№п/п

Наименование показателя

2004год

2005год

Количество кредитных организаций, предоставлявших ипотечные жилищные  кредиты

112

149

Предоставлено ипотечных жилищных  кредитов, всего, млн.руб.

1720,2

3270,5

Средний размер предоставленного кредита, тыс.руб.

В том числе валютные кредиты, %

434,5

63,3

532,0

68,2

Средневзвешенная процентная ставка, %

13,1

14,3

Средневзвешенный срок предоставления кредита, года

9,9

10,1

Просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам, % к общей сумме задолженности

0,42

0,33

Оператор

Объем выданных кредитов, млн. долл.**

Количество кредитов

Срок кредитования

Ставка, % годовых

Размер кредита, тыс.долл.

2005 год

Всего

2005 год

Всего

В валюте

В рублях

min

max

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

АИЖК

22,9

48,3

2074

4000

До 27 лет

-

15

10

Н.д.

ДельтаКредит

85

100

1000

2600

До 15 лет

10-15

-

10-35

200-450

МИА

21,2

Н.д.

Н.д.

До 10 лет

15

-

3

150

Сбербанк

233

313

Н.д.

Н.д.

До 15 лет

11

18

Не ограничен

Зависит от з/п заемщика

Агропромкредит

4

4

300

300

До 10 лет

14

19

5

100

Абсолютбанк

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

До 10 лет

15-18

-

10

200

Внешторгбанк

13,2

Н.д.

2600

Н.д.

На 15 лет

11

15

10

500

Газпромбанк

5,5

17

Н.д.

Н.д.

На 10 лет

13

-

10

Н.д.

Европейский трастовый банк

Н.д.

2

Н.д.

30

До 10 лет

15

15

10

Н.д.

ИРИА (Иркутск)

0,93

0,93

92

92

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Инвестсбербанк

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

До 5 лет

13

-

10

Н.д.

МДМ-Банк

0,9

0,9

7

7

На 10 лет

15

18

Н.д.

Н.д.

Московский кредитный банк

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

До 10 лет

12-15

-

10

200

Менатеп СПт

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

До 5 лет

14

-

10

150

НРБ

3

3

78

78

На 10 лет

13

-

Н.д.

Н.д.

Райффайзенбанк

21,4

Н.д.

419

Н.д.

До 10 лет

12

-

20(в Москве);

40 (в СПт.)

400

Собинбанк

8,2

8,2

350

350

На 10 лет

14

-

Н.д.

Н.д.

СОФЖИ (Самара)

7,6

19,3

708

1850

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

САИЖК (Екатеринбург)

0,2

1,1

14

100

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Уралсиб (Уфа)

Н.д.

Н.д.

Н.д.

Н.д.

До 10 лет

12

18

25

300

                Оператор

Условия

ЗАО АКБ

 «Сибирьгазбанк»

КБ

 «Агропромкредит»

СФ ОАО

 «Тюменьэнергобанк»

«Сбербанк»

1

2

3

4

5

Программа

Собственная (с 2002года)

Собственная (с 2003 года)

Собственная (с 2004 года)

Собственная (с 01.04.2003г.)

Срок кредита

До 3-х лет

До 5 лет

5-10 лет

До 15 лет

Ставка (% годовых)

В рублях

В валюте

18

-

19

14

18

-

18

11

Первоначальный взнос

 (% от стоимости квартиры)

30

30

25

30

10 - по программе «Молодая семья», при наличии в семье одного ребенка

Максимальная сумма кредита

Не более 70% от стоимости квартиры

До 100 тыс.долл.,

до 3 млн.руб., но не более 70% от стоимости квартиры

Исходя из совокупного дохода супругов, но не более 75% от стоимости квартиры

70% покупной (инвестиционной, сметной) стоимости объекта недвижимости;

90% стоимости объекта недвижимости, при наличии в семье одного ребенка

Порядок погашения общего долга (основной долг по кредиту и процентные платежи)

Равными по сумме ежемесячными платежами согласно установленному графику

Равными по сумме ежемесячными платежами согласно установленному графику

Ежемесячно согласно установленному графику

До 10-го числа каждого месяца равными по сумме платежами

Какое жилье можно приобрести

Новостройки по списку

Квартиры со вторичного рынка жилья

Квартиры со вторичного рынка жилья

Новостройки,

квартиры со вторичного рынка жилья

Обеспечение кредита

а) купленная квартира;

б) поручительство супруги(а)

а) залог приобретаемого жилья;

б) поручительство супруги(а)

а) залог приобретаемого жилья;

б) поручительство супруги(а), родителей или иных лиц, которые будут совместно проживать в приобретаемой квартире

а) залог приобретаемого жилья;

б) залог ликвидного имущества;

в) поручительство

Выдача кредита

Безналичным перечислением на лицевой счет заемщика, открытый

в ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк»

Безналичным перечислением на счет заемщика, открытый

 в КБ «Агропромкредит»

Безналичным перечислением на счет «до востребования», открытый

 в СФ ОАО «Тюменьэнергобанк»

а) наличными;

б) путем зачисления по вкладу «до востребования»;

в) зачислением на счет пластиковой карты

Досрочное погашение

Возможно

Возможно

Только после одного года пользования кредитом

Возможно

Возрастная категория (лет)

Для женщин

Для мужчин

21-50

21-55

21-60

21-50

21-55

18-75

Время рассмотрения заявки

8 рабочих дней

Нет данных

Нет данных

Максимум 3 недели

Договор страхования

Не заключается

Заключается

Заключается

Заключается

№

Название модели

Участники

Сроки

Риски

Финансирование

Залог

Особенности модели

1

2

3

4

5

6

7

8

1.

Сбалансированная автономная (одноуровневая) или

немецкая модель

Банк и клиент банка

Накопления- 5-10 лет, затем кредит

Кредитные риски

За счет привлеченных сбережений будущих заемщиков

Кредит предоставляется под обеспечение залогом приобретаемого жилья

По принципу кассы взаимопомощи; кредит в размере, равном сумме сбережений; момент приобретения жилья растянут во времени; модель выгодна банку; распространения в России нет

2.                                                                                                                                                           

Усеченно-открытая модель

Банк, заемщик

Сроки с учетом специфики кредитной ситуации

За счет средств банка, выдача кредита индивидуально

Простота модели; невыгодна заемщику из-за высокой процентной ставки по кредиту; распространена

3.

Расширенно-открытая (двухуровневая) или американская модель

Федеральное АИЖК, банк, заемщик, первичный и вторичный рынки

10-25 лет

Часть рисков переносится на агентство

Средства банка, федеральные средства на приобретение закладных, выдача кредита индивидуально

Модель невыгодна заемщику из-за высокой процентной ставки по кредиту; в России не действует

4.

Модель продажи жилья через некоммерческую организацию в рассрочку

Внебюджетный фонд поддержки жилищного строительства, население

7-15 лет

Риски несет фонд

Большой объем оборотных средств на строительство дома

Жилье может продаваться под обеспечение залога недвижимости

Фонд-застройщик и продавец; продажа жилья в рассрочку; применяется в некоторых регионах; выгодна гражданам

5.

Модель денежного займа через некоммерческую организацию

До 10 лет

Риски распределяются между фондом и органами власти

Комбинированные источники- сбережения граждан, банковские кредиты, бюджетные средства

Фонд-застройщик и продавец; заемщик имеет право въехать в квартиру при 50%-й оплате ее стоимости; выгодна гражданам

6.

Модель с участием муниципалитетов

Органы власти субъектов РФ и местного самоуправления,

внебюджетные фонды поддержки жилищного строительства, население

До 20 лет

Риски несут органы власти

Комбинированные источники- сбережения граждан, банковские кредиты, субсидии, бюджетные средства, кредит до 70% стоимости жилья, ежемесячный платеж-20-30% совокупного месячного дохода семьи

Под обеспечение залога недвижимости

Цель- улучшение жилищных условий граждан, увеличение объемов жилищного строительства; перспективная модель;  выгодна и органам власти и населению

7.

Модель долевого                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              строительства

Застройщик, гражданин

Время строительства жилого дома                                                                                 

Затягивание строительства, недострой, удорожание в ходе строительства

Средства граждан

Залога нет, возможна ипотека после оформления жилья в собственность гражданина

Право собственности на покупателя оформляется после строительства дома и полной оплаты жилья; выгодно для застройщика; широко применяется

8.

Модель продажи жилья в рассрочку

Рассрочка

на 1-2 года

Право собственности на жилье во время рассрочки находится у застройщика

Рассрочка на 30-50% стоимости жилья

Залога нет

Право собственности переходит к покупателю  после полной оплаты жилья; выгодно для застройщика; носит локальный характер

9.

Жилищные сберегательные программы

Организация, не имеющая банковской лицензии, гражданин

Накопление-

1-3 года, рассрочка

на 2-5 лет

Инфляция, нет гарантий сохранности вкладов; риск нецелевого и неэффективного использования собранных средств

Накопления -50%, рассрочка 50%                             

Право собственности переходит к покупателю  после полной оплаты жилья; выгодно для организации;

носит локальный характер; отсутствует господдержка жилищных накоплений

10.

Муниципальные жилищные облигации

Органы власти муниципального образования, банки, население

Срок обращения облигаций до 10 лет

Все риски, связанные с ценными бумагами

Цена облигации по себестоимости строительства                              

Накопление оплаченных метров путем покупки облигаций; отсутствие выбора квартиры;                                       выгодно для продающих облигации; носит локальный характер

11.

Модель предоставления предприятиями своим сотрудникам займов на покупку жилья

Предприятия, его работники

  10-15 лет                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                

Риски, связанные с предоставлением займов

Займ - 70-80% без процентов или на льготных условиях, собственные средства -20-30%

Займ может выдаваться под обеспечением залога недвижимости

Выгодно для работников предприятий; носит локальный характер