Источники страхового права

 

Источники страхового права

Введение

Законодательная норма, как известно, является определенным ограничителем сферы деятельности. Если рассматривать страхование как деятельность, то здесь в первую очередь речь должна идти о взаимоотношениях страховщика и страхователя, а именно: процедурах заключения договоров страхования, выплатах страхового возмещения или страховой суммы, пролонгации отношений и т.п. Далеко не все страховые компании могут «похвастаться» отлаженными бизнес-процессами в этой сфере, умением организовать на должном уровне страховую защиту своих клиентов.

Обеспечение действенного контроля за эффективностью и корректностью применения той или иной нормы права также является мерой повышения качества работы механизмов страхования. Подъемный механизм и объект, который поднимают, - не одно и то же. Законодательная норма является базой, основой, отправной точкой реализации страхования и контроля за этой деятельностью. Напомним, что целый раздел в Законе РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», посвященный регулированию договора страхования, был давным-давно исключен, и никакие механизмы страхования при этом никуда не исчезли. И наоборот: не так давно в Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения в части, касающейся страхования. Тем не менее последние новости со страхового рынка убедительно доказывают, что многие нормы не работают, а причиной тому является именно отсутствие механизма реализации законодательных положений. Что это значит с практической точки зрения? Наличие норм права, субъективно или объективно не вовлеченных в процесс правоприменения, приводит в конечном итоге к правовому нигилизму, чему мы все становимся свидетелями в повседневной жизни, когда законодательные нормы, правила в практической деятельности заменяются возможностью решить вопрос, используя другие инструменты и ресурсы. Правоприменение нормативной базы в сфере страхования относится к механизмам страхования, поскольку приводит в действие страховые правоотношения.

Представляется, что вопрос о единообразном правоприменении является ключевым при обсуждении проблем, связанных с повышением эффективности правового регулирования в области страхования и перестрахования с учетом тех изменений, которые предлагается внести или которые уже внесены в Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Думается, что уменьшение количества споров и противоречий в той или иной области не зависит напрямую от количества законодательных норм. Скорее наоборот. Бездумное увеличение норм, регулирующих страхование, порождает все новые и новые проблемы.

1. Понятие и состав страхового законодательства

Страховое законодательство представляет собой совокупность нормативных правовых актов, направленных на регулирование общественных отношений в области страховой деятельности. Одноотраслевое регулирование не способно обеспечить надлежащую регламентацию указанных взаимосвязанных и объединенных единством цели отношений.

Страховое законодательство образует единую систему нормативных правовых актов различной юридической силы. В отличие, например, от гражданского законодательства (равно как и бюджетного, налогового, семейного), в состав которого входят ГК РФ и федеральные законы (п. 2 ст. 3 ГК РФ), страховое законодательство - это более широкое по своему составу понятие. Оно включает прежде всего федеральные законы. И это понятно, поскольку становление и развитие страхового дела в СССР долгое время происходило в рамках государственной монополии и централизованного руководства этой отраслью народного хозяйства.

В современной России разграничение нормотворческой компетенции получило отражение в Конституции РФ 1993 г. В силу ст. 71 к ведению Российской Федерации относятся, например, вопросы: установления правовых основ единого рынка; финансового, кредитного, таможенного регулирования; уголовного, уголовно-процессуального законодательства; гражданского, гражданско-процессуального и арбитражно-процессуального законодательства; правового регулирования интеллектуальной собственности. Вопросы, находящиеся в совместном ведении Федерации и ее субъектов, получили закрепление в ст. 72 Конституции РФ. Это, в частности, административное и административно-процессуальное законодательство. Субъекты Федерации самостоятельно и в полном объеме осуществляют правовое регулирование по предметам, находящимся в их исключительном ведении (ст. 73 Конституции РФ).

Таким образом, правовую основу страхового законодательства образуют не только федеральные законы, но и другие акты федерального уровня (указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, ведомственные нормативные акты). В то же время нельзя не видеть, что с точки зрения Основного Закона в состав страхового законодательства могут входить и акты субъектов РФ в пределах их компетенции.

Исходя из комплексного характера страхового законодательства, нельзя ограничивать его состав лишь федеральными законами. В состав страхового законодательства также входят подзаконные нормативные акты (указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, ведомственные акты). Указанные акты образуют федеральный уровень регулирования страховой деятельности, основанный на централизации управления экономикой.

Как известно, развитие российского законодательства строится, как правило, по отраслям. В настоящее время действует Классификатор правовых актов, утвержденный Указом Президента РФ от 15 марта 2000 г. №511. Классификатор вычленяет гражданское, гражданско-процессуальное, арбитражно-процессуальное, уголовное, уголовно-процессуальное законодательство в качестве самостоятельных отраслей законодательства. Вместе с тем Классификатор использует иные, не собственно юридические критерии, например отрасль экономики (законодательство о промышленности, законодательство о строительстве и т.д.).

В Классификаторе правовые акты, посвященные страхованию, помещены в раздел о гражданском законодательстве (030.000.000). Однако здесь речь идет о договоре страхования (подраздел 030.120.160), а также о международном страховании (подраздел 030.150.150). Значительную часть вопросов, связанных со страхованием, можно обнаружить в следующих разделах Классификатора: 080.000.000 «Финансы», 140.000.000 «Здравоохранение. Физическая культура и спорт. Туризм». К их числу относятся: общее понятие страховой деятельности, органы, осуществляющие страховую деятельность, обязательное страхование, надзор за страховой деятельностью.

Такая ситуация с разной юридической «пропиской» в Классификаторе нормативных актов, посвященных регулированию страховой деятельности, объяснима двумя причинами.

Во-первых, Классификатор разработан и издан в целях унификации банка данных правовых актов, а также обеспечения автоматизированного обмена правовой информацией между органами власти федерального, регионального и местного уровней. Поэтому при его разработке не преследовалась цель формирования состава отраслей российского законодательства. Напротив, разработчики продемонстрировали прикладной характер Классификатора.

Во-вторых, с учетом публично-правовых начал многие вопросы страхования оказались в других (помимо раздела 030.000.000) разделах Классификатора. Они получили финансово-правовую «прописку» и входили в качестве составной части в финансовое законодательство.

Понятно, что в Классификаторе нет раздела (подраздела) о страховом законодательстве. Поэтому правовые акты о страховании оказались разбросанными по всему Классификатору.

В юридической литературе предпринята даже попытка подразделить страховое законодательство на Общую и Особенную части. К Общей части предлагается отнести гл. I Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. (с изм., внесенными Федеральным законом от 21.06.2004 №57-ФЗ), в которой содержатся некоторые основные понятия страхового бизнеса - «страхование», «страховой интерес», «страховой риск», «страховой случай», «страховая выплата» и т.д. Сюда же включены и гл. 48 ГК РФ, регулирующая вопросы заключения и исполнения договоров страхования, гл. IV Закона об организации страхового дела в части правоспособности страховщиков. В составе Особенной части называются законы и иные правовые акты по отдельным видам страхования (медицинское, морское, пенсионное, социальное страхование), специальное финансовое законодательство (гл. III Закона об организации страхового дела и изданные на ее основе подзаконные акты органа страхового надзора).

Едва ли можно согласиться с таким мнением. В настоящее время происходит процесс формирования и страхового права, и страхового законодательства. При этом мы не видим каких-либо оснований для традиционного разделения страхового законодательства на Общую и Особенную части. Одна из основных причин - отсутствие в сфере страхования кодифицированного (или даже консолидированного) акта. Известно, что с принятием в 1992 г. Закона об организации страхового дела (в то время он имел название «О страховании») была идея поставить Закон во главу угла всей пирамиды нормативных правовых актов, регулирующих страховые отношения. Что касается других федеральных законов, а также подзаконных актов, посвященных страховой деятельности, то разработчики Закона предполагали, что они будут приняты в полном соответствии с требованиями задуманной иерархии актов. Ситуация принципиально изменилась с введением в действие второй части ГК РФ, когда в нем появилась гл. 48 «Страхование» и была исключена гл. II из Закона об организации страхового дела. Именно ГК РФ стал играть роль своеобразного компаса в регулировании общих вопросов заключения и исполнения договоров страхования.

Процесс юридического сепаратизма получил дальнейшее развитие. В отношении медицинского, пенсионного, социального страхования, а также иных видов обязательного страхования. Были приняты специальные федеральные законы. Иначе говоря, в области страхового законодательства нет стройной и иерархичной системы.

Подзаконные нормативные акты играют заметную роль в правовом регулировании отношений в сфере страховой деятельности. Они не должны противоречить Конституции РФ и федеральным законам. Вместе с тем это конституционное требование не всегда соблюдается на практике. С другой стороны, сдерживание и упорядочение сферы применения ведомственных (равно как и региональных) нормативных актов остается до сих пор актуальной проблемой.

Указы Президента РФ, равно как и постановления Правительства РФ, заметно уступают ведомственным актам в общем объеме нормативного массива, регулирующего страховые отношения. Не случайно Президент РФ издал Указ от 23 мая 1996 г. №763 «О порядке опубликования и вступления в силу актов Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации и нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти», в котором определен порядок государственной регистрации в Минюсте РФ нормативных правовых актов министерств и ведомств, затрагивающих права, свободы и обязанности человека и гражданина, устанавливающих правовой статус организаций или имеющих межведомственный характер. Эти акты подлежат обязательному официальному опубликованию в газете «Российские вести» в течение десяти дней после дня их регистрации, а также в Бюллетене нормативных актов федеральных органов исполнительной власти.

Ведомственные нормативные правовые акты (кроме актов и отдельных их положений, содержащих сведения, составляющие государственную тайну, или сведения конфиденциального характера), не прошедшие государственную регистрацию, а также зарегистрированные, но не опубликованные в установленном порядке, не влекут правовых последствий и не могут служить основанием для регулирования соответствующих правоотношений, применения санкций к гражданам, должностным лицам и организациям за невыполнение содержащихся в них предписаний. На указанные акты нельзя ссылаться при разрешении споров.

По форме ведомственные акты можно подразделить на положения, правила, письма, приказы, инструкции и др. Страховое законодательство различает следующие виды правил: правила в виде ведомственного акта, примерные правила страхования и стандартные правила страхования соответствующего вида, принятые, одобренные или утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков (ст. 943 ГК РФ). В качестве акта первого уровня можно привести Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Минфином СССР 14 января 1991 г. Настоящие Правила регулируют отношения, связанные с порядком (процедурой) добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (автомобилей, автобусов, троллейбусов, трамваев, мототранспортных средств, тракторов, комбайнов и других самоходных машин и механизмов) за вред, причиненный третьим лицам (потерпевшим) при эксплуатации средств на территории СССР, и действуют в части, не противоречащей ГК РФ, иным федеральным законам РФ.

Примерные правила носят рекомендательный характер и через договор становятся обязательными для сторон. Так, Приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 20 июня 1996 г. №02-02/17 (Утратил силу в связи с изданием Приказа Минфина РФ от 30.01.2006 №16н) одобрены Примерные правила страхования жизни с условием выплаты страховой ренты. Правила приняты в целях установления единой методологической базы проведения страхования жизни, а страховым организациям РФ предложено использовать их при подготовке документов для получения лицензии на страхование жизни.

В системе страхового законодательства заметную роль играют акты локального (корпоративного) регулирования. Последние в зависимости от характера содержащихся в них предписаний подразделяются на нормативные и индивидуальные. Первые являются нормативными правовыми актами общеобязательного действия, вторые издаются в целях регулирования поведения конкретного индивида.

Локальные (корпоративные) нормативные правовые акты имеют ряд отличительных признаков. Во-первых, корпоративные акты издаются самими страховыми организациями для решения внутренних вопросов, которые таким образом осуществляют правотворческую деятельность, направленную на урегулирование внутренних отношений. Во-вторых, локальные акты - это подзаконные акты. В иерархии правовых актов, регулирующих страховую деятельность, акты локального действия должны подчиняться актам более высокого ранга, не противоречить им. В-третьих, сфера действия нормативных актов не ограничивается территорией предприятия (организации). В литературе справедливо отмечается, что сфера их применения ограничивается принадлежностью субъекта к коллективу или членством, возникающим по различным основаниям.

Локальные нормативные правовые акты, регулирующие внутрифирменные (корпоративные) отношения, можно классифицировать по: предмету регулирования; субъективному составу (кругу лиц); характеру содержащихся предписаний; форме, в которую облечен акт.

2. Обычай делового оборота как источник страхового права

Обычай делового оборота является вторым по значимости источником страхового права. Термин «обычай» имеет несколько значений. В качестве собирательного понятия он охватывает как собственно обычай, так и традиции и обыкновения. Для обозначения соответствующих категорий гражданское законодательство (ст. 474, 478, 992 ГК РФ) использует универсальное (родовое) понятие - «обычно предъявляемые требования». В литературе это понятие используется как синоним термина «обычное правило (право)».

В ГК РФ (ст. 5) дано определение обычаев делового оборота в какой-либо области предпринимательской деятельности - это вид обычного правила (по терминологии ГК РФ - обычно предъявляемого требования).

Обычай делового оборота характеризуется следующими признаками. Прежде всего обычаем признается сложившееся и широко применяемое в сфере предпринимательской деятельности правило поведения. Внедрение обычаев в поведение людей - длительный процесс, в ходе которого известные правила перерастают в привычку. В этом смысле обычай имеет консервативный характер.

Предполагается, что обычай широко распространен. В отличие от индивидуальных велений он представляет собой правило поведения общего действия, хотя по содержанию - это детализированные нормы. Только такие нормы могут войти в результате многократного повторения в привычку.

Обычаи делового оборота - правила поведения, не предусмотренные законодательством. Этим обычаи отличаются от правил, закрепленных в законе.

Они выступают в виде отдельных, изолированных друг от друга правил поведения. Они не образуют единой и целостной системы. В ряде случаев обычаи отражаются в определенном документе. Однако в силу ст. 5 ГК РФ обычай существует независимо от того, зафиксировано ли правило. В Российской Федерации были опубликованы, например, сборники обычаев в области внешней торговли.

Гражданский кодекс Российской Федерации не называет в качестве обычая делового оборота примерные условия договора в случаях, когда в договоре нет отсылки к этим условиям. В соответствии со ст. 427 ГК РФ примерные условия должны отвечать требованиям ст. 5 и п. 5 ст. 421 Кодекса. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа.

Соотношение обычаев делового оборота с положениями законодательства или договора определено п. 2 ст. 5 ГК РФ. Обычаи, противоречащие обязательным требованиям (правилам), содержащимся в законодательстве либо договоре, не применяются. Российская официальная доктрина не допускает применение обычаев, противоречащих императивным предписаниям законодательства. Обычные нормы могут устанавливать правила, отличные от диспозитивных положений законодательства.

Обычаи делового оборота исполняются в силу привычки. Однако, будучи источником страхового права, обычай должен быть санкционирован государством. Существуют разные формы государственного санкционирования обычая. Одна из них уже называлась - это отсылка к нему в законодательстве, другая - восприятие его судебной или административной практикой.

Итак, обычаи делового оборота относятся к правовым обычаям, что отличает их от традиций, обрядов и заведенного порядка.

В юридической литературе спорным является вопрос о соотношении обычаев и обыкновений. Нередко эти понятия отождествляются, хотя предпринимались попытки дать определение обыкновения и раскрыть его специфику.

Обыкновение можно определить как правило, сложившееся в сфере внешней торговли на основе постоянного и единообразного повторения данных фактических отношений. Оно (обыкновение) считается входящим в состав волеизъявления по сделке в случае его соответствия намерению сторон. Обыкновения не являются источником права. Они применяются, только когда эти правила известны сторонам и нашли отражение в договоре в виде прямой отсылки или подразумевающего условия.

Примером деловых обыкновений могут служить многочисленные формы договоров, разработанные Европейской экономической комиссией (ЕЭК) ООН. Наиболее известны: формы №188 и №574 «Общие условия экспортных поставок машинного оборудования», №188a и 574a «Общие условия экспортных поставок и монтажа машинного оборудования», №188d и №574d «Общие условия монтажа машинного оборудования за границей», №730 «Общие условия купли-продажи для импорта и экспорта потребительских товаров длительного пользования и других металлоизделий серийного производства». Европейским союзом были разработаны аналогичные формы договоров в области подрядных работ (например, Условия договоров на работы в гражданском строительстве).

При заключении внешнеэкономических контрактов с предприятиями (фирмами, компаниями) стран - бывших членов СЭВ часто используются Общие условия поставки товаров СЭВ. Сейчас они и другие связанные с ними акты носят необязательный (рекомендательный) характер. В процессе их применения наблюдается тенденция к превращению некоторых содержащихся в них правил в деловые обыкновения.

Таким образом, в современном экономическом обороте провести границу между обычаем и обыкновением непросто, особенно если учесть, что в реальной действительности обыкновения зачастую перерастают в обычаи.

страховой подзаконный судебный обычай

3. Судебная практика как источник страхового права

Строгая доктрина не признает судебную практику в качестве источника правовых норм. Только единообразная, ответственная, опирающаяся на действующие нормы, на цели правового регулирования судебная практика может быть признана источником права.

В соответствии с п. 16 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ: «При уплате страховых взносов в рассрочку условие договора об автоматическом прекращении договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от исполнения обязательств». По существу это толкование противоречит п. 3 ст. 954 ГК РФ, но оно применяется арбитражными судами, и вряд ли можно интерпретировать это правило иначе, чем новую норму, ограничивающую действие п. 3 ст. 954 ГК РФ.

Другой пример. В п. 1 ст. 944 ГК РФ указано, что именно на страхователе лежит обязанность информировать страховщика о риске. Однако суды, толкуя эту норму в совокупности с п. п. 2 и 3 той же статьи, выработали повсеместно применяемую формулу: «По смыслу названной правовой нормы бремя истребования и сбора информации о риске возлагается на страховщика». Налицо очевидное и существенное отступление от буквального текста нормы п. 1 ст. 944 ГК РФ.

В первом случае суд явно и вполне обоснованно встал на защиту страхователей от возможных недобросовестных попыток страховщиков навязать страхователям невыгодное им условие договора. В § 3 гл. 7 и § 1 гл. 8 настоящей работы будет показано, что во всех западноевропейских правопорядках соответствующая защита имеется в законодательстве. Во втором случае суд также исходил из того, что профессионально управляющая рисками организация в гораздо большей степени осведомлена о тех сведениях, которые необходимы для страхования соответствующих рисков, т.е. выровнял имеющуюся информационную диспропорцию. Такую судебную практику, безусловно, следует использовать в качестве источника правовых норм. Иначе изучение страхового права превратится в схоластическое изучение текстов.

4. Другие источники страхового права

Современному российскому страхованию всего около 20 лет, это обусловлено тем, что с 1918 г., когда была введена государственная монополия на страхование, традиция российского частного страхования прервалась. Поэтому вряд ли можно говорить об уже сложившихся обычаях делового оборота как об источниках современного отечественного страхового права.

Несмотря на то что в области перестрахования отечественная практика пытается перенять выработанные зарубежной практикой стандартные оговорки в договорах, их вряд ли можно признать обычаями оборота. Разными правоприменителями тексты этих оговорок понимаются по-разному. Попытки выработать стандартный подход к подобным оговоркам делаются, но пока полученные результаты не общеприняты.

Конституция РФ и толкования Конституционного Суда РФ периодически будут использоваться в этой книге для уяснения норм. Однако я не стал бы называть эти акты источниками страхового права, так как собственно норм страхового права они не содержат.

Таким образом, законодательство и судебная практика - вот основные источники, по которым изучается современное российское страховое право.

Заключение

Однородность нормативных актов по отношению к различным классификациям норм, как мне представляется, весьма важный показатель систематизации законодательства. Очевидно, что законодательство, в котором акты, содержащие только частноправовые нормы, разделены с актами, содержащими только публично-правовые нормы, существенно более систематизировано, чем законодательство, в котором акты содержат как те, так и другие нормы. Аналогично и в отношении других классификаций.

В связи с этим далее я рассмотрю основные акты страхового законодательства и дам оценку их однородности по отношению ко всем четырем рассмотренным выше классификациям.

При этом обозначу различные классификации номерами:) частное право - публичное право;) общая часть - особенная часть;) договорное право - не только договорное право;) обязательное страхование - не только обязательное страхование.

Рассмотрю с новой точки зрения некоторые федеральные законы, входящие в состав страхового законодательства.

Гражданский кодекс РФ (гл. 48).

Согласно классификации I ГК РФ не включает публично-правовых норм, а содержит только нормы гражданского права. Правда, ГК РФ содержит ст. 969, регулирующую обязательное государственное страхование, но она не включает нормы публичного права, так как дает, по существу, лишь основные понятия, относящиеся к обязательному государственному страхованию, и в ней нет норм, опосредующих реализацию публичной функции государства.

По классификации II ГК РФ содержит только нормы, не зависящие от сферы деятельности, в которой осуществляется страхование, т.е. нормы общей части страхового права. Есть, правда, одно небольшое исключение в п. 2 ст. 936 ГК РФ. Эта норма регулирует страхование пассажиров и относится к особенной части страхового права. При принятии части второй ГК РФ это исключение было сделано для того, чтобы не менять режим обязательного страхования пассажиров, осуществлявшегося на основании Указа Президента РФ от 7 июля 1992 г. №750. Оно осуществляется и по сей день, но предполагается его скорая замена на обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажирами. С введением этого общепринятого вида страхования отпадет нужда в исключении, имеющемся в п. 2 ст. 936 ГК РФ, и, надеюсь, оно будет из текста ГК РФ изъято. Пока же закроем глаза на эту чисто конъюнктурную норму особенной части страхового права, имеющейся в гл. 48 ГК РФ.

Согласно классификации III ГК РФ содержит только нормы, регулирующие договорные страховые отношения. Статьи 968 и 969 ГК РФ, в которых указано на возможность осуществления взаимного и обязательного государственного страхования на внедоговорной основе, не регулируют эти отношения, а лишь указывают в определенных случаях на возможность страхования без договора.

В соответствии с классификацией IV ГК РФ содержит как нормы, регулирующие обязательное страхование (ст. ст. 935 - 937, 969), так и нормы, регулирующие не только обязательное страхование.

Закон о страховом деле.

Согласно классификации I Закон содержит оба типа норм: гражданско-правовые нормы, а также публично-правовые нормы финансового регулирования, содержащие специальные лицензионные требования и регулирующие процессы страхового надзора.

В соответствии с классификацией II названный Закон содержит только нормы, не зависящие от сферы деятельности, в которой осуществляется страхование, т.е. нормы общей части страхового права.

Согласно классификации III Закон включает два типа норм: регулирующие договорные страховые отношения (п. 3 ст. 8, п. 2 ст. 9, п. 2 ст. 10 и след.) и регулирующие страховые отношения независимо от их договорного характера.

По классификации IV Закон также содержит оба типа норм: регулирующие обязательное страхование (п. 4 ст. 3, ч. 3 п. 2 ст. 11 и след.) и регулирующие страховые отношения независимо от того, обязательным или нет является страхование.

Другие федеральные законы, содержащие нормы страхового права, - это законы, относящиеся к определенной сфере деятельности.

Кодекс торгового мореплавания РФ (гл. XV).

Согласно классификации I Кодекс морского мореплавания (КТМ РФ) не содержит публично-правовых норм, а включает только нормы гражданского права.

В соответствии с классификацией II КТМ РФ включает только нормы, относящиеся к морскому страхованию.

По классификации III КТМ РФ содержит лишь нормы, регулирующие договорные страховые отношения.

Согласно классификации IV КТМ РФ не содержит норм, регулирующих обязательное страхование.

Глава XV КТМ РФ по составу норм страхового права весьма однородна.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно классификации I данный Закон включает оба типа норм: гражданско-правовые нормы, несколько публично-правовых норм финансового регулирования (п. п. 2, 3 ст. 22 Закона регулируют отчисления в специальные страховые резервы), публично-правовые нормы, содержащие специальные требования к страховым организациям (членство в профессиональном объединении, информационный обмен и проч.), а также публично-правовые нормы, регулирующие специальные страховые отношения по компенсационным выплатам.

По классификации II этот Закон содержит только нормы, относящиеся к ответственности автовладельцев.

Согласно классификации III названный Закон содержит как нормы, регулирующие договорные страховые отношения (договор обязательного страхования), так и нормы, регулирующие страховые отношения, возникающие на внедоговорной основе (гл. III «Компенсационные выплаты»).

В соответствии с классификацией IV он содержит только нормы, регулирующие обязательное страхование.

Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования».

По классификации I этот Закон не содержит гражданско-правовых норм. Публично-правовые нормы финансового регулирования сосредоточены в отдельной гл. IV «Финансовая система обязательного страхования», остальные нормы - это публично-правовые нормы, утверждающие специальные условия осуществления страхования и требования к участникам страховых отношений.

Согласно классификации II названный Закон содержит только нормы, относящиеся к обязательному социальному страхованию.

В соответствии с классификацией III он содержит лишь нормы, регулирующие страховые отношения, возникающие на внедоговорной основе.

Согласно классификации IV этот Закон содержит только нормы, регулирующие обязательное страхование.

Другими словами, Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования» по составу норм так же, как и КТМ РФ, является весьма однородным, но с точки зрения классификаций норм представляет собой прямую противоположность КТМ РФ - в нем содержатся группы норм, которых нет в КТМ РФ, и наоборот. Единственное, чем похожи эти два акта, - оба они содержат только нормы, относящиеся к определенной сфере деятельности.

Из этого краткого анализа федеральных законов - источников страхового права можно сделать вывод, что самым неоднородным по составу норм страхового права является Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 30.11.2011) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012): по трем из четырех классификаций он содержит нормы, относящиеся к разным группам, и только по одной классификации - нормы, относящиеся к одной группе. К сожалению, этот важнейший Закон, призванный, исходя из своего названия, регулировать публично-правовую часть страховых отношений, не вмешиваясь в договорную их часть и независимо от их обязательности или необязательности, выполняет свою функцию непоследовательно.

Список литературы

1. «Конституция Российской Федерации». Принята всенародным голосованием 12. 12. 1993 // Российская газета. №237. 25.12.1993) // Справочно правовая система «Консультант плюс»;

. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012) // Справочно правовая система «Консультант плюс»;

3. Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 30.11.2011) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012) // «Российская газета», №6, 12.01.1993;

. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 06.12.2011)) // Справочно правовая система «Консультант плюс»;

. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 №146-ФЗ (ред. от 30.06.2008)) // Справочно правовая система «Консультант плюс»;

. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая)» от 18.12.2006 №230-ФЗ (ред. от 08.12.2011)) // Справочно правовая система «Консультант плюс»;

. Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ (ред. от 28.07.2012, с изм. от 16.10.2012) «О несостоятельности (банкротстве)" // «Собрание законодательства РФ», 28.10.2002, №43, ст. 4190;

. Указ Президента РФ от 15.03.2000 №511 (ред. от 28.06.2005) «О классификаторе правовых актов» // «Собрание законодательства РФ», 20.03.2000, №12, ст. 1260;

. Указ Президента РФ от 23.05.1996 №763 (ред. от 17.11.2011) «О порядке опубликования и вступления в силу актов Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации и нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти» // «Собрание законодательства РФ», 27.05.1996, №22, ст. 2663;

. Приказ Росстрахнадзора от 20.06.1996 №02-02/17 «О Примерных правилах страхования жизни с условием выплаты страховой ренты» (Утратил силу в связи с изданием Приказа Минфина РФ от 30.01.2006 №16 н.) // «Финансовая газета», №27, 1996;

. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 №75 <Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования> // «Вестник ВАС РФ», №1, 2004 (Обзор);

. Указ Президента РФ от 07.07.1992 №750 (ред. от 22.07.1998) «Об обязательном личном страховании пассажиров» // «Собрание актов Президента и Правительства РФ», 13.07.1992, №2 ст. 35 // «Российская газета», №159, 14.07.1992;

. Федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 28.07.2012) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступающими в силу с 10.08.2012) // «Собрание законодательства РФ», 06.05.2002, №18, ст. 1720;

. Федеральный закон от 16.07.1999 №165-ФЗ (ред. от 11.07.2011) «Об основах обязательного социального страхования» // «Собрание законодательства РФ», 19.07.1999, №29, ст. 3686;

. Федеральный закон от 24.07.1998 №125-ФЗ (ред. от 29.02.2012) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» // «Собрание законодательства РФ», 03.08.1998, №31, ст. 3803;

. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография // М.: Норма, Инфра-М, 2012. 576 с.;

. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В. Правовые основы страхования: учебное пособие // М.: Проспект, 2011. 128 с.;

. Зимин А.В. Страховое законодательство: пути развития // Юридическая и правовая работа в страховании. 2012. №3. С. 36 - 41;

. Шевчук Д.А. Страховые споры: Практическое пособие // М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2008. 240 с.;

. Андреев Ю.Н. Имущественное страхование: теория и судебная практика // М.: Ось-89, 2011. 352 с.;

. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // «Российская газета», №261, 27.12.2003.

Источники страхового права Введение Законодательная норма, как известно, является определе

Больше работ по теме: