Кредитные организации

 

Введение

кредитный организация денежный регистрация

Тема данной курсовой работы «Кредитные организации». Данная тема является очень актуальной в настоящее время.

Актуальность темы данной курсовой работы является связанной с множеством причин, среди которых наиболее важными являются следующие.

Прежде всего, актуальность обуславливает то, что кредитные организации могут рассматриваться с точки зрения двух подходов - в качестве банковских организаций и небанковских организаций.

Также актуальность данной темы состоит в том, что, несмотря на то, что данная тема является довольно разработанной, все еще не существует единой точки зрения касательно вопроса, который касается закрепления общепринятого понятия «кредитной организации».

Следует отметить, что единое понимание к понятию кредитной организации отсутствует не только в законодательстве и науке Российской Федерации, но и ряда развитых и развивающихся государств.

Процедура создания и регистрации кредитной организации является весьма сложной и длительной, включает в себя несколько стадий и требует предоставление огромного количества документов, а также наличие соответствия определенным требованиям и критериям.

Цель написания данной курсовой работы - определение понятия кредитной организации, ее характеристики, а также процедуры создания и регистрации.

Задачи написания данной курсовой работы:

. Изучение понятия и признаков кредитной организации;

. определение механизма деятельности кредитной организации;

. усвоение механизма регистрации данных организаций;

. выяснение причин, по которым может быть отказано в регистрации кредитной организации;

. определение порядка регистрации и создания представительств и филиалов кредитных организаций.

Объект исследования - нормы права, которые регулируют порядок создания, регистрации и деятельности кредитных организаций.

Предмет исследования - кредитная организация и ее характеристика.

В конце работы будут сформулированы основные выводы касательно изученных нами вопросов, а также касательно изложенного в данной курсовой работе материала.

Структура и содержание данной курсовой работы обуславливаются задачами и целью ее написания. Данная курсовая работа состоит из введения, двух глав, каждая из которых разделяется на параграфы, заключения и списка литературы.

1. Общая характеристика кредитных организаций

.1 Понятие и признаки кредитных организаций

Кредитные организации представляют собой немаловажную часть банковской системы Российской Федерации. Термин «кредитная организация» был позаимствовать в российское законодательство из европейского банковского права. Первая банковская директива Европейских Сообществ от 12 декабря 1977 г. «О координации законов, административных положений и правил, которые регулируют ведение и организацию бизнеса кредитных организаций» (77/780/ЕЕС) заключала в себе такое определение термина «кредитная организация»: предприятие, деятельность которого состоит в привлечении депозитов (вкладов) либо иных средств на основе возвратности от лиц и в выдаче кредитов от собственного имени и за собственный счет (ст. 1). Из указанного определения можно сделать вывод, что основные элементы, которые могут выражать суть кредитной организации, - представляют собой прием депозитов и выдачу кредитов. Понятно, что в данном смысле все банки будут признаваться кредитными организациями; целый ряд иных субъектов, которые имеют в собственной деятельности два основных элемента, о которых велась речь ранее, также будут признаваться таковыми.

На основании ст. 1 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией будет признано юридическое лицо, которое для извлечения прибыли в качестве главной цели собственной деятельности на основе специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ обладает правом осуществлять банковские операции, которые предусматриваются законодательством РФ.

Видами кредитных организаций считаются банки и небанковские кредитные организации (см. ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности). Но российское законодательство не имеет четкого определения родового понятия «кредитная организация», которое являлось бы самостоятельным в отношении понятия «банк». К примеру, в соответствие со ст. 1 этого же закона кредитной является организация, которая имеет право осуществлять банковские операции. На основании данного определения можно сделать вывод, что определение родового понятия будет даваться через видовое, что не может являться правильным. Такая же ситуация имеет место и в зарубежном банковском праве, где закрепление термина «кредитная организация» реализовывается или через определение банка, или через систему банковских операций.

Следует сказать, что первым признаком кредитных организаций считается предмет деятельности данных организаций. Помимо денег его могут составлять другие финансовые активы, к примеру: драгоценные металлы и ценные бумаги. Однако данный критерий считается недостаточным для отграничения кредитных и не кредитных организаций.

Иным признаком кредитных организаций необходимо считать характер их деятельности касательно имеющихся финансовых активов. В соответствие с названием изучаемой группы финансовых организаций, необходимо сделать вывод, что они обязаны заниматься реализацией указанных активов взаймы, то есть на кредитной основе. Если учесть, что речь ведется об особой форме предпринимательской деятельности, предоставление кредита может реализовываться ими лишь на профессиональной основе постоянно.

В учебной литературе имеются и иные дополнительные признаки. К примеру, признаком кредитной организации, часто закрепляют реализацию ею выше указанных операций от собственного имени и за собственных счет. В данном отношении общество, которое ограничивает собственную деятельность операциями касательно фидуциарного размещения на основе кредитования принятых от клиентов вкладов, не может быть рассмотрен в качестве банка в соответствие со швейцарским законодательством. В качестве иного признака кредитной организации в иностранной литературе имеет место также платный характер кредита, который выдается.

Делая вывод, следует сказать, что под понятием кредитных организаций необходимо подразумевать все организации, которые в форме главной предпринимательской деятельности занимаются предоставлением кредитов (займов) на профессиональной основе. Предметом их деятельности считается разные финансовые активы (ценные бумаги, деньги, драгоценные металлы). При данном понимании в группу кредитных организаций могут попадать и ломбарды.

Узкое понятие кредитной организации, которое было разработано иностранным законодательством, считается формальным. Кредитной организацией будет признан профессиональный финансовый посредник на рынке капиталов, который исполняет главные банковские операции, круг которых может зависеть лишь от соображений публичного порядка, и может быть различным в различных государствах. Но усиливающаяся интернационализация на постоянной основе банковского дела способна обеспечивать в данном вопросе определенную унификацию.

1.2 Принципы и механизм деятельности кредитных организаций

Необходимо отличать такие принципы деятельности кредитных организаций, как:

. Принцип экономической свободы, который определяется статьями 8 и 34 Конституции РФ: «Каждый вправе на свободно использовать собственные способности и имущество для предпринимательской и другой не запрещаемой законом экономической деятельности».

. Принцип признания многообразия, а также юридического равенства государственной, частной, муниципальной и других форм собственности и одинаковой защиты их. Статьей 8 Конституции в РФ закрепляется и защищается одинаковым образом государственная, частная, муниципальная и другие формы собственности.

. Принцип единого экономического пространства. В соответствие со статьей 8 Конституции РФ в Российской Федерации может быть гарантировано свободное перемещение финансовых средств. На основании данного принципа на территории Российской Федерации ни законодательно, ни в административном порядке никто не имеет права определять таможенные границы, вводить пошлины либо осуществлять создание других препятствий, которые способны нарушить экономическое пространство России.

. Принцип поддержания конкуренции, а также недопущения недобросовестной конкуренции и монополизации. Этот конституционный принцип имеет последующее развитие в ФЗ «О защите конкуренции».

. Принцип баланса публичных интересов государства и общества в целом и частных интересов предпринимателей.

. Принцип законности был поставлен в основе определения правового государства. Принцип законности считается обязательным как для кредитных организаций, так и для государственных органов, которые осуществляют регулирование их деятельность. Законность может обеспечивать стабильность экономики, в частности - ее финансовой системы. Для исполнения этого принципа могут действовать правила регистрации ведомственных нормативных актов в Министерстве юстиции РФ до официального опубликования и вступления в правовую силу.

. Принцип добросовестности и инициативности работника кредитной организации считается основой его подхода к делу, а также к отношениям с партнерами, потребителями и конкурентами, также данный принцип способен определить качество данных отношений.

. Принцип свободы договора определяет, что участники кредитных правоотношений являются свободными в избрании партнера во время заключения договора, а также в определении условий и вида договора, в установлении для регулирования собственных отношений некоторых правил.

. Принцип информационной безопасности может означать существование общего для предпринимателей информационного пространства, которое способно содержать в себе определенные правила операций с информационными продуктами, а также единую информационную систему (сведения о недобросовестных и добросовестных заемщиках и кредиторах). Помимо этого, она содержит сведения о некачественных услугах, существовании коммерческой тайны.

. Принцип защиты интересов и прав предпринимателя. Кредитная организация имеет право использовать как юрисдикционные, так и неюрисдикционные способы защиты. Необходимо сказать, что у них есть возможность обратиться в суд с иском о возмещении убытков к муниципальным и государственным органам, когда незаконными действиями данных органов им причиняется ущерб.

Под деятельностью кредитных организаций следует понимать деятельность кредитных организаций, которая связана с реализацией денег, ценных бумаг, драгоценных камней и драгоценных металлов, а также прав требования физических и юридических лиц в гражданском обороте.

По Закону к данным операциям и сделкам следует относить:

привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады;

осуществление размещения привлеченных денежных средств от собственного имени и за собственный счет;

осуществление открытия и ведения банковских счетов юридических и физических лиц;

осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, касательно их банковских счетов;

инкассация векселей, денежных средств, расчетных и платежных документов, а также осуществление кассового обслуживания юридических и физических лиц;

осуществление купли-продажи иностранной валюты в безналичной и наличной формах;

осуществление выдачи банковских гарантий;

переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (кроме почтовых переводов);

осуществление выдачи поручительств за третьих лиц, которые предусматривают выполнение обязательств в денежной форме;

реализация факторинговых операций;

осуществление доверительного управления денежными средствами и другим имуществом юридических и физических лиц;

реализация операций с драгоценными камнями и драгоценными металлами;

осуществление предоставления в аренду юридическим и физическим лицам специализированных помещений либо же находящихся в них сейфов для хранения ценностей и документов;

реализация лизинговых операций;

осуществление информационных и консультационных услуг;

реализация операций с ценными бумагами, в том числе выпуск, продажа, покупка, хранение, учет, доверительное управление и так далее.

Кредитной организации воспрещено осуществлять производственную, торговую и страховую деятельностью (ст. 5-6 Закона о банках и банковский деятельности).

Все банковские операции и иные сделки могут быть осуществлены в рублях, а при наличии определенной лицензии ЦБ РФ - и в иностранной валюте.

2. Характеристика процедуры регистрации кредитных организаций

.1 Основания и механизм регистрации кредитных организаций

Под созданием кредитной организации следует подразумевать совершение заинтересованными лицами некоторой последовательности юридически значимых действий (мероприятий), которые являются направленными на создание юридического лица, которое будет обладать правом на реализацию банковской деятельности.

Государственная регистрация кредитных организаций считается одним из видов банковского надзора, частью финансового контроля, который является призванным не допустить, с одной стороны, несостоятельность кредитной организации, а с иной - появление ненадежных, рисковых кредитных организаций.

Этапы создания кредитной организации:

.Предварительный этап.

До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации должны направить в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России запрос о возможности реализацией кредитной организацией имеющегося фирменного (полного официального) и сокращенного наименований (на русском языке) для установления наличия идентичных схожих других кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Согласование является действительным в течение двенадцати месяцев с даты его направления.

.Подписание учредительных документов.

Решение об учреждении общества должно быть принято учредительным собранием (учредителем). Учредители общества должны заключить между собой письменный договор о его создании, который определяет:

порядок реализации ими совместной деятельности по учреждению общества;

размер уставного капитала общества;

типы и категории акций, которые подлежат размещению среди учредителей;

порядок и размер их оплаты;

обязанности и права учредителей по созданию общества.

Договор о создании общества не является учредительным документом общества.

Учредительными документами общества с ограниченной ответственностью считаются: учредительный договор, который подписывается его учредителями, (в случае создания кредитной организации двумя и более лицами) и Устав, который ими утвержден. Учредительным документом акционерного общества считается его устав, который является утвержденным учредителями.

.Государственная регистрация.

Кредитная организация обязана регистрироваться в качестве юридического лица в одной из форм хозяйственного общества (общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, открытое либо закрытое акционерное общество) посредством внесения данной записи в Единый государственный реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии должен быть взыскан лицензионный сбор в размере 0,1% от уставного капитала, который указывается в уставе кредитной организации. Пошлина за регистрацию - 2000 руб.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на реализацию банковских операции в Банк России должен быть предоставлен пакет документов, который включает в себя:

)заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации, а также выдаче лицензии на реализацию банковских операций;

)учредительный договор;

)устав кредитной организации, который утверждается общим собранием учредителей;

)бизнес-план, который утверждается общим собранием учредителей;

)протокол общего собрания учредителей и совета директоров (наблюдательного совета);

)документы, которые подтверждают уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 процента от размера объявленного уставного капитала кредитной организации);

)копии: учредительных документов; аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности; документов, которые подтверждают государственную регистрацию учредителей; подтверждения налоговыми органами исполнения учредителями обязательств перед бюджетами за последние три года;

)анкеты кандидатов на должности главного бухгалтера, руководителей кредитной организации, заместителей главного бухгалтера кредитной организации. В них содержащие сведения:

о наличии у данных лиц высшего юридического либо экономического образования и опыта руководства отделом либо другим подразделением кредитной организации, которое связано с реализацией банковских операций, не менее одного года, а при наличии другого высшего образования - опыта руководства данным подразделением не менее двух лет;

о наличии (об отсутствии) судимости.

список членов совета директоров (наблюдательного совета) с информацией об отсутствии оснований, которые препятствуют избранию этих лиц;

)документы, которые подтверждают право собственности (право аренды) учредителя либо другого лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет иметь место кредитная организация; обязательство (согласие) о предоставлении этого (помещения) в аренду (субаренду);

)документы, которые требуются для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций;

)уведомление о приобретении более 1 % и документы для получения согласия Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации;

)заключение федерального антимонопольного органа;

)документы, которые требуются для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (акционерного общества);

)полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Территориальное учреждение Банка России должно рассмотреть данные документы в течение 90 дней со дня получения полного комплекта документов.

Действия Банка России:

А)территориальное учреждение Банка России по определенному местонахождению кредитной организации:

подготавливает или заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, которые устанавливаются нормативными актами Банка России, или заключение о представлении документов, которые предусматриваются для случая страхования денежной наличности. Для подготовки этого заключения территориальное учреждение Банка России имеет право осуществить проверку с выходом специалистов на место;

осуществляет оценку бизнес-плана;

может согласовывать приобретение учредителями более 20 процентов акций (долей) кредитной организации;

может определять соответствие кандидатов на должности главного бухгалтера руководителей кредитной организации, , заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям;

может определять соответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям;

может запросить информацию о финансовом положении кредитной организации - учредителя у территориального учреждения Банка РФ, который осуществляет надзор за ее деятельностью.

При наличии замечаний к документам, отсутствии полного комплекта документов, они могут быть возвращены учредителям с письменным заключением, срок их рассмотрения будет течь заново;

Б) Департамент лицензирования Банка России:

может направлять в уполномоченный регистрирующий орган (УФНС по место-нахождению создаваемой кредитной организации) указание на потребность внесения в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и выдаче свидетельства,

может осуществлять государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации,

может внести в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации.

В)территориальное учреждение Банка России может направлять учредителям кредитной организации уведомление о государственной регистрации кредитной организации при указании реквизитов корреспондентского счета, который открывается для оплаты ее уставного капитала, может выдать оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета);

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации должно быть опубликовано в «Вестнике Банка России».

Учредители кредитной организации обязаны оплатить 100 % уставного капитала кредитной организации, который был объявлен, который указывается в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) считается основанием для выдачи ей в трехдневный срок лицензии на реализацию банковских операций.

2.2 Основания и порядок для отказа в регистрации кредитной организации

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» закреплены порядок и основания отказа в государственной регистрации кредитной организации, а также выдаче лицензии на реализацию банковских операций.

Данный перечень имеет исчерпывающий характер и не может расширяться и дополняться по усмотрению Банка России. Следует отметить, что отказ может иметь место лишь по таким основаниям:

несоответствие квалификационным требованиям, которые были предъявлены к предложенным кандидатам на должность руководителей исполнительных органов либо же главного бухгалтера, что может включать в себя:

·отсутствие у них требуемого образования и опыта работы на руководящей должности в кредитной организации не менее двух лет;

·наличие судимости за реализацию преступления против собственности, должностных и хозяйственных преступлений;

·осуществление в течение года административного правонарушения в сфере финансов и торговли.

существование в течение последних двух лет фактов расторжения с данными лицами трудового договора по инициативе администрации по основаниям, которые предусматриваются Трудовым законодательством РФ;

неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации либо же неисполнение ими собственных обязательств перед бюджетом за последние три года;

несоответствие документов, которые были поданы для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требуемым стандартам, которые закреплены в федеральных законов.

Отказ в выдаче лицензии и государственной регистрации, а также непринятие Банком России в определенный срок какого-либо решения подлежат обжалованию в арбитражный суд.

2.3 Порядок открытия и регистрации филиалов и представительств кредитных организаций

Порядок открытия филиала кредитной организации урегулирован Инструкцией Банка России № 109-И от 14 января 2004 г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Кредитная организация, которая открыла филиал, обязана представить для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации кандидатуры, которая отвечает квалификационным требованиям, которые устанавливаются Законом о банках и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Филиал кредитной организации должен иметь печать, которая обязана содержать фирменное (полное официальное) наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его местонахождение.

Кредитная организация должна направить уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. К уведомлению обязаны прилагаться:

протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором фиксировалось решение об открытии ее филиала;

положение о филиале, которое содержит сокращенное и полное наименования филиала, сведения о его местонахождении (адресе), перечень банковских операций и сделок, право на реализацию которых делегировано данному филиалу, сведения о службе внутреннего контроля филиала;

анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей руководителя, заместителей главного бухгалтера филиала;

автобиографии (в произвольной форме) указанных кандидатов;

определенным образом заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на завершенное строительством здание (помещение), в котором расположен ее филиал;

документы, которые требуются для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований, которые закрепляются Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», а именно:

·пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, которые обеспечивают защиту жизни персонала и сохранность ценностей;

·план расположения помещений для размещения филиала кредитной организации с экспликацией (размеры площади и назначение помещений);

·план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);

·договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), которые передаются под охрану;

·лицензия на реализацию негосударственной (частной) охранной деятельности организации, которая осуществляет охранную деятельность;

·акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;

·сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями;

·договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой организации на реализацию страховой деятельности на территории РФ (в случае страхования денежной наличности и жизни кассовых работников);

·документ, который подтверждает уплату кредитной организацией сбора за открытие филиала.

Вместе с данными документами кредитная организация может предоставлять в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за ее деятельностью, документы для государственной регистрации соответствующих изменений, которые вносятся в устав кредитной организации.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала кредитной организации рассматривает документы в течение 20 календарных дней со дня их получения. В случае принятия положительного решения оно будет направлено заключение в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет контроль над деятельностью кредитной организации, в случае принятия отрицательного решения - в письменной форме должно проинформировать территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за деятельностью кредитной организации, и кредитную организацию о необходимости выполнения соответствующих требований, которые устанавливаются нормативными актами Банка России.

Территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за деятельностью кредитной организации, должно рассмотреть документы в течение одного месяца со дня их получения. При соответствии положения о филиале требованиям, которые устанавливаются федеральными законами и нормативными актами Банка России, уставу кредитной организации и лицензии на реализацию банковских операций, отсутствии у кредитной организации запрета на открытие филиалов, а также наличии положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, присваивает филиалу порядковый номер и вносит сведения о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Филиал имеет право начать осуществление банковской деятельности с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера.

Территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за деятельностью филиала, на следующий рабочий день после дня поступления уведомления направляет сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера, заместителей руководителя, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации, кандидатуры которых согласовывались с территориальным учреждением Банка России.

Порядок открытия представительств кредитной организации регулируется Инструкцией Банка России № 109-И.

Представительство кредитной организации может быть открыто (закрывается) по решению ее органа управления, которому данное право предоставляется в соответствии с уставом кредитной организации.

Кредитная организация в день открытия своего представительства должна направить уведомление об этом в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Банка России по месту открытия представительства. К уведомлению может прилагаться положение о представительстве, которое утверждается органом управления кредитной организации, которому данное право предоставляется в соответствии с ее уставом.

Заключение

На основании всего вышеизложенного материала необходимо сделать определенные выводы касательно проделанной нами работы и изученных вопросов.

Прежде всего, необходимо сказать, что кредитные организации по общему правилу принято разделять на банковские учреждения и небанковские учреждения. В зависимости от данного разделения и будет осуществляться создание данной организации, регулирование ее деятельности и сама деятельность организации.

Необходимо сказать, что под кредитной организацией следует подразумевать такую организацию, которая действует на основании разрешения (лицензии) установленного законодательством образца и осуществляет свою деятельность, которая направлена на сбор вкладов с населения, а также предоставление кредитов населению.

Что касается порядка регистрации кредитной организации, то он зависит напрямую от того, в какой форме будет зарегистрировано учреждение. Однако, законодательством закреплена и общая процедура. Для того чтобы кредитная организация была зарегистрирована, ее учредители должны предоставить пакет документов, на основании которых будет осуществляться лицензирование деятельности данной организации.

Необходимо отметить, что в случае, если учредителями не были предоставлены определенные документы, то им дается время для устранения данного недочета.

Решение о предоставлении либо непредставлении регистрации кредитной организации должен быть принят в течение 90 дней.

Что касается создания и регистрации филиалов и представительств кредитных организаций, то данная процедура является упрощенной по сравнению с процедурой регистрации самой кредитной организации. Филиалы и представительства осуществляют свою деятельность только в пределах определенных полномочий.

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод, что нами была полностью раскрыта тема данной курсовой работы. Также следует сказать, что мы достигли цели написания данной исследования, а также решили те задачи, которые поставили перед собой в начале работы.

Список литературы

."Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // "Российская газета", № 7, 21.01.2009.

.Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 30.11.2011) "О кредитной кооперации" // "Российская газета", № 136, 24.07.2009.

.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 28.07.2012) "О банках и банковской деятельности" // "Российская газета", № 27, 10.02.1996.

.Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 30.12.2012) "О защите конкуренции" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) // "Парламентская газета", № 126-127, 03.08.2006.

."О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 22.04.2010 № 16965) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012) // "Вестник Банка России", № 23, 30.04.2010.

."Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) // "Вестник Банка России", № 29-30, 06.06.2008.

.Вакуленко А.Д. Финансовое право. М. Бек. 2012. С.

.Жуков Е.Ф. «Банки и небанковские кредитные организации и их операции»: Учеб. пособие. М. Вузовский учебник. 2011.

.Каневский О.О. Основы деятельности кредитных организаций // "Журнал Новой экономической ассоциации". 2011.

.Ковалев Р.О. Кредитные организации - основное звено экономики. // Ученые записки. № 4/9. М. Юристъ. 2011.

.Коротков И.И. Правовая сущность кредитных организаций // Независимый научно-популярный журнал «ПРАВО и ЖИЗНЬ». 2012.

.Кузнецова Е.И. Деньги Кредит Банки: Учебник. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

.Павлодский Е.А. «Кредитные организации в России: правовой аспект». М. Волтерс Клувер, 2010.

.Павлодский Е.А. «Кредитные организации в России: правовой аспект». - М.: Волтерс Клувер, 2010.

.Романенко О.Л. Банковское право. М. Бек. 2010.

.Спешанов И.Г. Кредитные организации: перспективы развития // Журнал «Научные заметки». №8. 2011.

.Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб.пособие .М. Финансы и статистика, 2011.

.Торхов В.П. Кредитные карты. // Методический журнал "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке". №2, 2010.

.Третьякова Е.П. «Теория организации». М. Норма. 2012.

Введение кредитный организация денежный регистрация Тема данной курсовой работы «Кредитные организации». Данная тема является очень актуальной в

Больше работ по теме: