Деньги как особый вид товара

 

Введение

Деньги - это один из существенных факторов экономической жизни, выступающие в качестве реальной связи субъектов государства. Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения отдавали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешнего. Хорошо отработанная денежная система сопутствует наибольшему использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, уравновешенная система, ухудшая кругооборот доходов и расходов, останавливает жизненную силу общества, тем самым, вызывая колебания уровня производства, занятости и цен.

Эволюция денежного обращения объединена тремя историческими направлениями: докапиталистическими формациями; капиталистическим способом производства; информационным обществом, которое организовано на вертикально интегрированной в его структуре системе электронно-вычислительной техники. Исторические этапы эволюции денег легко прослеживаются вместе с изменением собственности на средства производства:

·индивидуальной частной собственности на орудие труда и т.д.;

·индивидуальной частной собственности на средства потребления;

·акционерной собственности (новая форма собственности объектов производства и умственных достижений типа «ноу-хау»).

Система информационных банков данных в сочетании с информационными технологиями, которые обладают функциями обратной связи, породили новую технологию денежного обращения.

В ситуации перехода к исторически новому виду денежного обращения, основанного на кредите, случая функционирования старых, форма денег не всегда проецируются на новейшую модель денежного обращения. Последняя из форм строится на кредитной, которая привела к распространению роли депозитных денег (срочных и сберегательных счетов) и рождению нового носителя - электронного трансфера. Депозитно-электронный тип общего эквивалента, который опосредует функционирование общенациональной системы финансов, вышел на смену так называемым «постом золотых денег». В истории меновых отношений распространены два их вида: полноценный и репрезентативный.

Систематизация денежных теорий (количественная, металлическая, номиналистическая), дает возможность полнее вникнуть в сущность нынешнего учения о кредитных деньгах, у истоков которого стоял К. Маркс.

Глава 1. Роль и происхождение денег

.1 Деньги как особый вид товара

Деньги (англ. money, нем. geld) - универсальное средство обмена, особый товар, который награжден свойством всеобщего эквивалента, с помощью которого выражается стоимость всех других товаров. Суть денег состоит в разрешении противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью.

Роль денег в финансовых отношениях выражается в их основных функциях:

·как средство обращения (обмена) - используются на покупку товаров или услуг (реализуется через использование банкнот);

·как мера измерения стоимости - используются для измерения цены товаров или услуг и их сопоставления между собой, т.е. деньги делают их соизмеримыми (реализуется через применение денежной единицы); формулировка стоимости в деньгах носит идеальный характер;

·как средство накопления - используются как актив, сохраняемых после приобретения товаров и услуг и снабжающий покупательную способность в будущем (осуществляется за счёт качества денег - их высокой ликвидности); скапливание запаса ценности в виде денежного богатства - золотые слитки или монеты;

·как средство платежей - используется в системе долгосрочных платежей (кредитные деньги - векселя или же банкноты; настоящие деньги - золото или монеты, бумажные деньги);

·как средство мировых (международных) наймов («мировые деньги»).

Тем самым, деньги рассматриваются как активы, служащие средством оплаты, т.е. они берутся продавцами в обмен на товары или услуги. Основная их характеристика - ликвидность - санкционирует употреблять деньги как средство несрочного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без утраты их ценности. Высоколиквидными считаются не только сами деньги, но и все другие активы, обращающиеся в деньги, притом независимо от того, утрачивают они свою покупательную способность или нет. Все же, ряд активов (акции, оборудование, облигации) располагают меньшим уровнем ликвидности. Их не употребляют опосредованно в виде средств оплаты.

При модификации уровня меняется личный спрос на деньги при устойчивом состоянии остальных переменных («денежная иллюзия»). По-иному, характер поведения человека на рынке зависит от изменения числа номинальных денег. Практика указывает: спрос на деньги - это спрос на реальные деньги. Итак, физические и юридические лица, которые функционируют в системе рыночных отношений, не страдают от денежной иллюзии.

Из выше сказанных функций денег самая значимая - это функция посредничества при обмене. Собственно с помощью данной функции связано происхождение денег. Не секрет, что одни из первых монет возникли в Китае, а также, древнем Лидийском царстве в VII в. н.э. Самый ранний вид бумажных денег в Китае выступали роли особых расписок, которые печатались либо под ценности, сдаваемые на хранение в особенные лавки или в качестве свидетельств выплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах столиц. Историки свидетельствуют, что уже к 1501 г. китайское правительство было вынуждено прервать выпуск бумажных денег из-за нелегкостей, которые связаны с излишним их выпуском и инфляцией. Частные банки в Китае уже тогда продолжали эмиссию денег.

В США бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции - в 1571 г., а в России они предстали в XVIII в. при Екатерине II.

Выделены две теории возникновения денег:

·рационалистическая, т.е. деньги появились как результат конвенции между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, выступающего в роли инициатора передвижения стоимостей в меновом обороте;

·эволюционная, т.е. деньги возникли в результате эволюции, которая сама по себе, независимо от желания людей, привела к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и позаимствовали особое место.

Имеется и субъективистко-психологический подход к происхождению денег. Американский экономист П. Самуэльсон (р. 1916) обусловливает понятие денег как искусственную социальную условность. Его иноземец экономист Дж.К. Гелбрейт (р. 1908) полагает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими объектами - продукт соглашения в обществе».

Карл Маркс разъясняет происхождение денег как объективный стихийный процесс развития назначенной формы производственных отношений. Деньги - это необходимый продукт и обязательное условие развития производства товара. Начинаясь на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда, денежная масса служит внешней формой для оборота их стоимостных пропорций.

Товарное происхождение денег очевидно. Деньги есть вечный спутник сферы обращения: развиваясь из товара, они, по-прежнему, остаются товаром, но особым. Как особый товар денежная масса завоевывают потребительную стоимость. В тонкости, случается неминуемое удвоение этой стоимости. Деньги начинают восполнять особую общественную функцию - быть посредником при обмене товаров в рыночной сфере. Они опосредуют неподвижность товаров между производителями и потребителями. Деньги, как и любой товар, располагают назначенной внутренней стоимостью. Определяется данная стоимость затратами общественного труда на собственное изготовление. Все-таки деньги, как простой товар, не могут выразить эту стоимость в цене, а выражают ее в относительно великом многообразии товаров в виде акцентированных меновых пропорций. Меновая стоимость денег есть их относительное товарное выражение или покупательная способность.

Внутренняя и меновая стоимости денег носят независимый характер, хотя и объединены между собой. На меновую стоимость показывают влияние не только рыночных условий, но и само государство, которое модифицирует форму и способ проявления тех экономических законов, которым подвластны явления денежного обращения:

·правила чеканки денег;

·эмиссию;

·регламентацию деятельности банков;

·регулирование денежного обращения.

В деньгах проявляется стоимость любых товаров. Вопреки, возможности покупки, когда угодно и каких угодно товаров деньги делаются всеобщим товаром.

Цена товара есть способ выражения в деньгах стоимости товара. Деньги имеют всеобщую потребительную стоимость, которая служит всеобщим и непосредственным воплощением стоимости, выступая сгустком общественного труда. Оттого деньги анализируются как всеобщий товар, как категория национальной экономики. Сфера деятельности потребительной стоимости денег расширяется вплоть до мирового рынка.

Также, как товар деньги характеризуются ликвидностью - наибольшей способностью к сбыту, вопреки чему они помогают совершать обмен, облегчать его. Они приемлемы в обращении, и из-за этого считаются всеобщим эквивалентом.

.2 Деньги как всеобщий эквивалент

Всеобщий эквивалент есть способность денег обмениваться на любой товар или услугу. В этом понятие включены вещественная плоть и общественная значимость денег:

·заложенный в них общественный абстрактный труд, который представляет базу эквивалентности при измерении вновь созданной стоимости;

·как всеобщее богатство деньги представляют собой эквивалент реального богатства при обмене товаров на деньги.

Итак, всеобщий эквивалент, отражает отношение товара к деньгам как мере стоимости. Определенные затраты общественного труда устанавливаются в виде строгой технико-экономической единицы, выражающей цену товара. «Природная субстанция денежного материала представлена в весовом количестве золота (серебра)». Экономист, К. Маркс, писал: «Мерой стоимости деньги являются как общественное воплощение человеческого труда, масштабом цен - как фиксированный вес металла. Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать стоимости бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота…Мерой стоимости обмеряются товары как стоимости; наоборот, масштаб цен измеряет различные количества золота данным его количеством, а не стоимость данного количества золота весом других его количеств. Для масштаба цен определенный вес золота должен быть фиксирован как единица измерения».

