Характеристика деятельности ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк"

 

Министерство образования и науки Кыргызской Республики

Академия Государственного Управления при Президенте КР

Институт Подготовки Государственных и Муниципальных Служащих

Отчет

о преддипломной практике

Сроки прохождения практики: 10.02.2014-05.04.2014

Организация: ЗАО "Demir Kyrgyz International Bank"

Студент гр. БД-4-09, Закиров Э.Б.

Руководитель практики

от организации: Сабирова Г.К.

Бишкек 2013 г.

План

Введение

1. История

2. Структура акционеров

. Управление

. Миссия банка

. Сфера деятельности

. Корреспондентская сеть

. Финансовые показатели банка

. Рейтинг коммерческих банков в Кыргызской Республике

. Организация безналичных расчетов

. Банковский счет

. Зарплатный проект

Заключение

Введение

Я, Закиров Эркин Бакытбекович, студент 5-го курса группы БД-4-09, проходил свою преддипломную практику в ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" с 10.02.2014 - 05.04.2014.

Во время прохождения преддипломной практики ознакомился с организацией деятельности коммерческого банка: тип банка, цель деятельности, виды оказываемых услуг, организационная структура и функции его подразделений.

Целью преддипломной практики было закрепление полученных в процессе обучения в вузе теоретических и практических знаний.

В первый день прохождения практики я ознакомился со структурой Коммерческого банка, задачей функцией его подразделений, общим положением, инструкцией всех отделов, с платежными поручениями, межбанковских и внутри банковских расчетными документами, с лицевыми счетами и др.

В отделе кредитования также ознакомился с общим положением отдела кредитования, правилами и методическим положением, а также другими нормативными документами по кредитованию, финансированию расчетом. По итогам 2013 года ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" укрепил свои лидирующие позиции и является одним из надежных и динамично развивающихся банков на территории Кыргызской Республики.

1. История

ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" (ДКИБ) является первым международным коммерческим банком в Кыргызской Республике.

Демир Кыргыз Интернэшнл Банк был основан в городе Бишкеке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и оплаченным уставным капиталом в размере 3,000,000 долларов США (около 54 миллионов сомов) и получил все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности в Кыргызской Республике 2 мая 1997 года. Официальная церемония открытия Банка состоялась 28 мая 1997 года с участием Президента Кыргызской Республики и представителей всех акционеров Банка.

лет назад, когда Кыргызстан осуществлял ряд мероприятий по созданию благоприятной среды для привлечения иностранного капитала в экономику страны, основание Демир Кыргыз Интернэшнл Банка стало значительным событием, так как он стал первым коммерческим банком, уставный капитал которого на 100% состоял из иностранных инвестиций. За период своего становления ДКИБ прошел достаточно непростой путь: пережил российский кризис 1998 года, турецкий кризис 2000 года, но, несмотря на все трудности, Банк не только не утратил своих позиций на банковском рынке Кыргызстана, но и укрепил их.

Сегодня Демир Кыргыз Интернэшнл Банк - это современное финансовое учреждение, которое добилось значительных результатов на рынке банковских услуг и на настоящий момент входит в пятерку лучших коммерческих банков Кыргызстана по размеру активов, капитала и прибыли. Банк существенно способствует развитию экономики Кыргызстана в целом и банковского сектора в частности и имеет большое влияние на улучшение состояния банковской системы страны.

В дополнение ко всему Банк уделяет особое внимание участию в социальной жизни страны. ДКИБ является членом различных организаций, ассоциаций и платежных систем, таких как Международный Деловой Совет Кыргызстана (МДС), Ассоциация банков Кыргызстана, клуб Rotary и KITIAD (Кыргызско-Турецкое Общество Бизнесменов).

. Структура акционеров

В мае 2012 года исполнилось 15 лет с начала работы Демир Банка на финансовом рынке Кыргызстана. За это время Демир Банк зарекомендовал себя как один из успешнейших проектов в Кыргызстане с участием международных инвестиций.

.Халит Джынгыллыоглу

Основной акционер Демир Банка Халит Джынгыллыоглу осуществляет деятельность в финансовой сфере в Турции, Нидерландах, Германии, Казахстане, Кыргызской Республике на протяжении 30 лет. В дополнение к текущей деятельности он получил неоценимый опыт работы в банковской системе, брокерских агентствах, лизинговых, факторинговых и страховых компаниях.

Второго июня 2004 года указом Президента Кыргызской Республики основному акционеру и Председателю Совета Директоров ДКИБ Халиту Джынгыллыоглу была вручена Почетная Граммота "за значительные заслуги в углублении кыргызско-турецкого экономического сотрудничества и укреплении дружбы между двумя народами".

.Международная финансовая корпорация (МФК)

Международный финансовый институт, входящий в структуру Всемирного Банка. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США). Стратегия IFC в Кыргызской Республике дополняет усилия Всемирного Банка по развитию частного сектора, способствуя росту малых и средних предприятий, развитию финансового сектора, а также инвестированию в финансовые институты, реальный сектор, горнодобывающую промышленность и аграрный бизнес. Усиление частного сектора в развивающихся странах ведется с целью сокращения бедности и улучшения условий жизни людей. Членами МФК являются 182 страны, коллективно определяющие политику МФК и одобряющие кредиты. Акционерный капитал составляет 2.4 миллиарда долларов США.

.Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР)

Международная финансовая организация, основанная в 1991 году, которая финансирует проекты в 29 странах от Центральной Европы до Центральной Азии. Вкладывая капитал прежде всего в те предприятия частного сектора, потребности которых не могут быть в полной мере удовлетворены за счет рынка, Банк содействует развитию предпринимательства и переходу к демократии и рыночной экономике.В состав ЕБРР входит 63 страны и два межправительственных института. ЕБРР является крупнейшим инвестором в регионе, и помимо выделения своих средств, привлекает значительные объемы прямых иностранных инвестиций. Банк содействует развитию предпринимательства и переходу к открытой и демократической рыночной экономике.

. Управление

Совет Директоров

Исмаил Хасан АкчакайалиоглуПредседательАнар ОмароваЧлен Совета ДиректоровТеодор Ж. БаркЧлен Совета ДиректоровОсман КолатЧлен Совета ДиректоровНесрин КочуЧлен Совета Директоров

Правление Банка

Л. Шевки СарыларПредседатель ПравленияОзгур СулкаларЗаместитель Генерального менеджера по кредитной деятельности,Член ПравленияТрофимушкина Анастасия ВалентиновнаЗаместитель Генерального менеджера по операционной деятельности, Член ПравленияТелеушева Айгуль ТоленбергеновнаЗаместитель генерального менеджера по маркетингу, Член ПравленияКучерявая Галина АлександровнаДиректор по правовым вопросам, Член Правления

. Миссия банка

ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" стремиться стать лидирующим банком на рынке розничных услуг и на сегменте малого и среднего бизнеса за счет предоставления качественных и востребованных услуг, ориентации на потребности клиентов.

Целью банка является:

·рост благосостояния партнеров и клиентов ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" путем создания эффективных механизмов управления финансовыми ресурсами

·повышение благосостояния страны через содействие росту благосостояния населения и бизнеса; следование принципам социальной ответственности бизнеса

·свое временное предоставление полного комплекса финансовых услуг частным и корпоративным клиентам в целях повышения их благосостояния

·использование финансовых услуг и ресурсов ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" для расширения возможностей своих партнеров, улучшения качества их жизни и позиции бизнеса. Следовать банковские услуги неотъемлемой и необходимой частью жизни населения

·постоянный рост и развитие ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" в интересах своих клиентов и партнеров, акционеров, сотрудников и государства в целом.

5. Сфера деятельности

Предоставление широкого спектра банковских услуг клиентам различной организационно-правовой формы: юридическим лицам резидентам и нерезидентам, представительствам и филиалам юридических лиц, международным организациям и проектам, посольствам, консульствам и представительствам иностранных государств, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам:

- Открытие и обслуживание банковских счетов

Валюто-обменные операции

Денежные переводы по системам SWIFT, UNISTREAM, WESTERNUNION, MONEYGRAM

Срочные вклады

Кредитные линии, кредиты, овердрафты

Гарантии и аккредитивы

Операции с ценными бумагами

Аренда банковских ячеек

Сбор/доставка денежной наличности

Интернет-банкинг ("в полном объеме" и "в режиме просмотра")

Международные платежные карты VISA

Зарплатный проект

Установка пос-терминалов, и т.д.

. Корреспондентская сеть

·США - DeutscheBankTrustCompanyAmericas,

·Австрия - RaiffeisenBankInternational),

·Турция - Turkiye Is Bankasi, Bankpositif Kredi ve Kalkinma Bankasi A.S., Yapi Kredi Bankasi, Asya Katilim Bankasi и Turkland Bank,

·Россия - ОАО "Сбербанк России",

·Казахстан - BankPozitiv,

·Китай - BankofCommunications,

·Нидерланды - Demir-HalkBank N.V.

7. Финансовые показатели банка (в тыс. долларах США)

Показатели31.12.200931.12.201031.12.201131.12.201231.12.2013Суммарные активы85 626128 169140 266198 095213 445Депозиты72 836114 347121 387176 014183 968Кредитный портфель23 65330 12448 86473 893100 444Чистая прибыль1 4911 7624 3916 0086 248

. Рейтинг коммерческих банков в Кыргызской Республике

Рейтинг по совокупным активам №наименование банкатыс. сом. доля, %1Юникредит Банк1317711017,0%2КИКБ10 665 57713,7%3РСК10 176 77213,1%4Демир Банк9 309 40312,0%5Кыргызстан4 853 4646,2%6Айыл Банк4 228 5625,4%7БТА Банк3 370 5734,3%8Залкар Банк3 357 7974,3%9Экобанк2 925 0703,8%10Аманбанк2 368 3923,0%11БФНБП2 269 0432,9%12Халык Банк2 162 4632,8%13Бакай Банк1 666 9602,1%14 ДосКредобанк1 340 6911,7%15Казкоммерц1 333 9371,7%16Толубай1 144 3061,5%17Банк Азии1 106 9521,4%18ФинансКредитБанк957 1811,2%19Манас Банк516 8020,7%20Кыргызкредит460 9110,6%21Иссык-Куль163 7810,2%22Акылинвестбанк104 8820,1%Рейтинг по собственному капитала№наименование банкатыс. сом. доля,%1КИКБ1 968 41813,4%2ЮниКредит Банк1 761 24812,0%3РСК1 436 0599,8%4БТА Банк1 347 2619,2%5Айыл Банк1 187 3238,1%6Демир Банк866 8635,9%7Халык Банк847 0015,8%8Кыргызстан677 2724,6%9Казкоммерцбанк663 3244,5%10Залкар Банк642 5784,4%11Аманбанк432 9093,0%12Кыргызкредит421 1082,9%13Экобанк381 7572,6%14Бакай Банк336 4572,3%15Толубай301 2112,1%16ДосКредобанк299 0762,0%17Банк Азии266 2861,8%18ФинансКредитБанк237 2551,6%19БФНБП219 3721,5%20Манас Банк148 6661,0%21Иссык-Куль124 1290,8%22Акылинвестбанк103 5760,7%Рейтинг по кредитному портфелю№наименование банкатыс. сом. доля,%1Юникредит Банк6 263 30917,8%2КИКБ5 321 98315,1%3РСК3 967 52511,2%4Айылбанк3 351 7539,5%5Демирбанк3 215 2549,1%6Кыргызстан2 856 2848,1%7БТА Банк1 908 1075,4%8Аманбанк1 427 3614,0%9Залкар Банк1 330 7993,8%10Халык Банк1 203 4453,4%11Экобанк944 1292,7%12Толубай743 7262,1%13ДосКредобанк650 1701,8%14Бакай Банк612 3571,7%15Банк Азии491 1251,4%16ФинансКредитБанк431 6381,2%17БФНБП181 1870,5%18Казкоммерцбанк164 7900,5%19Манас Банк130 9230,4%20Кыргызкредит66 4850,2%21Иссык-Куль11 2790,0%22Акылинвестбанк1 1310,0%Рейтинг по депозитам №наименование банкатыс. сом. доля,%1Демирбанк8 390 47617,1%2Юникредит Банк7 743 63015,8%3РСК7 169 46614,6%4КИКБ6 240 90912,7%5Кыргызстан3 498 5397,1%6Залкар Банк2 515 9045,1%7Экобанк2 311 0604,7%8Аманбанк1 783 3803,6%9БФНБП1 735 5003,5%10Бакай Банк1 200 9502,4%11Айылбанк1 160 0362,4%12Халык Банк1 011 0652,1%13Доскредобанк911 1401,9%14Толубай795 1431,6%15ФинансКредитБанк636 3281,3%16Казкоммерцбанк576 6771,2%17Банк Азии575 1791,2%18БТА395 9330,8%19Манас Банк361 8410,7%20Кыргызкредит22 7570,0%21Иссык-Куль1 9000,0%22Акылинвестбанк2150,0%Количество филиалов №Наименование банкашт.Доля, %1РСК5119,0%2Залкар Банк3613,4%3Кыргызстан3011,2%4Айылбанк2910,8%5Аманбанк155,6%6БТА Банк145,2%7ЮникредитБанк145,2%8Экобанк124,5%9ДосКредобанк103,7%10Халык Банк93,4%11КИКБ93,4%12ФинансКредитБанк83,0%13Банк-Азии62,2%14Иссык-Куль62,2%15Бакай Банк51,9%16Демирбанк51,9%17Казкоммерцбанк31,1%18Кыргызкредит31,1%19Толубай20,7%20Манас Банк10,4%21БФНБП-0,0%22Акылинвестбанк-0,0%

. Организация безналичных расчетов

Безналичный расчет - это форма денежного обращения, при которой движение денежных средств происходит без участия наличных денег, путем списания денежных с расчетного счета плательщика и зачисления их на расчетный счет получателя.

Платежное поручение - это расчетный документ, письменное поручение, согласно которому плательщик поручает банку перечислить с его счета определенную сумму денег на счет получателя в том же или в каком - либо другом банке. Платежное поручение исполняется при наличии средств на счете плательщика. Платежное поручение предъявляется в банк в порядке инкассо и должно быть подтверждено необходимыми документами.

Клиринговая система платежей - совокупность правил и процедур, с помощью которых участники клиринговой системы КР представляют и обменивают данные или документы в отношении своих платежей или переводов ценных бумаг другим участникам через клиринговую палату.

Гроссовая система расчетов - национальная платежная система КР, в которой расчеты между участниками происходят индивидуально по каждому платежному документу согласно правилам и процедурам системы и непосредственно отражаются на их счетах, открытых в Национальном банке.

Осуществление безналичных платежей через клиринговую и гроссовую систему расчетов в национальной валюте. Прием платежных поручений для проведения по межбанковской клиринговой системе расчетов производится с 8.30-11.00 операционного дня. Прием платежных поручений по гроссовой системе расчетов с 13.00-15.00 часов.

Учет денежных средств осуществляется по номинальной стоимости, приток наличных денежных средств отражается по дебету, расходов по кредиту. Учет денежных средств, производится согласно нормативным документам НБКР и банка по кассовой работе. На счетах денежных средств не может быть кредитового сальдо. Производится ежедневная сверка в конце дня остатка наличности с данными учета. Ежедневно в конце рабочего дня ответственный исполнитель отправляет сведения по кассе в НБКР путем электронного сообщения.

. Банковский счет

Демир Банк предлагает своим Клиентам открытие депозитных счетов до востребования, в пяти основных валютах используемых в стране (Мультивалютный счет). Депозитный счёт до востребования - счет, используемый для хранения и накопления денежных средств по договору банковского вклада и не предназначенный для расчетов не коммерческого характера.

Средства со счета до востребования, выплачиваются по первому требованию вкладчика.

На депозитный счет до востребования физических лиц, помимо личного вклада клиента наличными денежными средствами, могут зачисляться путем перечисления:

·заработная плата,

·авторские гонорары,

·пенсии,

·алименты,

·социальные пособия,

·средства с другого депозитного счета физического лица,

·платежи, связанные с наследованием,

·плата за реализацию личного имущества, принадлежащего владельцу счета,

·другие поступления и платежи, носящие разовый характер и не являются предметом коммерческой и/или иной подобной деятельности владельца счета.

В целях удобства к депозитному счету до востребования каждого Клиента присваивается собственный, клиентский номер. Под одним клиентским номером, если был открыт мультивалютный счет, могут числиться несколько счетов в различных валютах (до 5 валют).

Депозитный счет до востребования может быть открыт как одному физическому лицу так и нескольким лицам - совладельцам данного счета которые могут иметь равные права пользованием счета.

. Зарплатный проект

Зарплатный проект - это автоматическое зачисление заработной платы на личный счет клиента в Банке и возможность её обналичивания посредством международной карты Visa International.

Виды зарплатного проекта:

·Зарплатный проект для коммерческих организаций;

·Зарплатный проект без государственных учреждений;

Преимущества зарплатного проекта:

·Экономия времени и безопасность для организации: нет необходимости доставлять денежные средства в офис организации, производить пересчёт и выдавать каждому сотруднику заработную плату наличными.

·Для сотрудников: возможность обналичивания заработной платы в банкоматах Демир Банка без удержания комиссий (для заработной платы в национальной валюте) 24 часа в сутки, 365 дней в году.

·Широкая сеть банкоматов и POS-терминалов.

Дополнительные преимущества для сотрудников зарплатных проектов:

Льготные условия по кредитам +

Подключение к услуге Овердрафт +

Подключение к услуге Интернет Банкинг +

Специальные условия по срочным депозитам +

Этапы перечисления заработной платы на личный счёт в банке:

·Открытие расчётного организации;

·Заключение договора с организацией;

·Бесплатные открытие счёта и выпуск дебитной карты Visa Electron для каждого сотрудника организации,

·Бесплатное перечисление сотрудником Банка заработной платы со счёта организации на счета сотрудников.

Заключение

банк кыргызский безналичный счет

Подводя итоги деятельности ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" за 2013 год можно с уверенности отметить, достижение в деятельности за отчетный период, является результатом начатой 16 лет назад, реализации планомерной политики Банка по обеспечению устойчивого роста основных финансовых показателей. За отчетный период совокупные активы Банка составили 213445 тыс. долл. США, чистая прибыль 6248 тыс. долл. США, также произошло существенное увеличение клиентской базы.

Оценивая итоги деятельности за 2013 год, необходимо отметить, что работа, направленная на максимально полное удовлетворение запросов всех категории клиентов, с одной стороны, и совершенствование системы качественных и количественных результатов сотрудничества Банка с клиентами и партнерами, с другой стороны, создала предпосылки для дальнейшего развития клиентской базы, расширения спектра банковских продуктов и установление индивидуальных тарифов.

Несмотря на косвенное влияние мирового финансового кризиса на экономическую ситуацию в КР, Банк в 2013 году уверенно следовал курсом завоевания репутации стабильного, универсального и динамично развивающегося финансово-кредитного учреждения. В 2013 год Банк особое внимание уделял развитию комплекса услуг, ориентированного на крупных корпоративных клиентов, также юридических и физических лиц. Разветвленная филиальная сеть наряду с хорошо отлаженной, высокопроизводительной операционной системой Банка позволили существенно расширить возможности обслуживания всех категории клиентов. Также Банк уделял особое внимание минимизация банковских потерь и регулированию рисков, поддержанию приемлемых соотношении прибыльности с показателями доходности и ликвидности в процессе управления активами и пассивами. В целях обеспечения эффективности и устойчивого развития Банка, также расширения возможности предоставления необходимых ресурсов и повышения качества спектр банковских услуг был существенно увеличен уставный капитал Банка.

В результате предпринятых скоординированных мероприятии за отчетный год произошло укрепления позиции Банка на отечественном финансовом рынке, дальнейшее наращивание финансового потенциала, расширение клиентской базы за счет привлечении на обслуживание крупных клиентов различных форм собственности, развития операции по обслуживанию частных лиц, расширения спектра оказываемых банковских услуг.

Менеджмент и персонал обладают высоким профессионализмом, опытом и энергией для того, чтобы укрепить позиции ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк" на финансовом рынке как одного из ведущих и авторитетных банков страны.

Министерство образования и науки Кыргызской Республики Академия Государственного Управления при Президенте КР Институт Подготовки Государственных и Муници

Больше работ по теме: