Банковская система Китая

 

1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О СТРАНЕ

Кита?йская Наро?дная Респу?блика - социалистическое (коммунистическое) <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%93%D0%BE%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%B9_%D0%9A%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%9D%D0%B0%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%A0%D0%B5%D1%81%D0%BF%D1%83%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D0%BA%D0%B8> государство <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%93%D0%BE%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE> в Восточной Азии <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%90%D0%B7%D0%B8%D1%8F>. Крупнейшее по численности населения государство мира (свыше 1,35 млрд, большинство населения - этнические китайцы <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A5%D0%B0%D0%BD%D1%8C_(%D0%BD%D0%B0%D1%80%D0%BE%D0%B4)>, самоназвание -хань); занимает третье место в мире по территории <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BE%D0%BA_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD_%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%81%D0%B8%D0%BC%D1%8B%D1%85_%D1%82%D0%B5%D1%80%D1%80%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%B9_%D0%BF%D0%BE_%D0%BF%D0%BB%D0%BE%D1%89%D0%B0%D0%B4%D0%B8>, уступая России <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F> и Канаде <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D0%B0%D0%BD%D0%B0%D0%B4%D0%B0>.

Является великой державой <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%B5%D0%BB%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%B0%D0%B2%D0%B0> - кандидатом-сверхдержавой <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BD%D1%86%D0%B8%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B2%D0%B5%D1%80%D1%85%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%B0%D0%B2%D0%B0>, постоянный член Совета безопасности ООН <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%82_%D0%91%D0%B5%D0%B7%D0%BE%D0%BF%D0%B0%D1%81%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8_%D0%9E%D0%9E%D0%9D>. Одна из ведущих космических держав <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D0%BE%D1%81%D0%BC%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%B0%D0%B2%D0%B0> мира, обладает крупнейшей в мире армией по численности военнослужащих, ядерным оружием <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%AF%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%BE%D1%80%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B5>.

Является второй экономикой мира по номинальному ВВП <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BE%D0%BA_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD_%D0%BF%D0%BE_%D0%92%D0%92%D0%9F_(%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BB)> и первой экономикой мира по ВВП (ППС) <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BE%D0%BA_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD_%D0%BF%D0%BE_%D0%92%D0%92%D0%9F_(%D0%9F%D0%9F%D0%A1)>, мировой лидер по производству большинства видов промышленной продукции, в том числе по производству автомобилей и потребительскому спросу на них. Крупнейший мировой экспортёр <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%AD%D0%BA%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82> («фабрика мира»). Располагает наибольшими в мире золотовалютными резервами <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BE%D0%BA_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD_%D0%BF%D0%BE_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83%D0%BD%D0%B0%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%BC_%D1%80%D0%B5%D0%B7%D0%B5%D1%80%D0%B2%D0%B0%D0%BC>.

Со времени провозглашения Китайской Народной Республики в 1949 году <http://ru.wikipedia.org/wiki/1949_%D0%B3%D0%BE%D0%B4> правящей партией является Коммунистическая партия Китая <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D0%BE%D0%BC%D0%BC%D1%83%D0%BD%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%8F_%D0%9A%D0%B8%D1%82%D0%B0%D1%8F> (КПК).

. ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КИТАЯ

2.1 Структура банковская системы Китая

В Китайской Народной Республике действует двухуровневая банковская система (рисунок 1 ) На первом уровне находится центральный банк, а на втором - специализированные государственные банки и обширная сеть коммерческих банков. При этом отдельные депозитные, кредитные и расчетные операции могут осуществляться так называемыми городскими и сельскими кредитными кооперативами, а также городскими кредитными банками.

Рисунок 1- Банковская система Китая

.2 Народный банк Китая

Народный банк КНР - кредитный, эмиссионный, расчётный и кассовый центр республики, напрямую подчиняется Государственному совету КНР.

Основные показатели представлены в таблице 1

Таблица 1 - Основные показатели деятельности Народного Банка Китая

НаименованиеХарактеристикаГод основания1948ПрезидентЧжоу Сяочаень (???)Резервы$3,95 трлн. (март 2014)Базовая учётная ставка6,0 %Базовая депозитная ставка3,5 %Ключевая ставка5,6 %ВалютаКитайский юаньЗолотовалютный фонд$3,2 трлн.Активы$5 трлн. (кон.2013, США - $4 трлн.)

Народный банк Китая должен выполнять следующие функции:

Формулировать и проводить в жизнь монетарную политику в соответствии с законом;

Выпускать денежную массу и контролировать ее обращение;

Разрешать, наблюдать и администрировать деятельность финансовых учреждений в соответствии с существующими положениями;

Осуществлять надзор и контроль над финансовым рынком в соответствии существующими положениями;

Публиковать постановления и правила, касающиеся финансового администрирования и бизнеса;

Хранить, администрировать и осуществлять управление государственным валютным резервом и золотым запасом;

Действовать в качестве финансового агента государства;

Поддерживать нормальный режим платежей, систему клиринговых платежей;

Отвечать за статистику, анализ и составление прогнозов в финансовой отрасли;

Заниматься соответствующей международной финансовой деятельностью в качестве центрального банка КНР;

Выполнять другие функции, возложенные Госсоветом.

Для проведения монетарной политики, Народный банк Китая может выполнять финансовые операции в соответствии с положениями главы IV данного закона.

Народный банк Китая должен ежегодно докладывать в Госсовет о своих решениях, касательно ежегодного выпуска банкнот, процентных ставок, курса зарубежных валют и других важных вопросов, определяемых Госсоветом КНР для одобрения этих решений до приведения их в жизнь.

Народный банк Китая должен немедленно приводить в жизнь свои решения по вопросам, касающимся монетарной политики, не отмеченных в предыдущем параграфе, и докладывать об этом в Госсовет для регистрации.

Организационная структура

В Народном банке КНР должен быть председатель и его заместители. Решение о кандидатуре председателя Народного банка КНР по рекомендации премьера Госсовета, должно быть принято Народным съездом, а в случае, когда сессии съезда не проводится, решение принимает постоянный комитет народного съезда. Назначает и смещает председателя банка Президент КНР. Заместители председателя народного банка КНР должны назначаться и смещаться премьером Госсовета КНР.

Народный банк КНР основывается на системе, при которой председатель принимает на себя полную ответственность. Председатель должен направлять работу Народного банка КНР. Заместители председателя должны помогать ему в работе.

Народный банк Китая учреждает комитет по денежной политике, чьи функции, организационная и рабочая структура должны быть утверждены Госсоветом, о чем необходимо доложить в постоянный комитет Народного съезда для регистрации.

Народный банк Китая должен, как это вытекает из исполнения его функций, учреждать свои филиалы в качестве представительных органов.

Филиалы Народного банка Китая, согласно полномочиям, переданным им Народным банком Китая, должны нести ответственность за контроль финансовых операций, и за проведение соответствующих деловых операций в областях страны, находящихся под их юрисдикцией.

Важнейшую роль в развитии китайской экономики - одной из самых динамично растущих и развивающихся в мире, играет Народный банк Китая. Даже в разгар всемирного кризиса рост экономики составлял до 8% в год, чему способствовали реформы, которые проводил Госсовет КНР совместно с Народным банком Китая. Основными реформами стало проведение валютного регулирования, установившее единые курсы мировых валют к юаню, создавшее единую систему расчетов в валюте, основавшее единый межбанковский рынок и приведшее к росту положительной разницы баланса мировой торговли. Об этом говорят цифры: к концу 2008 года резерв валюты Китая достигал двух триллионов долларов США, что по сравнению с 1978 годом больше в 1300 раз.

После образования республики Народный банк Китая в качестве центрального банка занимался сбережениями граждан и промышленно-торговыми кредитами. Проведенные в 1978 году ряд важнейших реформ в банковской сфере страны дали большие сдвиги в направлении расширения внешних связей, вследствие чего банковское дело стало развиваться стабильнее.

С 1984 года Народный банк Китая начал официально выполнять все функции центрального банка, одновременно осуществляя управление и контроль за банковской системой всей страны.

Во главе банка стоит Председатель, которого представляет на должность Премьер Госсовета КНР и утверждает Всекитайский Съезд Народных Представителей. Структура НБК состоит из 18 функциональных департаментов.

В качестве главного банка Китая НБК является посредником, контролирующим систему взаиморасчетов между финансовыми организациями. Но при всей полноте осуществляемых функций, кредитовать оговоренные заранее нефинансовые организации НБК может только после постановления Госсовета КНР. В других случаях такое кредитование частных лиц, организаций и нефинансовых структур запрещено.

Особенность работы НБК - кредитование банков развития, предоставляющих беспроцентные кредиты. Поскольку банки развития очень слабо вовлечены в работу международного финансового рынка, сотрудничество с международными финансовыми организациями ведется на уровне собственно государства. Ряд аналитиков считает подобную систему устаревшей. Но у Китая свое мнение на этот счет, поэтому влияние банков развития продолжает расти.

Функциями центрального банка наделен Народный банк Китая. Народный банк Китая (НБК) был создан 1 декабря 1948 г. на базе слияния Народного банка Северного Китая, Народного Бэйхайского банка и Северо-Западного крестьянского банка. Изначально на НБК были возложены следующие функции: выполнение операций государственного казначейства; контроль над частными кредитами; размещение государственных займов; контроль над операциями с иностранной валютой и драгоценными металлами.

Эта система со временем претерпела ряд изменений. Наиболее существенным стало то, что с сентября 1983 г. в соответствии с решением Центрального народного правительства - Государственного совета КНР (Госсовет) - НБК выполняет функции центрального банка КНР и не занимается промышленно-торговыми кредитами и сбережениями. Его капиталы полностью финансируются государством и являются государственной собственностью.

Работой НБК руководит директор. Вопрос о его выборе решается высшим законодательным органом КНР - Всекитайским собранием народных представителей (ВСНП) по представлению премьера Госсовета. В перерывах между сессиями ВСНП решение принимается его Постоянным комитетом (ПК). В этом случае назначение на должность директора НБК и освобождение от нее осуществляет Председатель КНР.

Народному банку Китая отданы следующие полномочия:

?разрабатывать и проводить в жизнь финансовую политику, соответствующую закону;

?создавать денежную массу, контролируя ее обращение;

?регламентировать, отслеживать и администрировать деятельность учреждений финансов в соответствии с существующими в настоящее время положениями;

?осуществлять контроль и надзор за финансовым рынком;

?публиковать постановления и правила по финансовому и экономическому администрированию;

?хранить, создавать и управлять государственным золотым запасом и валютным резервом;

?поддерживать стабильный режим платежей и систему клиринговых платежей;

?действовать как финансовый агент государства;

?отвечать за анализ, статистику и составление прогнозов в области финансирования;

?заниматься финансовой деятельностью международного масштаба в качестве Центробанка КНР;

?выполнять прочие функции, возложенные на него Государственным советом Китая.

Несмотря на передачу надзорных функций за банками Комитету по надзору за деятельностью банков, Национальный банк Китая сохранил право издавать законы, касающиеся сферы банковской деятельности.

В соответствии с Решением «О выполнении функций регулирования и надзора Комиссией по регулированию банковской деятельности Китая вместо Народного банка Китая», принятым Постоянной комиссией Национального народного конгресса в апреле 2003 г., была создана Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (КРБД). В соответствии с Законом Китайской Народной Республики (КНР) «О банковском регулировании и надзоре», принятом в декабре 2003 г., КРБД ответственна за регулирование и надзор финансовых институтов, принимающих вклады, выдающих кредиты, проводящих расчеты по счетам и осуществляющих другую деятельность в соответствии с Законом КНР «О коммерческой банковской деятельности» и Законом КНР «О Компании».

НБК управляет денежной политикой государства, применяя следующие регуляторы:

формирование установленных пропорций требований отчислений в депозитный резервный фонд от кредитно-денежных организаций;

определение базовой процентной ставки центрального банка;

осуществление переучета векселей кредитно-денежных организаций, открывших счета в НБК;

предоставление кредитов коммерческим банкам;

покупка и продажа на открытом рынке облигаций государственного займа, других правительственных облигаций и валюты.

Как уже отмечалось, НБК управляет государственной казной и может по поручению финансовых ведомств Госсовета начать эмиссию и реализацию кредитно-денежным организациям облигаций государственного займа и других правительственных облигаций, а также, при наличии потребности, он может открывать счета кредитно-денежным организациям, но не должен производить овердрафт по их счетам. НБК организует систему расчетов между кредитно-денежными организациями и предоставляет услуги по осуществлению расчетов. При этом конкретные методы расчетов определяются НБК. Кроме того, в соответствии с потребностями реализации денежной политики НБК может принимать решения по объемам, срокам, процентным ставкам и формам кредитования коммерческими банками (срок кредита при этом не должен превышать одного года).

НБК регулирует деятельность кредитно-денежных организаций и осуществляет надзор за их операциями. Он рассматривает вопросы создания, преобразования, прекращения деятельности кредитно-денежных организаций и утверждает перечень проводимых ими операций, а также осуществляет руководство и контроль в отношении кредитно-денежных операций государственных банков.

Реализуя свои контрольные полномочия, НБК имеет право:

проводить ревизию, проверку и контроль кредитно-денежных организаций по вопросам состояния депозитов, кредитов, расчетов, безнадежных долгов;

осуществлять проверку и контроль в том случае, если кредитно-денежные организации повышают или понижают процентную ставку по депозитам или кредитам, нарушая установленные нормативы;

требовать от кредитно-денежных организаций предоставления в установленном порядке данных об активах и пассивах, доходах и убытках и других сведений и материалов финансово-учетного характера.

В числе многочисленных полномочий НБК особого внимания заслуживает так называемое принятие управления коммерческим банком.

Если коммерческий банк находится в кризисном состоянии или под угрозой кризиса доверия, серьезно влияющего на интересы вкладчиков, то НБК может принять на себя управление данным банком.

Принимая на себя управление коммерческим банком, НБК начинает проводить по отношению к нему необходимые меры, призванные защитить интересы вкладчиков и восстановить способность коммерческого банка к нормальному хозяйствованию. Вопрос о принятии управления решает НБК, он также оповещает о решении и организует его исполнение. Реализация такого управления осуществляется со дня принятия соответствующего решения. По завершении срока управления он может быть продлен по решению НБК (при этом максимальный срок управления не должен превышать двух лет).

Принятие управления прекращается либо по истечении установленного решением НБК срока управления, либо после восстановления способности коммерческого банка к нормальной хозяйственной деятельности, либо при слиянии коммерческого банка или объявлении его банкротом в соответствии с законом до истечения срока управления.

.3 Коммерческие банки

Коммерческие банки при реформе банковской системы КНР преобразованы из четырех специализированных государственных банков, оставаясь государственными с косвенным контролем правительства за их деятельностью.

В настоящее время все банки Большой пятерки являются диверсифицированными коммерческими банками, работающими в различных областях. Общая величина активов превышает 3,8 трлн. долл. У них более 200 тыс. отделений и около 1,5 млн. занятых. Для выполнения целевых заданий правительства в 1994 году были созданы три специализированных государственных банка: Государственный банк развития, Сельскохозяйственный банк развития и Экспортно-импортный банк Китая. Они не принимают депозиты, а занимаются кредитованием долгосрочных проектов за счет выпуска облигаций и кредитов других банков. Вторая группа банков (около 14% активов) в китайской статистике называется «акционерные коммерческие банки» (хотя 4 из Большой пятерки также акционерные). Почти все - государственные (точнее, с государственным контролем).

Количество городских коммерческих банков выросло за 2003-2007 годы с 80 до 124, городских и сельских кооперативов, наоборот, сократилось в несколько раз.

В соответствии с законодательством КНР, учреждение коммерческого банка осуществляется после рассмотрения этого вопроса НБК и утверждения им конкретного решения. Без этих процедур никаким организациям и отдельным лицам не разрешается заниматься привлечением общественных депозитов и другими операциями, входящими в компетенцию КБ, при этом организации не имеют права использовать слово «банк» в своем названии.

В настоящее время минимальный объем уставного капитала, необходимый для учреждения коммерческого банка, составляет 1 млрд. юаней, для городского кооперативного банка - 100 млн. юаней, для сельского кооперативного банка - 50 млн. юаней. Уставный капитал должен быть фактически внесенным капиталом. Народный банк Китая может регулировать минимальный объем уставного капитала, но только в сторону увеличения вышеуказанных сумм.

В вопросах определения организационных форм и организационной структуры, равно как и при разделении и слияниях КБ, применяются положения Закона КНР от 29 декабря 1993 г. «О компаниях». При этом раздел и слияния КБ должны рассматриваться и утверждаться НБК.

В пределах территории КНР коммерческим банкам запрещается:

заниматься поручительскими инвестициями и операциями с акциями;

осуществлять инвестиции в недвижимость, не предназначенную для собственных нужд;

вкладывать средства в небанковские кредитно-денежные организации и предприятия.

Последняя мера призвана способствовать сосредоточению усилий КБ на улучшении качества традиционных для них операций.

При краткосрочном межфилиальном и межбанковском кредитовании банки должны соблюдать установленные НБК сроки, не превышающие 4 месяца. При этом запрещено использовать средства, полученные по межфилиальному краткосрочному кредитованию, для кредитования основных фондов или осуществления инвестиций.

При проведении операций с депозитами КБ должен предлагать процентную ставку в пределах норматива НБК, производить отчисления в резервный фонд НБК и создавать фонд обеспечения обязательных платежей.

По законодательству КНР при кредитовании КБ должны соблюдать установленные пропорции между активами и пассивами; по коэффициенту достаточности капитала (не ниже 8%); по соотношению между остатками кредитов и остатками депозитов (не выше 75%); по соотношению между остатком ликвидных активов и ликвидных пассивов (не ниже 25%); помимо этого остаток кредитов одному и тому же заемщику не должен превышать 10% собственного капитала КБ.

КБ Китая можно разделить на две большие группы:

А) Государственные коммерческие банки

1. Торгово-промышленный банк Китая (Industrial And Commercial Bank Of China Limited, ICBC) <#"justify">Промышленно-торговый банк Китая - специализированный банк по операциям с государственной кооперативной и промышленностью и торговлей; выполняет обязанности кредитного, расчетного и контрольного центра, что ранее выполнял НБК.

Один из крупнейших китайских коммерческих банков. Был учрежден 1 января 1984 года, уставный капитал банка составляет 334,019 млрд. юаней.

Основные показатели представлены в таблице 2

Таблица 2 Основные показатели деятельности Торгово-промышленный банк Китая

НаименованиеХарактеристикаГод основания1984Ключевые фигурыЦзян Цзяньцин (председатель совета директоров и главный управляющий)Активы$3,1 трлн. (нач. 2014 год)Чистая прибыль$42,3 млрд (2013 год)Рыночная капитализация$196,21 млрд. (2013 год)

Основные направления деятельности банка:

?денежные вклады (в юанях, в иностранной валюте, дорожные чеки), кредиты;

?краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное кредитование; ипотечное кредитование, специальные кредитные программы, потребительские кредиты, доверительные займы; операции с векселями, дисконтирование;

?валютно-обменные операции;

?банковские операции с иностранной валютой;

?услуги на межбанковском рынке, межбанковские операции в юанях;

?расчетно-кассовое обслуживание, операции с наличными средствами, услуги банковских переводов;

?агентские и представительские операции (операции с ценными бумагами);

?операции с драгоценными металлами, страхование, хранение ценных бумаг, аренда сейфов;

?банковские гарантии, обеспечение банковских гарантий;

?консалтинговые услуги для юридических и физических лиц;

?персонализированное управление имуществом, инвестиционные фонды.

2. Банк Китая (Bank of China) <#"justify">Банк Китая - государственное предприятие. Имеет около 50 отделений внутри страны, а также отделения и представительства за границей. На конец 1998 г. открыто 554 отделения этого банка.

Сфера деятельности банка включает полный набор финансовых услуг традиционного коммерческого банка, инвестиционного банка и страховых услуг. В Гонконге и Макао Банк Китая является одним из эмиссионных банков. В настоящее время Банк Китая имеет 600 филиалов за рубежом, количество же филиалов по стране насчитывает свыше 11000.

Основные показатели представлены в таблице 3

Таблица 3 - Основные показатели деятельности Банка Китая

НаименованиеХарактеристикаГод основания1912ПрезидентЛи ЛихуэйЧистая прибыль130,319 млрд. юаней (2011 год)СК40,0 млрд. долл. (2009 г.)Совокупные Активы15,469,096 юаней(июнь 2014 год) 11,83 трлн. юаней ( 2011 год),Совокупный доход$105 млрд.Рыночная капитализация$115,92 млрд. (нач.. 2014 год)

3. Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China) <#"justify">Сельскохозяйственный банк Китая ведает средствами, выделяемыми для сельского хозяйства по линии государственного бюджета. Кредитует клиентов в сельской местности на коммерческой основе.

Основные направления деятельности банка:

?Спектр операций, производимых в китайских юанях: операции по вкладам, краткосрочное, среднесрочное и долгострочное кредитование, выдача займов, расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, операции с векселями, дисконтирование; услуги по операциям с ценными бумагами: продажа и покупка облигаций государственных займов ; межбанковское кредитование; банковские гарантии и поручительство, страховые услуги и др.

?Спектр операций, производимых в иностранной валюте: кредиты и вклады в иностранной валюте, обмен и переводы в иностранной валюте, международные расчеты, гарантии и поручительства в иностранной валюте, посреднические услуги по операциям с ценными бумагами в иностранной валюте, покупка/продажа иностранной валюты, консалтиноговые услуги.

Основные показатели представлены в таблице 4

Таблица 4 - Основные показатели деятельности Сельскохозяйственного банка Китая

НаименованиеХарактеристикаГод основания1994Активы$ 2 289,47 млрд. (2013 год)ЧП$27,02 млрд. (2013 год)Рыночная капитализация$126,41 млрд. (2013)

4. Строительный банк Китая (China Construction Bank) <#"justify">В середине 80-х годов XX века Строительный банк Китая начинал специализироваться на предоставлении социально ориентированных банковских услуг и впоследствии встал на путь коммерциализации банка. В настоящее время находится в списке самых влиятельных банков мира, входит в Международный АТМ альянс, позволяющий его клиентам использовать АТМ во всем мире без комиссии.

Основные показатели представлены в таблице 5

Таблица 5

Основные показатели деятельности Строительного банка Китая

НаименованиеХарактеристикаГод основания1 октября 1954 г.Активы$1,6 трлн. (2011 год) $2 454,34 млрд. (2013 год)ЧП$26,2 млрд. (2011 год)Капитал$95,8 млрд. (2013 год)

Б) Акционерные коммерческие банки

НАИБОЛЕЕ КРУПНЫЕ:

1) Транспортный банк (Bank of Communication)

) Промышленный банк CITIC,

) Банк Гуанда (China Everbright Bank)

4) Китайская банковская корпорация Миньшэн

.4 Кредитные кооперативы и городские кооперативные банки Китая

В банковскую систему Китая также входят Кредитные кооперативы и городские кооперативные банки.

Кредитные кооперативы (КК) - это финансовые организации, главными задачами которых являются прием депозитов и предоставление кредитов находящимся в городах и сельской местности мелким компаниям, ведение расчетов между ними, а также прием вкладов населения. В зависимости от местонахождения КК подразделяются на городские и сельские.

К началу 1995 г. число КК в КНР составило около 5 тыс. единиц. Они располагали 156,2 млрд. юаней, привлеченных в виде сбережений, а их кредитные фонды составляли 95,7 млрд. юаней, что сделало их важным элементом банковской системы КНР.

Тем не менее, ограниченные финансовые возможности некоторых КК не позволяли удовлетворить потребности растущего городского хозяйства, и большинство КК были объединены в городские кооперативные банки. Создание банков, основанных на аккумулировании средств КК, следует рассматривать как меру, способствующую совершенствованию банковской системы КНР. Городские кооперативные банки играют ведущую роль в создании местных финансовых структур и позволяют повысить уровень поддержки развития региональной экономики. Если государственные и коммерческие банки работают с крупными и средними предприятиями, то городские кооперативные банки должны обслуживать главным образом средние и мелкие предприятия, торговые фирмы и промышленные предприятия местного значения. Сфера их операций ограничена конкретным городом.

Городские кооперативные банки учреждаются на долевой основе. Держателями их капитала являются население, предприятия с капиталом менее 1 млн. юаней, а также государство в лице местных органов власти. При этом общее число участников банковского кооператива должно быть не менее 20, а общий размер капитала - не менее 50 млн. юаней.

Помимо банков, в Китае функционирует большое количество других кредитно-финансовых учреждений.

Международная корпорация Китая по доверительным операциям и инвестициям (создана в 1979 г.) - крупнейшая из них, непосредственно подчиняется госсовету. Имеет право учреждать финансовые и другие организации за границей совместно с иностранными фирмами с целью привлечения иностранных кредитов.

В состав банковской системы Китая входят также сельские кредитные кооперативы, городские кредитные кооперативы и городские кредитные банки.

2.5 Правительство Гонконга

С 1 июля 1997 года Гонконг является специальным административным районом Республики Китай. Конституция Гонконга известна как "Основной Закон" и базируется на конституции Китая. В соответствии с руководящим принципом "одна страна, две системы", которая была создана до выделения Гонконга в самостоятельную территорию, Китайское правительство согласилось, что капиталистическая система Гонконге останется неизменной до 2047 года.

Таким образом, в то время как оборона и международные отношения являются исключительной прерогативой Китая, Гонконг является автономным во всех других вопросах, вплоть до того, что Основной Закон разрешает Гонконгу поддерживать и развивать отношения и заключать и применять соглашения в различных значительных областях с иностранными государствами и регионами, а также с соответствующими международными организациями.

Управление территорией находится в руках специального административного правительства Гонконга, которое возглавляет глава исполнительной власти. Исполнительный директор назначает Исполнительный Совет правительства (орган, который консультирует его по всем вопросам управления), и всех судей.

В особом административном районе Сянган нет центрального банка. Отсутствует и валютный контроль. Капитал перемещается без каких-либо ограничений. Банковские проценты устанавливаются Банковской ассоциацией Сянгана с учетом мнения правительства Сянгана. Право денежной эмиссии принадлежит правительству Сянгана, которое назначает банки, правомочные осуществлять эмиссию гонконгского доллара. Для получения права эмиссии банку необходимо иметь стопроцентный резервный фонд в долларах США.

Официальной валютой Гонконга является гонконгский доллар (HKD), который привязан к валюте США. На сегодняшний день в денежном обращении находятся банкноты достоинством в 10, 20, 50, 100 и 500 гонконгских долларов. Все они имеют три различных образца. Монеты Гонконга выпускаются достоинством 10 и 50 гонконгских центов, а также 1, 2, 5 и 10 гонконгских долларов

Гонконгские доллары выпускает три банка. Производство валюты происходит под надзором Валютного управления Гонконг.

Какого-либо валютного контроля и ограничений на территории Гонконга не имеется. В стране можно без проблем купить любую мировую валют

Каждый банк Гонконга подчиняется Закону о банковской деятельности, вступившему в силу в 1986-м году. С тех пор закон неоднократно перерабатывался властями с тем, чтобы усовершенствовать отдельные его положения, обеспечить наиболее полный контроль над финансовыми операциями, а также привести его в соответствие с текущей конъюнктурой рынка. Согласно этому закону, все банки Гонконга объединены в единую систему, которая имеет «трехъярусное» строение. В соответствии с этим, каждый гонконгский банк относится к одной из трех групп:

?лицензированные финансовые учреждения, не имеющие ограничений по размеру и сроку открываемых сберегательных и текущих счетов и принимаемых депозитов;

?банки Гонконга с ограниченной лицензией, максимальный размер депозитов в которых составляет 500 тыс. гонконгских долларов;

?организации, принимающие депозиты в размере не менее 100 тыс. гонконгских долларов на срок не менее трех месяцев (депозитные компании).

Депозитные компании и банки Гонконга с ограниченной лицензией - это два разных типа финансовых организаций, выполняющих, по сути, одну и ту же функцию. Такие структуры создаются иностранными финансовыми компаниями, не имеющими полной лицензии на ведение банковской деятельности, для того чтобы получить возможность открывать свои представительства и вести бизнес в Гонконге.

Крупнейшие банки Гонконга

) Банк Гонконга и Шанхая (HSBC)

Зарегистрирован в Лондоне 1992 году

Банк имеет право эмиссии обращаемой в Гонконге валюты (Гонконгские доллары).

2) Bank of China (Hong Kong)

Зарегистрирован в Гонконге в 2001 году

Банк имеет право эмиссии обращаемой в Гонконге валюты (Гонконгские доллары).

) Citibank (Hong Kong)

Зарегистрирован в Гонконге в 1902 году

Первый из зарегистрированных в Гонконге иностранных финансовых институтов.

)Standard Chartered Bank

Зарегистрирован в Гонконге, как подразделение Китая в 1859 году

Банк имеет право эмиссии обращаемой в Гонконге валюты (Гонконгские доллары).

.6 Иностранные банки

В банковской системе Китае видное место занимают отделения и представительства иностранных финансовых структур. Их деятельность строго регламентирована, и они пользуются определенными правами по проведению операций на территории КНР.

Наиболее широко представлены банки Японии, Германии и США. С 2002 г., в связи с вступлением Китая в ВТО, иностранные банки в Китае стали принимать депозиты и выдавать кредиты в юанях резидентам - юридическим и физическим лицам.

Иностранные банки представлены 440 учреждениями (включая отделения, количество удвоилось за 2003-2007 годы), из которых 29 - головные компании. В конце 2006 года, согласно условиям вхождения в ВТО, Китай полностью открыл доступ иностранных банков на свой рынок и их доля возросла до 2,4%.

Таким образом, особенностью банковской системы Китая является полное доминирование государственных банков (или банков с государственным капиталом). Доля частных банков в активах не превышает нескольких процентов.

Проводимая в последние годы политика по изменению структуры собственности (см. ниже) в ближайшее время не приведет к радикальным изменениям в её структуре.

Таблица 6 -. Структура банковской сферы Китая

Центральный банкНародный банк Китая (??????)Коммерческие банкиГосударственные коммерческие банкиСельскохозяйственный банк Китая Банк Китая Китайский строительный банк Промышленно-коммерческий банк КитаядругиеНациональные банкиПромышленный банк Китайский инвестиционный банкРегиональные банкиТорговый банк Шанхайский банк развития Пудун"Политические банки" (банки некоммерческого кредитования)Банк развития сельского хозяйства Китая Государственный банк развития Экспортно-импортный банк КитаяНебанковские финансовые институтыСтраховые компанииГосударственныеНародная страховая компания Китая Китайская перестраховочная компанияНегосударственныеPICC - Property Company of China Hua Tai Property Insurace Company Ltd.ИностранныеОтделения, совместные предприятия и представительстваКомпании по управлению активамиChina Cinda of the China Construction Bank China Oriental of the Bank of ChinaИностранные финансовые институтыПредставительства Китайско-иностранные совместные банки Отделения иностранных банков Иностранные инвестиционные банки

. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КИТАЯ

3.1 Современное состояние банковской системы Китая

После вступления Китая в ВТО в 2001 году банковская сфера заметно активизировалась, так как данный факт обязывал полностью открыть свой банковский сектор для иностранных финансовых институтов. Опасаясь низкой конкурентоспособности отечественных банков, китайский власти провели, в первую очередь, программу реформирования банков "Большой четверки", на долю которых приходилось 70% выданных кредитов в стране. Осуществление реформы предусматривало несколько этапов:

.Акционирование государственных коммерческих банков;

2.Привлечение в акционерный капитал стратегических иностранных инвесторов;

.Выход этих банков с первичным размещений своих акций на рынок ценных бумаг.

При этом финансирование долгосрочных государственных программ было передано трем политическим банкам страны (Банк развития Китая, Экспортно-импортный банк Китая, Банк развития сельского хозяйства). Стоит отметить, что государственный контроль за банками "Большой четверки" все еще осуществляется в интересах экономической безопасности КНР.

Вскоре, в 2005-2006 гг. все банки "Большой четверки" прошли листинг на фондовых биржах Гонконга, при этом Промышленный и коммерческий банк Китая, крупнейший из них, осуществил IPO одновременно на биржах Шанхая и Гонконга, выручив в общей сложности 21 млрд долл.

Разразившийся кризис 2008 года отсрочил размещение акций Сельскохозяйственного банка Китая. Оно прошло в 2010г., увеличив капитал банка на 22,1 млрд долл. и тем самым поставив новый рекорд по размещению единичного IPO.

В целом реструктуризация и реформирование крупнейших государственных банков Китая упрочило их финансовое положение и оказало существенное позитивное влияние на их деловую активность. Общие размеры активов по данным China Financial Sector Assessment составили в 2010 году 46,9 трлн юаней против 17,3 трлн юаней в 2004, увеличившись в 2,7 раза.

Последовательное открытие банковского сектора КНР для иностранного капитала сопровождалось и другими мероприятиями, направленными на адаптацию деятельности разнообразных национальных кредитно-финансовых институтов к рыночным условиям. В частности, была проведена частичная коммерциализация работы государственных политических банков, в том числе посредствам осуществления ими коммерческого кредитования крупных предприятий в профильных отраслях. Важное значение придавалось объединению и укрупнению небольших, не имеющих надежной ниши на рынке акционерных коммерческих банков. Параллельно этому шло активное расширение деятельности сельских кредитных кооперативов для поддержки аграрного сектора, а также малого и среднего предпринимательства.

В целом, в 2006-2010 гг. общее число банковских институтов в КНР сократилось в 5,5 раза - с 19,7 тыс. до 3,6 тыс. единиц. При этом уровень обеспеченности населения банковскими услугами даже несколько вырос. Отношение банковских активов к ВВП Китая составляло 147,2% в 2005 году, в 2010 - уже 171,3% (см. таблицу №2).

денежный эмиссия операция ценный

Таблица 7

Некоторые показатели состояния банковского сектора Китая

2005г.2006г.2007г.2008г.2009г.2010г.Общее количество банковских институтов-196678721557837673639Количество отделений банков на 1 млн чел-140144146145146Отношение банковских депозитов к ВВП (%)147,2153,3143,5147,5169,6171,3Отношение банковских кредитов к ВВП (%)114,3113111108,3129,3131,1Отношение банковских ативов к ВВП (%)197,1198,3194,2197,4229234,2

Вместе со всеми усилиями властей КНР по оздоровлению и реформированию банковской системы страны принесли свои результаты. На фоне поддержания высоких темпов роста ВВП (в среднем на 10-11% в год) заметно возросли масштабы национального банковского сектора. По данным агентства "Bloomberg" 2010 г. в десятку крупнейших банков по рыночной капитализации входят 4 китайских. Доля "плохих долгов" в общем объеме сократилась с 8,9% в 2005г. до 1,1%. Коэффициент достаточности капитала (отношение собственного капитала основных коммерческих банков Китая к их активам, взвешенным по степени риска) в 2010 году достиг 12%, при этом в международной практике считается удовлетворительным уровень этого показателя в 8%. Коэффициент рентабельности активов в 2010 году составил 1,5%. Другие немаловажные показатели китайской банковской сферы, представленные в динамике 2005-2010 гг., можно увидеть в таблице №3.

Таблица 8 - Показатели финансовой устойчивости банков КНР.

2005г.2006г.2007г.2008г.2009г.2010г.Коэффициент достаточности капитала2,54,98,1121112Доля "плохих долгов" в общем объеме кредитов8,97,56,42,41,61,1Коэффициент рентабельности активов0,60,91,41,41,41,5Коэффициент рентабельности капитала15,114,925,624,824,726,3

За соблюдением различных требований, норм, стандартов ведения банковского дела, а также выявлением рисков следит действующий при Госсовете КНР Комитет по управлению и контролю банковской деятельности (China Banking Regularity Commission), в функции которого, согласно размещенной на их сайте информации, входит:

?Наблюдение за банковскими институтами и регулирование сделок в банковской сфере;

?Защита справедливой конкуренции в банковском секторе;

?Увеличение конкурентоспособности национальных банков;

?Поддержание общественного доверия в банковском секторе;

?Защита интересов вкладчиков и клиентов;

?Выдача разрешений на учреждение иностранных банков в Китае и т.д.

В 2012 году экономика Китая сохранила тенденцию стабильного развития, отмеченную устойчивыми потребительскими запросами, быстрым ростом инвестиционных средств, падением инфляции, стабильной занятостью, а также значительным улучшением средств к существованию. Положение сельского хозяйства в качестве основы экономики еще более укрепилось, а рост промышленного производства, хотя и замедлился, но все еще остается стабильным. К концу 2012 года ВВП Китая достиг отметки в 51,93 трлн юаней (8,44 трлн долларов) с приростом по отношению к предыдущему году - 7,8%.

3.2 Перспективы развития

На конец 2012 года по данным Китайского комитета по регулированию банковского сектора ("CBRC") образуется следующая структура банковского сектора :

?2 политических банка и "Банк Развития Китая" ("China Development Bank")

?5 государственных коммерческих банков (в том числе и центральный банк Китая - "Peoples Bank of China")

?12 акционерных коммерческих банков

?144 городских банков

?337 сельских коммерческих банков

?147 сельских коммерческих кооперативов

?1927 сельских кредитных кооперативов

?1 почтово-сберегательный банк

?4 фирмы по управлению активами

?42 иностранных банка

?67 трастовых компаний

?150 финансовых компаний

?20 лизинговых компаний

?5 брокерских фирм

?16 компаний по финансированию покупки автомобиля

?4 потребительских финансовых компаний

?800 небольших сельских и поселковых банков

?14 кредитных компаний

?9 сельских взаимных кооперативов

Общее количество банковских институтов в Китае - 3747 - с общим объемом занятости в 3,362 млн. За 2012 год совокупные активы банковского сектора экономики выросли на 20,3 трлн юаней (17,9%) и составили в общем счете 133,6 трлн юаней (см. рис. 2). При чем на долю 5 государственных коммерческих банков приходится 45% всех активов, на долю 12 акционерных коммерческих банков - 17,6%. Совокупная задолженность банков составила 125 трлн юаней, за 2012 год увеличившись на 17,8% (18,9 трлн).

Рисунок 2 - Структура финансовых институтов китайской банковской сферы

Что касается структуры финансовых институтов, то выделяется заметное превалирование банков над другими финансовыми институтами (77%). На втором и третьем месте - фьючерсные и финансовые компании, соответственно занимающие 5% и 4% доли от всех финансовых институтов Китая

В целом, анализ современного состояния банковской системы КНР свидетельствует о важных достижениях за счет реформ, позволивших Китаю эффективно адаптироваться к требованиям глобальной рыночной экономики, минимизировать издержки мирового финансового кризиса. Впрочем, существующие на данный момент риски и проблемы указывают на незавершенность производимых преобразований и позволяют судить о направленности дальнейшего реформирования.

Прежде всего речь идет о расширении каналов и масштабов финансирования сельской экономики, которые с каждым годом увеличиваются. Также стоит принципиально улучшить доступ к кредитным ресурсам для предприятий малого и среднего бизнеса. Этому могло бы способствовать развитие сети малых и средних волостных и поселковых банков. Важное значение имеет рыночное реформирование банковской процентной ставки, предполагающее расширение возможностей коммерческих банков самостоятельно влиять на ее уровень и динамику. Еще далеко не полностью реализованы возможности совершенствования системы корпоративного управления и риск-менеджмента в банковской сфере КНР.

Между тем, стоит отметить удивительно быстрое развитие онлайн-банкинга и упрощения мобильных финансовых сервисов, создающих новую эру "жизни без карт" ("Cardless life").

.3. Основные графики финансовых показателей

. Соотношение количества банков в России и Китае

2. Структура банковской системы в России и Китае (2013 год)

. Структура рынка в России и Китае (в % от совокупных активов ком. банков

4. Структура банковского сектора (2006-2012 года)

. Валюта балансов банковских групп (2006-2012 года)

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Головнин М.Ю. Банковская система Китая на фоне других переходных банковских систем //Вопросы экономики. 2003. № 12. С.137-144.

. Кирдина С.Г., Кондрашова Л.И. (ред.). Институциональный анализ китайской модели:теоретическая дискуссия и прогноз // Вестник научной информации. 2010. № 3. (М.: Ин-тэкономики РАН).

1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О СТРАНЕ Кита?йская Наро?дная Респу?блика - социалистическое (коммунистическое) <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%93%D0%BE%D1%81%

Больше работ по теме: