Анализ кредитоспособности заемщика на образце АКБ ОАО \\
Содержание
Введение 3
Голова 1. Главные подходы к оценке финансово - экономической деловитости заемщика 6
1. 1. Критика кредитоспособности заемщика основной способ минимизации кредитных рисков 6
1. 2. Способы оценки кредитоспособности заемщика, применяемые банками экономически развитых стран 11
1. 3. Источники разбора кредитоспособности заемщика 21
Голова 2. Способ оценки кредитоспособности компаний и организаций, используемая в АКБ ОАО «Лефко-Банк» 27
2. 1. Черта АКБ ОАО «Лефко-Банка» 27
2. 2. Анализ кредитоспособности покупателя АКБ ОАО «Лефко Банка» на образце ООО «Стил-Крафт» 38
2. 3. Анализ на базе валютного потока 45
2. 4. Анализ кредитного риска 50
Голова 3. Главные направленности совершенствования способов оценки кредитоспособности заемщика 53
3. 1. Расплата эффективности применяемой системы оценки кредитоспособности заемщика 53
3. 2. Главные направленности совершенствования работающей в АКБ «Лефко-Банк» системы оценки кредитоспособности заемщика 59
Заключение 66
Перечень литературы 69
Выдержка
Введение
Под кредитоспособностью банковских покупателей следует воспринимать такое финансово-хозяйственное положение компании, которое дает убежденность в действенном применении заемных средств, дееспособность и подготовленность заемщика возвратить кредит в согласовании с критериями контракта.
Исследование банками различных причин, какие имеют все шансы вызвать за собой непогашение кредитов, либо, против, обеспечивают их уместный возврат, сочиняют оглавление банковского разбора кредитоспособности.
При разборе кредитоспособности банки обязаны постановить последующие вопросцы: способен ли заемщик исполнить свои обещания в срок, готов ли он их сделать?На 1-ый вопросец дает протест разбор финансово-хозяйственных сторон деловитости компаний. 2-ой вопросец владеет адвокатский нрав, а этак же связан с собственными свойствами управляющих компании.
Состав и оглавление характеристик выливаются из самого мнения кредитоспособности. Они обязаны отобразить финансово-хозяйственное положение компаний с точки зрения эффективности размещения и применения заемных средств и всех средств вообщем, поставить дееспособность и подготовленность заемщика исполнять платежи и выплачивать кредиты в заблаговременно определенные сроки.
Дееспособность вовремя отдавать кредит оценивается методом разбора баланса компании на мобильность, действенного применения кредита и оборотных средств, уровня рентабельности, а подготовленность определяется средством исследования работоспособности заемщика, перспектив его развития, деловых свойств управляющих компаний.
В связи с тем, что компании существенно отличаются сообразно нраву собственной производственной и денежной деловитости, сотворить единичные всепригодные и подробные методические указания сообразно исследованию кредитоспособности и расчету соответственных характеристик не видется вероятным. Это подтверждается практикой нашей страны. В современной интернациональной практике еще отсутствуют твердые критерии на этот счет, этак как учитывать все бессчетные специальные индивидуальности покупателей фактически нереально.
Главная мишень разбора кредитоспособности найти дееспособность и подготовленность заемщика возвратить запрашиваемую ссуду в согласовании с критериями кредитного контракта. Банчок обязан в каждом случае найти ступень зарубка, который он готов брать на себя, и величина кредита, который может существовать предоставлен в данных жизненных обстоятельствах.
Злободневность осматриваемой трудности обуславливается тем, что на определённых шагах производственного процесса практически все компании чувствуют недочет средств для воплощения тех либо других хозяйственных операций, то имеется появляется надобность в привлечении средств снаружи. В таковой ситуации самый-самый, казалось бы, здравый вывод - приобретение банковского кредита, но на практике таковая задачка как оказалось для компаний часто очень трудной. Фактор здесь не столько в очень больших ставках банковского процента, а, быстрее только в том, что русские компании в главный собственной массе не подходят аспектам кредитоспособности, одним из их является показатель рентабельности изготовления, который обязан превосходить ставку процента.
Предметом изучения предоставленного дипломного проекта являются способы оценки и разбора коммерческим банком кредитоспособности заемщика. В качестве объекта изучения выбрано:
С одной стороны, деятельное коммерческое личное автотранспортное начинание, которое занимается пассажирскими перевозками, перевозками грузов и сервисным сервисом каров – сообщество с ограниченной ответственностью «Стил-Крафт». Этот предмет рассматривается в качестве заемщика.
С иной стороны, акционерный торговый банчок «Лефко-Банк». Этот предмет рассматривается в качестве кредитного учреждения, производящего оценку и анализ кредитоспособности заемщика.
Целью написания дипломного проекта является исследование подходов к оценке и разбору кредитоспособности покупателей, в том числе на образце деловитости акционерного коммерческого скамейка «Лефко-Банк», и на данной базе – выработка советов сообразно совершенствованию этого процесса.
Для заслуги установленных целей нужно постановить последующие задачки:
? определить главные организационно - экономические трудности оценки кредитоспособности заемщика;
? проанализировать имеющиеся подходы к оценке кредитоспособности;
? определить информационную основание для разбора и оценки кредитоспособности;
? проанализировать кредитную политику АКБ «Лефко-Банк»;
? проанализировать методику оценки кредитоспособности покупателя на образце ООО «Стил-Крафт»,
? определить эффективность способа оценки кредитоспособности покупателя скамейка.
В соотношение с поставленными задачками служба разбита на 3 взаимосвязанные доли.
При написании работы использовалась финансовая беллетристика российских и забугорных создателей, раскрывающая взгляды и методику изучения кредитоспособности заемщиков кредитных учреждений США, Франции и Рф, финансовая отчетность ООО «Стил-Крафт», которое работает в согласовании с уставом и иными учредительными документами, финансовая отчетность АКБ «Лефко-Банк». Немало инфы на данную тему представлено в периодических изданиях, таковых как Банковское дело, Средства и кредит, Аудит и денежный анализ, Банковский журнальчик, Предприниматель, Экономика и жизнь. Не считая такого, базу дипломной работы составили законы, аннотации и остальные правовые акты, а еще внутренние расположения и аннотации коммерческого скамейка.
Голова 1. Главные подходы к оценке финансово - экономической деловитости заемщика
1. 1. Критика кредитоспособности заемщика – основной способ минимизации кредитных рисков
В русской экономической литературе фактически отсутствовало мнение «кредитоспособность». Такое состояние разъяснялось ограничением применения товарно-денежных отношений в движение долгого времени, а этак же тем, что для кредитных отношений, какие в большей степени развивались в форме прямого банковского кредита, были свойственны не экономические, а административные способы управления, имеющие отличия высочайшей ступенью централизации права принятия конечных решений. Это исключало надобность оценки кредитоспособности заемщиков при решении вопросцев о выдаче ссуд. Не считая такого, структурные сдвиги в финансовом расположении компаний, вызванные чрезмерными темпами индустриализации, привели к тому, что большая часть компаний в конце 20-х годов оказались некредитоспособными.
Долгое время кредитный устройство ориентировался на кредитоемкость компаний, что отражало совместный степень развития кредитного механизма страны в целом. Происходящие в современной экономике конфигурации завлекли интерес к необходимости выяснения кредитоспособности компаний.
Под кредитоспособностью банковских покупателей следует воспринимать такое финансово-хозяйственное положение компании, которое дает убежденность в действенном применении заемных средств, дееспособность и подготовленность заемщика возвратить кредит в согласовании с критериями контракта.
Исследование банками различных причин, какие имеют все шансы вызвать за собой непогашение кредитов, либо, против, обеспечивают их уместный возврат, сочиняют оглавление банковского разбора кредитоспособности.
Литература
Нормативные акты
1. Конституция Русской Федерации// М. : «Проспект», 2006.
2. Налоговый кодекс РФ(дробь I и II). М. : ИКФ \\'\\'ЭКМОС\\'\\', 2002.
3. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности»// Эксперт плюс
Отображение книжек 1-го - 3-х авторов
4. Беляков А. В. Банковские опасности: трудности учета, управления и регулирования Разработка сообразно управлению банком. М. : БДЦ-Пресс, 2003.
5. Бернстайн Л. А. Анализ денежной отчетности: концепция, практика и интерпретация: Пер. с англ. М. : ФиС, 2003.
6. Гиляровская Л. Т. , Вехорева А. А. Анализ и критика денежной стойкости коммерческого компании(Серия «Бухгалтеру и аудитору»). С-Пб. : Питер, 2003.
7. Егорова Н. Е. , Смулов А. М. Компании и банки. - М. : ДЕЛО, 2002.
8. Ендовицкий Д. А. , Бочарова И. В. Анализ и критика кредитоспособности заемщика. М. : КноРус, 2005.
9. Иванов А. Н. Банковские сервисы: забугорный и русский эксперимент. М. : ФиС, 2002.
10. Кривцова А. Н. Формализованные процедуры оценки кредитоспособности. М. : ФиС, 2005.
11. Морсман Э. М. Кредитный департамент скамейка: организация действенной работы Пер. с англ. М. : Альпина Паблишер, 2003.
12. Савчук В. П. Денежный анализ деловитости компании(международные подходы). М. : Гардарики, 2005.
13. Сухова Л. Ф. Практикум сообразно разбору денежного состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика. М. : ФиС, 2003.
14. Чернышева Я. Е. Формы и способы управления качеством кредитного ранца коммерческого скамейка: Автореферат диссертации канд. экон. наук / Чернышева Янина Евгеньевна. - СПб. , 2003.
Отображение книжек 4 и наиболее авторов
15. Организация работы в банках: в 2-х томах: пер. с англ. - М. : Деньги и статистика. /Д. Макнотон, Д. Карлсон и др. 2002.
Отображение учебников и учебных пособий
16. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело(Серия «Учебник для вузов»). С-Пб. : Питер, 2003.
17. Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. (Серия «Учебники для вузов»). С-Пб. : Питер, 2003.
18. Банковское дело. Учебник для вузов сообразно экономическим квалификациям / О. И. Лаврушин и др. М. : Инфра, 2004.
19. Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. М. : Экономистъ, 2004.
20. Банковское дело: Учебник для средних проф учебных заведений. /Под ред. проф. Тавасиева А. М. М. : Юнити-Дана, 2002.
21. Грачев А. В. Анализ и управление денежной устойчивостью компании: Учебно-практическое вспомоществование. -(Б-ка журнальчика «Денежный менеджмент»). М. : Финпресс, 2002.
22. Жарковская Е. П. , Арендс И. О. Банковское дело: Курс лекций. М. : Омега-Л, 2003.
23. Крылов Э. И. , Власова В. М. , Егорова М. Г. , Журавкова И. В. Анализ денежного состояния и вкладывательной привлекательности компании Учеб. Вспомоществование. М. ФиС, 2003.
24. Никитина Т. В. Банковский менеджмент. (Серия «Лаконичный курс»). С-Пб. : Питер, 2002.
Отображение статей в журналах
25. Горелая Н. В. Критика кредитоспособности заемщика в системе регулирования кредитными рисками // Управление корпоративными деньгами. 2005. - № 6.
26. Демидова Н. С. Способность - как критика делового зарубка заемщика // Экономика и деньги. - 2003. - № 16. - С. 34-41
27. Едронова В. Н. Способ комплексной оценки кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2002. - № 14. - С. 2-9
28. Едронова, В. Н. Модели разбора кредитоспособности заемщиков // Деньги и кредит. - 2002. - № 6. - С. 9-15
29. Константинов Н. С. Методические советы сообразно оценке кредитоспособности корпоративных покупателей в коммерческом банке // Денежный менеджмент. 2004. - № 2.
30. Мазурина Т. Ю. Критика вкладывательной кредитоспособности заемщиков // Деньги. -2003. - № 4. С. 6-17
31. Сбербанк не планирует поменять структуру кредитного ранца // Деньги и экономика. Анализ. Прогноз. Выпуск № 12(18), декабрь 2005.
32. Хабибуллина А. И. Модели разбора кредитоспособности заемщиков // Приемник научных статей ТГУ, 2005.
Введение
Под кредитоспособностью банковских клиентов следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффекти