, услуги стационарной и сотовой связи, Интернет-провайдеров и пр.) через банкомат в круглосуточном режиме, без взимания комиссии, а также пополнение карточного счета наличными денежными средствами (через сеть банкоматов с функцией приема наличных денежных средств)
.Специальные предложения для сотрудников предприятия по кредитованию на выгодных условиях: кредит без обеспечения, овердрафт, потребительский кредит с поручительством или залогом транспортного средства
.100% оперативный контроль по использованию банковских карт при помощи услуги sms-оповещения или e-mail оповещения: мгновенное сообщение о любом использовании карты: оплата товаров/услуг, просмотр баланса в банкомате, снятие наличных, моментальное извещение о зачислении денежных средств на карточный счет
.Круглосуточная служба поддержки клиентов - получение информации о работе офисов/банкоматов банка, консультация о порядке действий в случае изъятия, утери или кражи карты, а также в случае возникновения проблем при использовании платежной карты
.Возможность участия в различных акциях для держателей пластиковых карт, получать бонусы, подарки и участвовать в розыгрышах призов
) Карта для самоинкассации.
Описание: Услуга "Самоинкассация" позволяет самостоятельно пополнять расчетный счет (инкассировать денежные средства) через банкоматы ОАО "УБРиР" с функцией приема наличных (cash-in) при помощи специальной пластиковой карты.
Преимущества:
. Вносить наличные на расчетный счет:
Небольшими суммами, не оставляя выручку в сейфе офиса
В ближайшем банкомате УБРиР с функцией cash-in
В удобное время (в выходные и праздничные дни, а также в позднее время суток)*
Без объявления на взнос наличными
Без необходимости предъявлять паспорт
Без ожидания машины инкассации
. Экономить на банковском обслуживании:
Внесение наличных на расчетный счет - без комиссии.
Клиентам банка карта для самоинкассации выдается бесплатно** (со сроком действия 2 года).
. Быть уверенным за сохранность ваших денег: снять наличные деньги с помощью карты - нельзя.
. Выпустить несколько карт к одному счету и назначить ответственных за сдачу наличных.
На все карты для физических лиц распространяются примерно типовые условия:
.Основная личная карта может быть открыта лицам, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию, при предъявлении документа удостоверяющего личность. Либо в случае несовершеннолетия клиента, в возрасте от 14 до 18 лет, с предоставления письменного согласия законных представителей (родители, попечители).
.Держатель основной карты может оформить доверительную карту на любое физическое лицо. Держатель основной карты несет ответственность по всем операциям, совершенным держателем доверительной карты.
.Дополнительные услуги:
Системы удаленного доступа к карточному счету: "Телебанк" и "Телебанк-Лайт", SMS-банк
SMS-оповещение "Экспресс-контроль" (услуга включена в обслуживание карт)
Ежемесячная выписка по счету на е-mail
) Терминалы для приема банковских карт
Описание: POS- терминал у Вас на предприятии - это возможность для Ваших клиентов оплачивать покупки с использованием банковских карт (безналичный расчет).
Предприятие при использовании POS - терминала получает следующие преимущества:
.Более высокий уровень сервиса - покупатель может выбрать наиболее удобный способ расчета (наличный расчет или расчет с помощью банковской карты)
.Увеличение посещаемости Вашего торгово-сервисного предприятия за счет держателей банковских карт
.С использованием банковской карты процесс покупки - более быстрый и комфортный
.Увеличение торгового оборота - Ваши клиенты при совершении покупки не ограничены имеющейся у них суммой наличных денежных средств
Преимущества сотрудничества с ОАО "УБРиР":
. POS-терминал передается предприятию бесплатно. Предварительно с руководством предприятия согласовывается тип оборудования (POS-терминал, интеллектуальные кассы) и тип связи (выделенная линия, дозвон, интернет).
. Бесплатное обучение сотрудников предприятия правилам работы с банковскими картами и POS-терминалом. В случае необходимости возможно проведение повторного обучения.
. К оплате принимаются банковские карты следующих платежных систем:
- VISA International
MasterCard International
Union Card
4. Проведение операций с использованием банковских карт в любое время суток - ОАО "УБРиР" имеет собственный процессинговый центр, расположенный в Екатеринбурге, с круглосуточным режимом работы.
Как установить POS - терминал?
Для установки POS-терминала необходимо заключить с ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" договор, предварительно предоставив копии документов: свидетельство о регистрации предприятия, свидетельство о постановке на налоговый учет.
.2Маркетинговая политика ОАО "УБРиР"
Самое первое что можно выделить в маркетинговой политике УБРиР и невозможно не заметить это техническое переоснащение и изменения дизайна всех крупных офисов банка, иными словами ребрендинг. Он начался с 1 октября 2012 года и стал логичным шагом в истории развития банка. Будучи активным игроком на насыщенном розничном рынке, он должен эффективно и эффектно дифференцироваться от других игроков, принимая вызов современной конкурентной среды. Новый бренд очень четко выражает посыл УБРиР: с нами вы получите профессиональный, современный банкинг.
Динамика роста ключевых показателей деятельности говорит о том, что банк значительно вырос и накопил резервы, которые позволили пережить все потрясения на рынке. УБРиР - это крупный региональный банк (в различных регионах России работает более 80 офисов УБРиР) с диверсифицированным бизнесом - с широким набором продуктов как для частных, так и для корпоративных клиентов, включая инвестиционные услуги, вложения в драгоценные металлы и многое другое.
В банке постоянно проходят розыгрыши разных призов и акции среди своих вкладчиков и заемщиков: с 18 ноября 2009 по 27 февраля 2010 проходила акция "новогодние чудеса" при открытии счета клиенты участвовали в моментальном розыгрыше призов (от 100 до 3000 тысяч рублей). С 30 августа 2010 года по 2 сентября 2010 проводилась акция "доходная двадцатка", по которой клиенту, при наличии числа "20" в номере предъявленной банкноты, к сумме вклада его оформления причислялся бонус в размере 20% от номинала данной банкноты. Доля новых клиентов открывающих вклады в дни проведения акции увеличилась в 2,7 раза.
На сегодняшний день в Уральском Банке Реконструкции и Развития проходит акция "Ставка найдет своего героя". Оформляя кредит в период с 1 ноября по 27 декабря 2012 года, клиенты получают возможность выиграть специальную сниженную ставку по своему кредиту - 8% годовых. Будет проведено 5 розыгрышей, в каждом из которых будет разыграно 90 сертификатов. Такое количество наград выбрано не случайно - своего героя получит каждый офис банка в каждом из 5 розыгрышей. Даты проведения розыгрышей: 10 ноября, 24 ноября, 8 декабря, 22 декабря и 29 декабря 2012 года. В акции могут участвовать почти все клиенты, оформившие кредит. Акция не распространяется только на те кредиты, которые оформленны в небанковских точках продаж, расположенных в торговых центрах.
Финансирование предприятий малого и среднего бизнеса, получило особое развитие. Во первых кардинально была изменена схема предоставления услуг финансирования, в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса. Банк отошел от схемы централизованного рассмотрения заявок на предоставление кредита - это позволило в полной мере учитывать региональную специфику ведения бизнеса, рассматривать потребности клиента в процессе анализа и, исходя из этого, принимать решения на местах, в отделениях. Во вторых УБРиР существенно расширил продуктовый ряд в рамках кредитования малого и среднего бизнеса, условия предоставления кредитов были значительно смягчены. В рамках программы 2010 года кредиты предоставлялись как с залоговым обеспечением так и без него. Результатом проведенного Банком комплекса мероприятий по повышению привлекательности условий финансирования в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса стал прирост кредитного портфеля на конец 2010, по сравнению с аналогичным показателем на начало года в 1,5 раза.
Активное развитие кредитования малого и среднего бизнеса стало возможным, в том числе, благодаря поддержки государства - сотрудничество со Свердловским областным фондом поддержки малого предпринимательства.
Что касается маркетинговой политики потребительского кредитовая, в условиях современного рынка банк ставил следующие задачи, направленные на расширение объемов кредитования и повышения качества обслуживания клиентов:
.Привлечение новых клиентов на действующие кредитные продукты.
.Сохранение существующей кредитной базы: развитие программ лояльности для заемщиков с положительной кредитной историей, вкладчиков, держателей карт, а также сотрудников предприятий, заключивших с банком соглашение на реализацию зарплатного проекта.
.Охват новых сегментов заемщиков за счет внедрения новых кредитных продуктов.
.Расширение предоставляемых услуг по кредитованию.
.Использование новых каналов продаж
Как и ранее, для привлечения новых клиентов УБРиР на протяжении всего года поддерживал конкурентные условия по кредитным продуктам. В след за рынком они становились более привлекательными для клиентов, а оформление - доступным и быстрым. В первую очередь клиенты заметили изменения на кредитах без обеспечения. По данным продуктам неоднократно были снижены ставки, а сроки кредитования увеличены до 60 месяцев., смягчены требования к обеспечению. Помимо этого появился новый удобный сервис для клиентов - оформление заявки на кредит по телефону, а так же через сайт банка, что позволило быстро получать решение и определять доступный лимит кредитования не посещая офис УБРиР.
Не остались без внимания действующие клиента банка. Для них были внедрены и разработаны предложения по оформлению кредитных продуктов на выгодных условиях с персональном лимитом кредитования. Об этих возможностях клиентам сообщалось путем отправки смс сообщений и размещения информации на банковских чеках.
Собственный парк банкоматов УБРиР к концу 2010 года увеличился с 310 до 527 устройств, что несомненно увеличивает удобства клиентов и тем самым составляет всю большею конкурентность другим банкам . 47% банкоматов - с функцией приема наличных денежных средств.
Что бы удерживать лидирующие позиции на рынке вкладов физических лиц, УБРиР постоянно анализирует изменения на рынке во всех регионах присутствия и выявляет потребности населения в сбережении и накоплении средств. В соответствии с новыми условиями рынка банк разрабатывает современные вкладные продукты, отвечающие потребностям клиентов. Благодаря широкой филиальной сети УБРиР принимает вклады от населения в Свердловской, Челябинской, Воронежской, Кировской, Саратовской, Оренбургской, Белгородской областях, Пермском крае Удмуртской и Башкирской республиках, Москве
Заключение
Маркетинг является одной из управленческих функций банка, призванной содействовать сбыту банковских продуктов путем организации изучения рынка, проведения рекламной политики и собственно продажи продукции. Эти задачи маркетинга реализуются на уровне среднего звена управления банком - отдела маркетинга. Между тем у маркетинга есть и другая сторона, связанная с разработкой стратегии развития организации. С одной стороны маркетинг - это комплекс взаимосвязанных элементов, определяющих правила работы организации на рынке. Обычно сюда входят: исследования рынка; организация сбыта; система продвижения товаров на рынок (реклама, паблик рилейшз, стимулирующие мероприятия); ценовая политика; разработка новых продуктов; управление маркетингом. С другой стороны, маркетинг - это концепция управления организацией, философия бизнеса. Эта концепция является полной противоположностью сбытового подхода. Она заключается в том, чтобы предлагать клиентам именно то, что требуется в данный момент на рынке.
В основе концепции маркетинга лежат три принципа:
ориентация на потребителя;
прибыль как основа деятельности любой фирмы;
координация усилий всех служб и подразделений организаций с точки зрения поставленных целей.
Стратегическая концепция маркетинга означает смещение акцента с потребителя (клиента) или продукта (услуги) на внешнее окружение фирмы. Всестороннее знание потребителей становится недостаточным. Чтобы достичь успеха, маркетолог должен знать потребителя в контексте, который включает конкуренцию, правительственную политику и регулирование, более широкие экономические, политические и социальные факторы макросреды, которые и определяют эволюцию рынка и маркетинга. Обострение конкуренции приводит к тому, что все большее значение в банковской деятельности имеет определение наилучшей маркетинговой стратегии, позволяющей направлять ресурсы в те сегменты рынка финансовых услуг, которые в настоящее время приносят максимальную прибыль.
Сбор информации, анализ и прогноз каждого из элементов системы маркетинга в банке, выявление его конкурентных преимуществ должны найти свое отражение в стратегии управления маркетинговой деятельностью. Стратегия показывает, как достигнуть поставленных целей, она определяет, где, когда и как банк будет предоставлять услуги клиентам.
банковский маркетинг сбыт коммуникационный
Список используемой литературы
1. Уткин Э.А. "Банковский маркетинг" М.: Инфра-М, 2003
. Спицын И.О. "Маркетинг в банке", М., 2007
. Маркова В.Д. "Маркетинг услуг", М.: ФиС, 2005
. Николаева Т.П. "Банковский маркетинг" М.: ЕАОИ, 2009
. #"justify">Приложение А
"Ребрендинг"
Приложение Б
"Реклама"
Приложение В
"Банковские карты"
Больше работ по теме:
Курсовая работа (т)
Маркетинговая стратегия деятельности ОАО "КЭМЗ"
Курсовая работа (т)
Маркетинговая стратегия коммерческих предприятий на примере работы кафе "Рафаэль"
Курсовая работа (т)
Маркетинговая стратегия по прибору "Паровой утюг"
Курсовая работа (т)
Маркетинговая характеристика ОАО БПКТ "Книга"
Курсовая работа (т)
Предмет: Маркетинг
Тип работы: Курсовая работа (т)
Новости образования
22 Июля 2016 16:26
Более 70 представителей крупных вузов АСЕАН подтвердили участие в форуме во Владивостоке
22 Июля 2016 12:51
Абызов: публикация первичных статсведений снизит бюрократическую нагрузку на школы
22 Июля 2016 11:53
В Чечне свыше 200 школьников сдали ЕГЭ с результатом свыше 90 баллов - министр
22 Июля 2016 05:36
Замглавы Минобрнауки РФ: задача сократить число людей с высшим образованием не стоит
21 Июля 2016 20:19
КОНТАКТНЫЙ EMAIL: [email protected]
Скачать реферат © 2018 | Пользовательское соглашение
ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ПОМОЩЬ СТУДЕНТАМ