.3 Проявление меры стоимости денег в период инфляции

Власть каждой страны определяет деньгам свою собственную меру стоимости: в США - доллар, в Германии - марка, в Мексике - песо, в России - это рубль. С её помощью появляется возможность (так же, как и с помощью унций, фунтов, килограммов мерить массу и длину вещей) измерять цену товаров. Деньги как меры стоимости однородны. Это очень важно при расчётах и вычислениях, а также, ведениях записей о сделках. Выражая цену в песо или рублях, можно сопоставлять или сравнивать стоимости различных товаров. Во время инфляции деньги как мера стоимости перестают выполнять свою функцию, как это имело место в Китае (1939-1949). В данных случаях многие из бизнесменов начинают заключать сделки в американских долларах или другой твердой валюте, но расплачиваются при этом валютой своей страны. Данный прием дает возможность совершать исчисления или расчёты с использованием стабильной меры стоимости, хотя реальная ценность официального средства обращения при этом может резко упасть. Все виды товаров во время инфляции имеют две цены, одна из которых выражается в долларах, а другая - в национальных денежных единицах данной страны. В Китае в это время китайская валюта пересчитывалась ежедневно на основе обменного курса китайской йены по отношению к доллару США. Такая же история повторилась в России в 1991-1995 гг.

Деление меры стоимости и средств обращения - оригинальный способ адаптации сферы бизнеса к инфляции. Стоимость на товары и ресурсы, выраженные в китайских йенах или же наших российских рублях, потеряли смысл, так как они в большей степени зависели от того, когда были куплены эти товары или ресурсы, чем от того, какие были их сравнительные стоимости.

Похожие процессы встречались, например, в Израиле в период гиперинфляции 70-х годов, а также, Боливии в период 80-х годов. Доллар США стал для данных стран стандартной мерой стоимости, в то время как национальные валюты не переставали сохранять роль средства обращения.

Мера стоимости денег особенно сильно проявилась в период проведения денежных реформ. В это время, правительство изменяло изначально установленный масштаб цен. Так, европейские страны, в которых с 1944 по 1952 гг. наблюдалась бурная инфляция, провели за этот период целых 24 денежные реформы, в ходе которых, старые банкноты и банковские вклады менялись на новые - со значительно уменьшенным номиналом.

В странах, переживающих гиперинфляцию, денежные реформы часто приводили к потере доверия к национальной валюте. Обычно, правительства этих стран, проводя данные денежные реформы, ставят в известность население о своих намерениях обуздать инфляцию.

В нынешнее время, система мирового денежного обращения, масштабы весовых количеств золота, воплощенные в таких национальных денежных единицах, как доллар, марка или франк, служат стандартной мерой, которая соотносится с затратами общественного труда на их добычу. Данные виды затрат позволяют измерять любые количества общественного труда в товарах.

Оценка товаров через их стоимость совершается с помощью представляемых идеальных денег (деньги выполняют функцию «мерила» - путем определения цены). Именно масштаб цен сделал излишней операцию взвешивания денег. В нынешней денежной системе масштаб цен считается главенствующей составной частью функции меры стоимости.

В процессе обращения товаров деньги исполняют следующие основные функции средства обращения:

·посредническую - товар попадает потребителю от производителя;

·связующую - переход товара от одного лица к другому. Объединяет тем самым акты обмена в один-единственный процесс;

·реализатора цен товаров.

Деньги, выполняя функцию средства обращения, дают их владельцу некую всеобщую покупательную способность, т.е., гибкий выбор типов, количества товаров и услуг, выбор времени или места их совершения, а также обращения.

Общей потребительной стоимостью кроме денег обладает еще и золото, которое первоначально функционировало в обращении в виде слитков и только со временем приобрело монетный вид. Все же, золотые монеты имели множество недостатков, один из которых - стремительный физический износ, а также возможность фальсификации, ввиду чего завязалось известное несоответствие между номинальной и реальной стоимостью, которая отражается в их собственном весе. Из-за данного несоответствия потребовалась замена золотых монет знаками (символами) золота, т.е. деньгами. Маркс по этому поводу отметил: «…поскольку золотые деньги в процессе обращения сами становятся простым знаком своей собственной стоимости, они могут быть замещены простыми знаками стоимости».

Наступившие на смену металлическим деньгам бумажные деньги с добровольным государственным курсом стали орудием обращения или способом государственных платежей в счет долгов; средством платежей, имеющих цель извлечения доходов для государственной казны.

Итак, деньги используются в качестве заместителей золота при выполнении функции обращения. Они напрямую заменяют золото, представляя собой знаки стоимости всех товаров, находящихся в обращении. Сами по себе бумажные деньги не могут служить товаром, т.к., предполагают возможность беспрепятственного размена на золото по номиналу. Одни из главных функций - мера стоимости и средство обращения - «подчиняются законам, которые не только противоположны друг другу, но, вероятно, противоречат противоположному характеру данных функций».

Первый, самый ранний этап товарообмена охарактеризован следующими факторами:

·любой из товаров выполняет роль всеобщего эквивалента, т.е. может стать заменой на другой товар;

·товар служит мерой стоимости;

·товар - это средство обмена.

На этом этапе обе указанные выше функции сходятся.

Натуральный товарообмен, характерный первому этапу, в котором одна вещь меняется на другую без оплаты деньгами, т.е. торговые сделки реализовываются по схеме «товар - товар», получил название бартера. Несоразмерности обмена вводились обменивающимися сторонами и закреплялись в договоре.

Деньги, пришедшие на смену бартеру, способствуют снижению издержек при совершении сделок. Все же, бартер полностью себя не вышел из употребления, а даже вновь возродился в периоды инфляции в современном мире. Как показал опыт России (1991-1995), торговля с помощью бартера оказалась более предпочтительной, чем использование наличных денег при инфляции, поскольку издержки, связанные с сохранением денег для заключения сделок, могут превосходить потери или неудобства бартера.

На втором этапе развития товарообмена случилось обособление функций меры стоимости, а также, средства обращения. Это привело к основанию особых форм денег, таких как: счетные деньги, как меры стоимости, как средства обращения. Разнообразие функций в общем эквиваленте направилось в единство двух соположений, что нашло свое отображение в полноценных монетах (т.е. монетах, имеющих металлическое содержание, соответствующее их стоимости).

Рано или поздно, возникшая противоположность обратилась в собственное противоречие, в результате которого произошло нарушение устойчивости из-за:

·недостаточное количество денежного материала для нужд товарообмена;

·появление в обращении знаков стоимости как знаков золота;

·возникновение представительной стоимости в результате отличия между номинальной и реальной стоимостью денежного товара.

По сути, имеет место нарушение обратимости золота и его знаков. Государство при помощи насильственных путей осуществляет обесценение орудий обращения (так, в прошлом состав металлических денег менялся из-за того, что к денежному металлу прибавлялись примеси дешевых металлов), что неизбежно ведет к росту цен на все товары.

Во время, когда в обращении решительно утвердились бумажные деньги, совместимость между мерой стоимости и знаков стоимости как средства обращения счетных денег стало выражаться в инфляции. Обособление представительной стоимости в знаках стоимости есть - одна из важных сторон проявления внутреннего противоречия денег - конфликта между их общественными функциями, а также, вещественным носителем.

Расстройство законов денежного обращения чаще всего говорит о действии внешних факторов. Об этом свидетельствует четкое указание К. Маркса: «Все монеты, определяющие количество средств обращения, а именно масса обращающихся товаров цены, повышение или падение цен, число одновременных покупок и продаж, скорость обращения денег, зависят от процесса метаморфозов товарного мира, который, в свою очередь, зависит от общего характера способа производства численности населения, отношения между городом и деревней, развития средств транспорта, от большого или меньшего разделения труда, кредита,» иначе говоря, от обстоятельств, лежащих вне простого денежного обращения и в нем только отражаются».

Данное утверждение Маркса отлично подтверждается инфляционными процессами, бьющими нынешнюю экономику многих стран мира. Как правило, в большинстве случаев проявление инфляции наблюдается противостоянием денежной стороне факторов, находящихся в сфере производства. Нарушение ряда народнохозяйственных несоразмерностей в сфере производства и обращения приводит к нарушению условий обмена. Мысль противоречивости и нарушений условий обмена основывается на том, что для каждого последующего потребителя одна и та же денежная величина обменивается на все меньший товарный эквивалент.

Инфляцию можно рассматривать как проявление противоречий, происходящих из-за роста цен и обесценивания денежных единиц, с одной стороны, между действительным и денежным, а с другой - между реальным и фиктивным капиталами. Другими словами, начинающиеся структурные диспропорции в воспроизводстве общественного капитала приводят, наконец, к резкому повышению цен.

Для того, чтобы лучше понять взаимозависимость процессов денежного обращения и инфляции, целесообразно, подробно рассмотреть развитие существенных функций денег: как меры стоимости и средства обращения.

Глава 2. Денежное обращение, его законы, наличная и безналичная формы обращения

.1 Денежное обращение, наличная и безналичная формы

Денежное обращение есть движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Роль денежного обращения, его классическая организация выражаются в следующих моментах:

неисправность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

возможность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допуская дефицита товаров;

характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию.

Сменяя схему стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в непрерывном движении между тремя субъектами:

) физическими лицами;

) хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

Денежный оборот - это проявление сущности денег в их движении, который охватывает процессы распределения и обмена. Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя вышесказанными субъектами за обусловленный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, а также, кругооборот капитала, оборот товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп. Одной из значимых частей денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги действуют как средство платежа и применяются для погашения обязательств. Он осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме.

Денежное обращение исполняется в двух формах: наличной и безналичной. Между данными видами обращений существует взаимозависимость: деньги устойчиво переходят из одной сферы обращения в другую, изменяя форму наличных денежных знаков, сосредоточивающихся на счетах в банке, на безналичную и наоборот. Присутствие безналичных средств на счетах в банке - это главное условие для получения субъектом наличных денег. Поэтому безналичный платежный оборот неразделим от обращения наличных денег, и образует, вместе с ним, целостный денежный оборот страны. Обращению наличных денег характерен ряд особенностей, которые обусловливают в конечном итоге характер его организации:

) Следствием для движения наличных денег служит оборот товаров и услуг, т.е. товарное обращение. Поэтому специфическим признаком денежного обращения является многократное использование одного и того же денежного знака для совершения денежных платежей, т. е. денежные знаки физически движутся из рук в руки и опосредуют цепь товарных сделок, не покидая, при этом, сферу обращения. Отсюда вытекает требование к защищенности и долговечности денежных знаков, а также, к поддержанию их наилучшего купюрного состава.

) Наличные деньги в обращении выполняют только две функции: выступают как средства обращения и средства платежа. При этом, деньги действуют поочерёдно, то как средство обращения, то как средство платежа - изменяют не только хозяев, но и свои функции. Наличные деньги используются:

для реализации кругооборота товаров и услуг;

для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей;

для оплаты ценных бумаг и выплаты дохода по ним;

для платежей народа за коммунальные услуги

для совершения нетоварных платежей (налоги, пошлины).

Наличное обращение наиболее сложный и наименее защищенный процесс перераспределения благ. В налично-денежном обращении установлены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих субъектов. Оно в меньшей степени поддается проверке со стороны государства, поэтому в определенных случаях более желательно для предприятий. Осознавая все это и, делая выводы, государство устанавливает определенные ограничения на наличный оборот, который затрагивает, в основном, предельных сумм расчетов наличными и сроков хранения наличности в кассе предприятия.

Существенной частью платежного оборота является безналичный денежно-платежный оборот, т.е., ход стоимости без участия наличных денег посредством начисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также, в зачет взаимных требований. Экономическое значение безналичных расчетов состоит в ускорении оборачиваемости средств и совершения платежей, сокращения объема наличных денег, нужных для обращения, а также, в понижении издержек обращения.

Безналичное обращение реализовывается с помощью чеков, векселей, кредитных карточек или других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот захватывает расчеты между:

юридическими лицами всевозможных форм собственности, располагающими счета в кредитных учреждениях;

юридическими лицами и кредитными организациями по поводу приобретения или возврата депозита и кредита и уплаты процента;

юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, процентов по вкладам или депозитам, доходов по ценным бумагам;

юридическими, физическими лицами и государством по уплате налогов, сборов, а также приобретению бюджетных средств.

.2 Денежная масса и закон денежного обращения

Товарно-денежные отношения требуют обусловленного количества денег, нужных для осуществления ими функций средств обращения и платежа. Денежная масса есть совокупный объем, находящийся в распоряжении государства, юридических и физических лиц наличных и безналичных ликвидных средств, которые, в свою очередь, опосредуют обращение товаров и обеспечивают платежи, как внутренние, так и международные. Масса денег в обращении выявляется следующими факторами:

) Цена товаров. Денежная масса представляет реально ту сумму золота, которая идеально проявлена в сумме цен товаров или просто сумму цен товаров.

) Стоимость золота: при неизменной стоимости товаров их цены видоизменяются с изменением стоимости золота;

) Масса обращающихся товаров: при непрерывных ценах количество денег должно возрасти в обороте при росте производства (товарной массы);

) Число оборотов одноименных денежных единиц - если число оборотов усиливается, то масса денег снижается, и наоборот. Обращение денег не случается стихийно - оно подчиняется установленным законам. Их знание разрешает оперативно прореагировать на те или иные изменения, а также, принимать соответствующие решения и, как правило, влиять на экономическое развитие. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

На основании закономерностей товарного обращения К. Марксом был выражен закон денежного обращения (1):

М = (PQ - K + a - b) / V, (1)

где М - количество денег, необходимых для обращения; - сумма цен реализуемых товаров и услуг; - сумма цен товаров, проданных в кредит; - наступившие платежи; - взаимопогашающиеся обязательства; - скорость оборота одноименной денежной единицы.

Итак, число денег, нужных для обращения, модифицируется прямо пропорционально сумме цен реализуемых товаров, отданных в кредит, а также, величине наступивших платежей, не включая взаимопогашающиеся обязательства и обратно пропорционально скорости обращения денег. Отклонение от общего закона денежного обращения определено функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости. В итоге, выпуск бумажных денег, превосходящий пределы потребностей, назначаемых законом денежного обращения, неминуемо влечет за собой повышение общего уровня товарных цен.

Так как, число денег теперь может повышаться безраздельно, роль государства в денежном регулировании грандиозна. Одним из видов урегулирования является поддержание строения и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств. Итак, если на вопрос "сколько необходимо денег?" однозначного ответа нет, то на вопрос "каких денег должно быть предпочтительно, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, разобрав денежные агрегаты - показатели объема и структуры денежной массы, в основу их группировки положен уровень ликвидности. Существенная задача, которая назначается при их формировании и учете, состоит в том, что он должен быть тесно сплочён с тенденциями в развитии национальной экономики, а также, разрешать делать достоверные прогнозы и поддаваться максимальному контролю со стороны Центробанка РФ.

В России для расчета разобщенной денежной массы употребляют агрегаты:

М0 - наличные деньги в обращении;

М1 - агрегат М0 плюс средства предприятий на различных счетах в банках, инвестиции населения до востребования, средства страховых компаний;

М2 - агрегат М1 плюс срочные депозиты населения в сберегательных банках, а также, компенсации;

М3 - агрегат М2 плюс сертификаты и облигации государственного займа.

Равновесие наступает при М2 > М1, фиксируется при М2 + М3 > М1.

На денежную массу воздействуют два фактора: количество денег в обращении и быстрота их оборота.

Количество денег в обращении определяется, непременно, государством, истекая из потребностей товарного оборота и дефицита.

Скорость движения денег в процессе кругооборота валового внутреннего продукта выражается формулой (2):

= ВВП / ДМА, (2)

где VK - скорость движения денег в процессе кругооборота;

ВВП - валовый внутренний продукт;

ДМА - денежная масса в виде одного из денежных агрегатов (М1 или М2).

Быстрота обращения денег в безналичном обороте характеризует показатель оборачиваемости денег в платежном обороте (3):

БН = ДСБ / ДМГ, (3)

где VБН - оборачиваемость денег в платежном обороте;

ДСБ - денежные средства на банковских счетах;

ДМГ - среднегодовая величина денежной массы.

Трансформация скорости обращения денег зависит от многих факторов, как общеэкономических (цикличного развития экономики, темпов экономического повышения), так и монетарных (структуры платежного оборота, вырабатывания кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок).

Рост скорости денежного обращения равнозначен увеличению денежной массы. При фиксированном товарном предложении это может повергнуть к переполнению каналов денежного обращения и вызвать уменьшение покупательской способности денежной единицы.

Следуя из вышесказанного, следует отметить, что одним из главных количественных показателей денежного обращения является денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих разнообразные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству. В экономически развитых странах Европы, а позднее, и в России для анализа видоизменений денежной массы на поставленную дату и на поставленный период стали употребляться денежные агрегаты.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытого К. Марксом.

.3 Эмиссия и теории денег

Первостепенное место в рассмотрении денежной системы занимает исследование эмиссии денег. Под эмиссией понимается выпуск денег, приводящий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. В условиях командно-административной экономики отличия между эмиссией наличных и безналичных денег не было, так как обе эмиссии реализовывал Госбанк СССР. В условиях рыночной экономики случается разделение эмиссионной функции:

эмиссию безналичных денег исполняет система коммерческих банков и небанковских кредитных организаций;

эмиссию наличных денег исполняет Центральный банк РФ.

Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) региональных Главных управлений ЦБ РФ создаются своеобразные резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах сберегается запас денежных знаков, предопределенных для выпуска в обращение в случае повышения потребности хозяйства региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не производят движения. В оборотных кассах РКЦ деньги неизменно пребывают в движении, поскольку банки сдают в нее излишки наличности или при необходимости приобретают денежные средства. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает количество денег для выдачи из нее, то образующийся избыток исключается из обращения и переключается в резервный фонд. Если сумма выдач превышает сумму поступлений, то недостающие деньги из резерва перемещаются в оборотную кассу и для данного РКЦ совершается эмиссионная операция. Сведениями о том, произошла или нет в назначенный день эмиссия денег, обладает только Правление ЦБ РФ, где каждый день составляется эмиссионный баланс.

Следствием всей денежной массы страны выступают банкноты и монеты, которые являются денежной базой. Банкноты принимаются в обращение двумя путями:

) ЦБ РФ рассчитывается ими при покупке у населения или государства золота, иностранной валюты и ценных бумаг;

) ЦБ РФ предоставляет государству и банкам кредиты банкнотами. Банкноты, оставившие ЦБ РФ распределяются по двум направлениям: одна часть денег обосновывается в кассе домохозяйств и фирм, другая зачисляется в банки в виде вкладов.

Важнейшей целью эмиссии безналичных денег является удовлетворение дополнительной потребности юридических лиц в оборотных средствах. При присутствии в стране двухуровневой банковской системы механизм эмиссии функционирует на основе банковского мультипликатора.

В век научных открытий и повергания в сомненье самих основ мироздания в учёной среде не мог не зародиться интерес к деньгам как к изучаемому феномену. Плодами того интереса стали теории денег.

Металлическая теория денег - теория, отождествляющая деньги с драгоценными металлами, из которых они производятся (в основном золото и серебро). Сторонники металлической теории отвергают возможность смены полноценных металлических денег их знаками. По существу, это бартер в котором деньги-товар выступают полноценным универсальным самодостаточным средством обмена.

Номиналистическая теория денег, наоборот, утверждает, что ценность денег определяется не содержанием в них драгоценного металла, а тем, что на них написано, их номиналом. Версия этой теории - Государственная теория денег, в которой государство не только формирует деньги, но и предписывает им платёжную силу. С данным взглядом можно согласиться, особенно если он обоснован репрессивным аппаратом.

Количественная теория денег (КТД) - кейнсианство, определяет прямую связь между предложением денег и общим уровнем цен. Теория Фишера (уравнение обмена) составляет математическую основу (обоснование) такого подхода.

Альтернативная КТД, но не противоречащая ей Монетаристкая теория денег целиком погружена во внутренние цели и ценности, как то: изменения предложения денег, контроль за обращаемой денежной массой путём изменения процентных ставок, норм резервирования, налоговых ставок и таможенных тарифов.

Зарождение денег как феномена исследователи предлагают объяснять с двух противоположных точек зрения (субъективной и объективной):

Рационалистическая (субъективная) концепция происхождения денег утверждает, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, а также, для более рациональной организации обменных операций. Эта концепция впервые была выражена Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами (nomisma), не по своей внутренней природе, а в силу закона (nomos), и в нашей власти изменить это положение и сделать их бесполезными.

Эволюционная (объективная) концепция утверждает, что деньги появились не в силу закона или соглашения, а стихийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Иными словами, деньги являются объективным итогом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, понемногу привел к стихийному выделению из всеобщей массы товаров специфического товара, который начал осуществлять денежные функции.

Выводы

Как много значат деньги для экономического преуспевания и благополучия? Из вышесказанного можно отметить, что нет всеобщего согласия в вопросах «как» и «в какой мере» видоизменения темпов роста денежной массы воздействует на объём производства, занятость и цены. Однако экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть «экономика» и как процессы, текущие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса разрешает по-новому посмотреть на многие экономические проблемы, с которыми встречается наше общество и предоставляет шанс попытаться изменить что-то к лучшему, применяя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Заключение

Подводя итоги курсовой работы, можем сделать следующие выводы:

Денежная масса представляет собой финансовый актив, который предназначается для совершения сделок. Она является законным платежным средством, используемым для покупки товаров и услуг и при выплате долгов.

Обычно выделяют три основные функции денег:

) средство обмена;

) мера стоимости (измерительный инструмент для сделок);

) средство сбережения или накопления богатства.

Число денег в стране проверяется государством (монетарная, или денежная, политика), на практике эту функцию реализовывает Центральный Банк. Для измерения денежной массы используются денежные агрегаты: M1, M2, МЗ, L (в порядке убывания степени ликвидности). Состав и количество используемых денежных агрегатов выделяются по странам.

Денежный оборот (денежное обращение) - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Денежное обращение активно сказывается на функционировании национальной экономики:

) денежное обращение обеспечивает отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

) денежное обращение обеспечивает сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке;

) сбалансированный денежный оборот обеспечивает социальную стабильность общества - своевременную выплату заработной платы, эффективное функционирование налоговой системы, обеспечивающее стабильное финансирование социальных статей бюджета (выплату пенсий, социальных пособий, финансирование медицинского обслуживания, образования и т. д.).

Денежное обращение исполняется в наличной и безналичной формах. Наличное и безналичное денежное обращение взаимосвязаны, они организуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги. Деньги неизменно переходят из одной сферы обращения в другую; в частности, наличные деньги переходят в безналичную форму при размещении банковских депозитов и наоборот.

деньги инфляция кредитный экономический

Библиографический список

1.Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. Издательство «ЮНИТИ» г. Москва, 2012 год.

.Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. Издательство «ЮНИТИ» г. Москва, 2012 год.

.Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки [текст]: учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2012. - 624 с.

.Мнацаканян А.Г., Кривдина Ю.В. Деньги, кредит, банки [текст]: Задания и методические указания. - 2012. - 25 с.

.Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки [текст]. - М.: Дашков и К, 2013. - 484 с.

.Бабичева Ю.А., Мостовая Е.В. Русские банки: проблемы роста и регулирования [текст]. - М.: Экономика, 2010. - 280 с.

.Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки [текст]: учеб. пособие. - М.: Магистр, 2012. - 312 с.

.Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки [текст]. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2013. - 256 с.

.Деньги. Кредит. Банки [текст]: учебник / Под ред. В.В.Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2013. - 624 с.

.Экономическая теория [текст]: учебник / Под ред. В.И.Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. - М.: ИНФРА-М, 2013. - 714 с.

.Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки [текст]: учеб. пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - М.: КНОРУС, 2013. - 288 с.

.Деньги, кредит, банки [текст]: учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012. - 560 с.

.Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки [текст]: учеб. пособие. - СПб.: Знание, 2012. - 384 с.

.Экономическая теория [текст]: учебник / Под ред. В.Д. Камаева, Е.Н. Лобачевой. - М.: Юрайт-Издат, 2012. - 557 с.

.Перепеченко В.П. Деньги. Кредит. Банки [текст]: учеб. пособие. - М.: Экономика, 2012. - 152 с.

.Тедеев А.А., Парыгина В.А. Деньги, кредит, банки [текст]: учеб. пособие. - М.: ЭКСМО, 2012. - 272 с.

.Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки [текст]. - М.: МарТ, 2013. - 88с

.Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 528 с.

.Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки [текст]. - Мн.: Мисанта, 2013. - 512 с.

.Финансы. Денежное обращение. Кредит [текст]: учебник / Под ред. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 512 с.

.Мнацаканян А.Г. Деньги и Кредит [текст]: учеб. пособие.- 2012.- 21 с.

.Чепурин М.Н., Киселева Е.А., Курс экономической теории - Киров,

АСА, 2013 год.

.Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития. // Деньги и кредит. 2010. №4.

Введение Деньги - это один из существенных факторов экономической жизни, выступающие в качестве реальной связи субъектов государства. Нет ничего удивител

Больше работ по теме: